国家“新政”出台后，你的住房贷款就会发生变化！
来源：网络整理 2022-08-11 10:05:35
日前，央行发布新公告，重新点燃房地产业的活力。这个公告与每个需要偿还住房贷款的购房者息息相关，特别是还在继续偿还住房贷款的购房者请重点关注：国家“新政”出台后，你的住房贷款就会发生变化！
从2020年3月1日起，各大银行和金融机构需与存量浮动按揭贷款购买者协商，将贷款利率的定价依据由基准利率定价调整为以LPR定价基准加点形成。
只要购房者符合两个条件，就需要重新确定银行按揭贷款利率：
1、贷款合同是在2019年10月8日前签订的，属于商业按揭贷款；
2、按揭贷款利率是浮动利率，与央行基准利率变动而发生变化的，即基准利率涨了自己的贷款利率也上涨，基准利率降低了自己的贷款利率也下降。
如果贷款合同是在2019年10月8日以后，按照央行此前的规定，购房者与银行签订的贷款合同应该是以LPR为基准确定利率的形式，没必要变更；如果贷款合同是在2019年10月8日之前，确定为固定利率的，那么继续执行即可，不需要变更。
新利率规定下重庆房贷利率上涨了吗，未来个人贷款利率如何确定？
根据央行的新规定，只要购房者是按浮动利率和基准利率执行贷款的，银行就需要联系购房者重新确定利率的定价条款，把由基准利率定价调整为以LPR定价，执行新利率标准。为了说的通俗易懂一些，举例说明：
李雷2016年买了一套400万元的房子，首付100万元，贷款300万元。在与银行签订的贷款合同中，约定贷款基准利率4.9%再打7折执行，属于浮动利率，随基准变化而变化。
李雷至今实际使用的贷款利率为：4.9%*70%=3.43%。
去年各大银行贷款利率一览表
显然，李雷符合央行的“新规”调整条件，在2020年3月1日之前，银行将电话联系李雷，重新确定利率方式。那么，李雷的利率会不会上涨？事实上，这次央行规定“重新确定LPR的加点，加点可以是负的”
最新LPR报价情况
根据2019年12月最新5年以上的LPR市场报价利率为4.8%，贷款定价兑换方式为：加点=李雷的实际现在执行利率-LPR最新报价标准，即3.43%-4.8%=-1.37%，那么李雷未来的加点幅度是负的。
李雷2020年8月1日以后的房贷利率标准是：LPR最新报价标准加分（-1.37%）。
根据新规则购房者可在固定或浮动之中二选一
在央行的新规定下，新旧贷款利率的转换比较容易，难点在于贷款浮动还是固定利率的选择。购房者的选择直接决定从2021年以后的贷款偿还是多少金额的问题。
继续举例，如果李雷喜欢固定利率贷款，在3月1日前到银行选择固定利率贷款后，无论LPR如何升降，都与李雷无关。他继续按照3.43%的标准继续还款，直到100%还清贷款。
如果李雷选择浮动变化利率，银行通知李雷重新确定计算方式，双方协商重新定价周期，1年1次或者5年1次进行重新定价。新规规定，重新定价最低1年期，大多数选择浮动的购房者会选择1年期，比较灵活。
问题是购房者应该选择浮动还是固定？LPR在未来会上升还是下降，如果是下降趋势，最好选择LPR浮动；如果是上升趋势，最好选择固定。笔者给不出准确答案，房地产专家也给不出明确答案重庆房贷利率上涨了吗，只能根据房地产的现状和经济环境做出预测。
实业家曹德旺在公开场合多次表示，我国的房价太高了，占据了过多的实体经济发展资金和社会资源，国家应该限制房价、调控房地产市场，把更多的资金和资源投放到实体经济企业当中，发展实体经济才会增强国家竞争力。
根据央行的新规定，住房贷款应该“涨”还是“跌”？
3月1日后见分晓，在选择固定或浮动贷款利率时，我们需要考虑清楚。
众所周知，实体经济的发展，金融支持是重要手段之一，降低实体经济的贷款利率，加大对中小企业的资金支持，是未来的一大方向。2020年1月1日，国家就再次降准，向实体经济释放8000亿资金，就是最好的例子。
在国际上，许多国家已经进入负利率时代。随着我国经济的飞速发展，降息也应成为一种新的趋势。交通银行首席经济学家连平认为，中国已经出现了阶段性负利率情况。从最近几个月的LPR变化来看，有一些下降的迹象，但基准利率已经5年没有变动了。
在新的规定下，如何选择已经变得非常明确了。笔者还是给购房者一个提示，无论怎么选择，都要综合评价自己的情况，不能听信小道消息，也不要盲目听信专家的建议。
温馨提示：提前了解LPR这些知识，并根据自己的情况提前制定计划。
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