警告加拿大将打击收入造假收紧房贷央行6月要\u0026#34;翻倍\u0026#34;加息

来源： 2023-07-04 18:16:14

据BetterDwelling报道，加拿大银行监管机构正在进行例行审计，以评估金融系统的风险。上周，金融机构监管局(OSFI)发布了首份年度风险展望报告。这份报告涵盖了金融系统面临的系统性风险，包括房价崩盘。报告中发现的问题包括房贷收入核实和过度举债的借款人。OSFI计划在未来几周解决这些风险，这可能意味着贷款收紧。

质疑抵押贷款，收入造假“普遍”

该机构表示，房贷的承保风险很普遍。对于那些不知情的人来说，承保是确保贷款质量的过程。这包括收入核实、检查资产和债务以及财产细节。不良承保在风险期内可能发生灾难。

报道写道：“最近的监管审查发现了承保方面的几个常见问题，特别是过去被认为存在问题的领域的收入核实，包括自营业务、租赁、收入可持续性的例外情况以及抵押品管理。

换句话说，收入可能被夸大了，以获得更多的杠杆。这是一个大问题，如果这种情况真的很普遍，投资者，即大部分借款人将迅速消失。

将审慎监管扩大到其他产品

报道称，非传统抵押贷款产品非常普遍，可能需要进一步监管。反向抵押贷款、股权共享和合并贷款计划(combined loan plans，CLP)越来越流行。监管机构指出，这些原本属于小众市场的产品需要加强监管。确保承保质量的B-20指南（即压力测试）可能很快会推广到其他领域。

合并贷款计划（CLP）可能是一个更大的问题。这是一个将房贷和房屋净值信贷额度(HELOC)组合的产品。通过这样做，借款人的HELOC信用限额度会随着每次付款而上升。OSFI此前曾将CLP列为一种估值风险，认为它隐藏着问题。

压力测试标准今冬可能上升

房贷压力测试是OSFI最近提到的另一个担忧问题。未保险的房贷按最低合格利率接受“压力测试”。目前测试利率为5.25%或房贷合同利率加2个百分点，以更高的为准。

由于加拿大央行的隔夜拆借利率预计一年内将攀升近2个百分点，测试利率可能需要修正。新的测试利率公布日期是2022年12月15日，大约7个月后。

加拿大央行行长：6月可能加息50个基点

加拿大央行行长Tiff Macklem周三表示，将准备“在必要时强行”加息以控制通胀，强调加拿大家庭和企业应该对未来一年更高的借贷成本做好准备。

Macklem在参议院发表讲话时表示，央行需要相对较快地提高利率，以使加拿大过热的经济降温。“我们需要为物价增长降温，以降低通胀。”

图源：The Globe and Mail

在过去两个月里，央行两次上调基准利率，其中包括在4月中旬大幅上调50个基点，使利率达到1%。

本周三，行长Macklem重申，央行可能会考虑在6月1日举行的议息会议上再次加息50个基点。以往通常上调25个基点。

在持续两年的超宽松货币政策后，央行的借贷成本正常化行动仍有一段路要走。Macklem最近几周多次表示，央行正打算相对较快地将隔夜利率回升至2%至3%之间。

加拿大皇家银行经济学家估计，如果央行的基准隔夜利率回到2%，明年加拿大家庭的平均债务将增加约$2000加元。

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