住房贷款与自有资金 如何做出正确的选择

尽管大多数购房者利用住房贷款来为其购房提供资金，但一些购房者也选择投资自己的资金，以完全避免麻烦和额外的融资成本(通常超过本金)。但是，随着印度储备银行降低关键利率，银行也已开始将利益转移给消费者。同时，定期存款利率已降至5%-6%左右，这为投资者节省了一笔不太有利可图的选择。因此，购买房屋时，理想的选择是什么-选择房屋贷款或使用自有资金?

住房贷款或现金支付更好吗?

这是选择更好选项的方法：

计算您的利息收入，即您在纳税后从FD利息中获得的金额。

计算房屋贷款的总利息。

计算您可以享受的应纳税所得额税收优惠。首页购房者可以享受税收优惠高达卢比每年3.5万卢比，在偿还利息和额外的卢比对贷款本金和1.5万卢比的印花税登记费。

通过评估您在整个使用期间在支付利息时将享受的总税收利益，来计算获得贷款的净收益。您还应考虑以下事实：在还款的最初几年中，随着您偿还本金的较大部分，利息流出会更高，随后会减少。

如何在房屋贷款和自有资金之间做出决定

为了在房屋贷款融资和使用自有资金之间做出选择，让我们做一些数学运算。假设您选择一笔300万卢比的贷款，利率7%，为期10年。您的总利息支出将为110万卢比。但是，如果您以当前利率将相同的金额存入10年期的存款，则到期金额将为471万卢比。这意味着利息收入为170万卢比，略高于您申请房屋贷款时的利息支出。除此之外，如果您选择住房贷款，您还可以享受财产的价格升值以及资金利息。

零件FD房屋贷款主要300万卢比300万卢比任期10年10年利率5.75％7％到期金额流入471亿卢比4170万卢比的支出

使用自有资金的利弊

优点缺点您不必向任何人支付任何融资费用。您将不会获得任何税收优惠。没有信用评分检查和冗长的文书工作。仅当您有足够的钱在房地产中停车时才是首选。无EMI负担您的流动资金将投资于房地产，这可能会或可能不会导致预期的增长。无需担心回购利率的变化和利率的波动。

房屋贷款融资的利弊

优点缺点偿还房屋贷款可节省税款。您可以获得利息和本金还款的税收优惠。利息部分远远大于借入的款项。它释放了您的个人资金，用于投资组合多元化。手续和文件编制是一个漫长的过程。灵活的任期：轻松，高度可定制的还款。长期承诺和房地产价格上涨可能无法达到您的期望。及时偿还房屋贷款可以提高您的信用评分。

家庭金融的经验法则

申请住房贷款的时间，存款利息>住房贷款的利息

何时使用您的自有资金，存款利息<住房贷款利息

例如，如果住房贷款利率在7%-8%左右，那么只有在固定存款利率高于住房贷款利率的情况下，申请住房贷款才是有利可图的。除此之外，您还应该考虑将获得的利息和本金偿还的税收优惠。