您可以使用多种策略组合来分散您的投资组合

有一次，我觉得我的股权对我不起作用。就好像它坐在家里的沙发上看电视，而我正在投入一整天的工作。我一直在想：我怎样才能让这笔钱在沙发上为我工作?

你问自己同样的事情吗?假设你有一些钱。也许是在您的 401(k)、遗产、您拥有的财产中的股权等。您如何将这笔钱转化为收入流并实现财务自由?

我将解释一些将资金转换为收入流的最常见方法，并说明为什么购买房地产出租物业是我最推荐的实现这一目标的方法。为了更好地说明这些方法，让我们举一个具体的例子：您和您的配偶都 55 岁。你在银行有 500,000 美元，你想把它转换成收入流。

债券阶梯

第一种潜在方法是债券阶梯。这意味着投资于一系列不同到期日的债券。随着您继续对到期债券进行展期，您可以靠利息过活。这有助于分散您的投资组合并增加您的流动性。

这种策略的一个潜在缺点：债券阶梯在低利率环境中不会产生丰厚的回报。目前的收益率略高于通胀率，因此在利率再次上升之前，这种策略可能没有意义。

股息投资组合

另一种选择：建立一个股息投资组合，即购买支付股息的股票。您在这里的目的是长期持有股票并靠股息过活，而不是出售股票。与其追逐像苹果或亚马逊这样的高增长公司，你会想要购买经营良好、拥有长期成功记录的知名公司的股票。通常，您可以预期此类股票的收益率为 3% 至 6%。因此，在此策略中，如果您在其中一只平均收益率为 4% 的股票上投资 500,000 美元，您可以预期每月获得约 1,600 美元的被动收入。

年金

年金是产生被动收入的最营销策略之一——也可能是最糟糕的方法之一。它得到大力推广，因为保险公司和经纪人可以从销售年金中获得巨大利润。当您购买年金时，通常会收取大量的前期费用和佣金，如果您签署附加条款以给自己更多的安全保障，您的支出可能会减少更多。

例如，您希望确保您的配偶在您去世后仍能收到付款。因此，假设您用您的 500,000 美元购买年金，支付高额佣金，然后用剩下的钱，您最终每月获得大约 1,650 美元的被动收入。我强烈反对这种策略，因为它对多代财富没有任何作用。一旦您和您的配偶去世，您的孩子将不会收到任何付款。与股票或债券不同，一旦您购买了年金，那 500,000 美元就不再是您的钱了。

资产提取方式

4% 的资产提取方法是另一种流行的选择。该策略假设您将资金投资于股票市场，其历史回报率为 7%。在第一年，您将提取总资产的 4%。因此，如果您投资了 500,000 美元，那么您将取出 20,000 美元，第一年平均每月约 1,600 美元。然后，您可以根据通货膨胀调整您的提款金额。因此，在每月 1,600 美元的基础上，第二年再提取 1.4%。

当然，这个投资组合取决于你的股票投资组合的表现。在下跌的一年中，您可能会蚕食您投资组合的核心，但在很长一段时间内，高点和低点应该持平。如果您对股市的波动感到满意，这对您来说可能是一个不错的策略。

覆盖调用方法

覆盖调用方法是我最近研究的一种策略。这种策略对于已经拥有股票并熟悉期权的投资者尤其有价值。这个想法是，您出售让其他人在指定日期以特定价格购买您股票的权利，并且您将因出售该看涨期权而获得报酬。如果股票价格超过执行价格，您将被强制出售，您可以用这笔钱购买下一只股票。您在上行时会损失一些利润，但您会从初始保费中获得现金流。这是一种相对被动的投资;你每周只需要检查几次。这种策略的一个问题是它非常依赖股市波动，这使得估计平均​​回报变得困难。

购买交钥匙租赁

最后一种策略，也是我推荐的一种，是购买交钥匙租赁。在价值 100,000 美元的交钥匙物业上，您只需支付 20,000 美元，扣除费用后，每月可赚取大约 250 美元的现金流。因此，如果您用 500,000 美元购买了 25 个这样的出租单元，平均每个单元每月提供 250 美元的现金流，那么您每月将从最初的 500,000 美元投资中赚取 6,250 美元。

这是比之前讨论的策略高得多的回报，并且在收益之外还有额外的好处。由于房产折旧，您将获得税收优惠。该现金流量无需纳税。房产本身会升值，如果您出售其中任何一处，您可以使用现金递延来避免资本利得税——这是股票无法提供的选项。毫无疑问，我相信这是将大量资金转化为被动收入的最强策略。

您当然可以使用多种策略组合来使您的投资组合多样化，但我希望您发现这篇文章有助于说明为什么统包物业是产生被动收入的有效方式。