现金再融资和租赁物业 投资者需要在2020年知道的事情

如果您拥有租赁物业，并且需要一些资金来支付大笔费用或扩展您的投资组合，则可能需要考虑进行现金转贷。但是，出租物业的现金转贷再融资与主要住所的转贷略有不同。考虑到这一点，我们将解释2020年出租物业现金再融资的准则。

什么是套现再融资?

在我们详细介绍如何为投资物业获得再融资贷款之前，弄清什么是现金转出再融资以及该流程如何工作非常重要。像其他任何再融资一样，此过程涉及用提供更好条款的新抵押来替换您当前的财产抵押。

但是，虽然利率和期限再融资的主要动机可能是为了获得更高的利率或调整您的贷款期限，但现金再融资可以使您借入的款项多于您所欠的财产，并且可以将差额作为现金获得。 。例如，如果投资者欠了100,000美元的投资贷款，而他们又以150,000美元的贷款再融资，他们将获得50,000美元的现金以随心所欲。

投资者为什么要进行现金套现?

实际上，通常有三个主要原因使投资者可能希望对投资物业进行抵押贷款再融资。在确定是否为您的投资贷款再融资时，我们在下面列出了它们供您考虑。

资助房屋装修

投资者可能选择为投资物业的当前抵押贷款再融资的最大原因之一是对该物业进行了一些改进。简而言之，酒店提供的设施越多，外观越新，您可以向该单位收取的租金就越高。

考虑到这一点，如果您的物业多年来经历了严重的磨损或只是陈旧过时，考虑进行一些更新可能是明智的。考虑用硬木地板代替铺有地毯的区域，或者更新厨房和浴室。或者，您可以考虑在家庭中增加空调，或投资购买内置洗衣机和烘干机。

扩大您的房地产投资组合

如果您的出租单位都或多或少是最新的，另一种选择是利用的股权，你有增长的房地产投资组合的属性。换句话说，您可以使用抵押抵押贷款中的现金来帮助您购买其他财产。在这种情况下，根据房产的价格和您在房屋中积累的资产量，您可以使用这些资金以现金购买新房产，也可以将这些资金直接用于首付。

照顾其他大笔费用

再融资的第三个主要原因与您的投资策略无关，而与您的个人生活无关。但是，仍然很重要。有时生活伴随着诸如教育费用或医疗债务之类的大笔费用。如果您需要在不久的将来支付大笔费用，那么进行现金提款可能是一种以比个人贷款或私人贷款人更低的利率获得所需资金的明智方法。

2020年投资房地产再融资指南是什么?

如果您正在考虑获取现金再融资贷款，则需要注意的是，资格要求比您为主要居所再融资时要严格一些。我们在下面列出了它们，以使您了解可以期望从贷方收到的信息。

最大贷款价值比

首先，要考虑您的贷款价值比。在房地产中，贷款价值比(LTV)是衡量您当前贷款余额与房屋价值或您在物业中积累的权益量之比的量度。实际上，贷方会限制您可以借入多少股票，因为他们希望您保持房屋的股份，以便您有可能保持每月还款的最新状态。

虽然房利美和房地美的资格要求对于主要住宅的现金返还再融资略有不同，但在投资房地产方面，两家政府资助的企业都同意。它们对LTV的最大要求如下：

投资物业(1个单位)：75%固定/ARM。

投资物业(2-4套)：70%固定/固定资产。

最低信用分数

您的贷款对价值比率以及确定债务与收入比率(DTI)一样，对于确定您需要达到的最低信用评分也很重要。例如，DTI小于或等于36%且LTV小于或等于75%的单一单位借款人仅需要获得660的信用评分。但是，如果您的DTI接近45 %，则最低信用评分将提高到680。另一方面，2到4个单位的借款人可能要求信用评分最高为700，具体取决于他们的比率。

现金储备

与您的信用评分类似，您必须拥有的准备金数额取决于财务状况的其他方面。在这种情况下，具有低LTV和DTI的单单位借款人可能根本没有任何官方准备金要求。但是，可能要求具有较高DTI和较低信用评分的多单位借款人表明他们在银行中拥有最多12个月的准备金。

总的来说，大多数投资者在进行现金再融资时都必须能够证明自己有六个月的抵押贷款准备金，因此最好计划至少需要这个数额。

等待期

许多投资者计划使用现金再融资为固定和翻转投资策略提供资金。尽管允许这样做，但是请注意，除非该财产是在离婚或分居中继承或合法授予您的，否则将需要等待一段时间。

除非您有例外的资格，否则除非拥有该财产至少六个月，否则您将无法进行现金抵押贷款再融资。此外，如果您确实有资格获得例外，则您的最高LTV上限为70%，而不是通常的75%。

延迟融资例外

还有一个例外，可能是您关闭房屋后几天，就可以从再融资中收取资金。它被称为“延迟融资例外”，适用于使用现金购买房屋的买家。在这种情况下，您所需要做的就是能够证明您直接购买了该物业并显示资金来源。然后，您应该可以进行现金再融资以改善物业。

为投资物业再融资适合您吗?

归根结底，是否为投资贷款再融资是个人的选择。只有您知道您的财务状况以及想要获取更多现金的背后原因。如果您对自己的资格有任何疑问，请随时与您所在地区的信贷员联系。即使再融资不是您的最佳选择，他们也可以指出其他选择，例如房屋净值贷款或HELOC。

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