加密抵押贷款机构正在进入有史以来最热门的房地产市场

32 岁的马塔刚刚辞去高盛副总裁的工作，创办了一家加密资产管理公司 Crescent Crypto，他的大部分净资产都与比特币和以太币捆绑在一起。尽管现任 3iQ Digital Assets 驻美国总裁的 Matta 对转行感到满意，但当他想购买房地产时，摩根大通和美国银行等银行告诉他，他无法获得抵押贷款，部分原因是风险太大。他拥有的资产。

“我在电话里有点被笑了，”马塔告诉《财富》杂志。

在被几家银行拒之门外后，他和他的妻子改变了方向。尽管他们的名字都在抵押贷款上，但他们决定只使用她的非加密相关工作的工资单、她的纳税申报表和她的资产进行银行验证，这使他们能够获得所需的抵押贷款。买公寓。

“不幸的是，许多房地产行业，即传统的抵押贷款融资领域，并没有真正融入加密领域。并没有真正被认可。事实上，这实际上是对你的一个标记，”马塔说。

房地产市场从未像现在这样拥挤，大流行导致美国各地的房价飙升。Matta 代表了越来越多拥有大量加密资产的人，他们有钱买房但没有美元，他们在寻找传统抵押贷款时遇到了麻烦。但是已经出现了一个新的参与者来解决市场上的这一差距：加密抵押贷款人。

上个月，加密借贷公司Milo推出了一个加密抵押部门，如果客户在比特币中存入等量的资金，就可以申请获得购买美国房地产的贷款。Milo 没有使用现金首付、FICO 信用检查或纳税申报表上的收入来评估潜在借款人的信誉，而是根据他们的加密财富和他们希望购买的房产的价值来评估潜在借款人。例如，Milo 首席执行官兼创始人 Josip Rupena 告诉《财富》杂志，想要获得 500,000 美元抵押贷款的人必须提供价值 500,000 美元的比特币。

作为锁定加密货币的交换，借款人将获得 30 年期的购房抵押贷款，可以按月分期付款给 Milo。贷款利率从 5% 到 8% 不等，具体取决于个人可以作为抵押品的比特币数量。

Rupena 表示，利率还将根据比特币的价格每年进行调整：如果比特币的价格上涨，借款人可以在一年后取出部分加密货币。如果比特币的价格下跌，他们可能会被要求提供更多的加密货币作为抵押品。Rupena 说，加密抵押贷款借款人一旦全额偿还贷款，就可以取回他们的比特币，并且还可以避免出售他们的加密货币以向传统贷方展示资产证明，然后对其纳税。

Rupena 告诉《财富》，其加密抵押贷款产品的等候名单超过 7,000 人，但该公司尚未支付第一笔贷款，他拒绝透露该公司目前正在与多少客户合作。

“有很多人在这个时候拥有他们财富的很大一部分，甚至对他们中的一些人来说，他们所有的净资产都是加密货币，而现有的抵押贷款解决方案对他们不起作用，”鲁佩纳告诉财富。

Milo 声称是第一家提供 30 年抵押贷款的加密贷款公司，但它并不是加密抵押贷款领域的唯一参与者。12 月，加密货币贷方Ledn为类似的加密抵押贷款产品开放了等候名单。除了这些特定于房地产的加密贷款之外，包括 BlockFi 在内的其他公司也提供可用于购买房屋的加密抵押贷款。另一家贷方 Nexo 在 2019 年声称已向企业家和前演员 Brock Pierce 发放了“加密抵押贷款”，以在阿姆斯特丹购买价值 120 万美元的翻新教堂住宅。

传统的抵押贷款机构也试图将他们的业务与加密货币结合起来。去年 8 月，总部位于密歇根州的美国第二大抵押贷款机构 United Wholesale Mortgage 表示，作为试点计划的一部分，它将开始接受借款人的加密货币。六周后，由于“增量成本和监管不确定性”，它停止接受加密货币。

尽管如此，ETF 和共同基金经理 VanEck 的数字资产研究主管马修·西格尔 (Matthew Sigel) 表示，可能对加密抵押贷款感兴趣的人数相当有限。

Sigel 表示，VanEck 没有具体持有任何加密抵押贷款公司的股份，但 VanEck 投资的早期加密基金 Cadenza Ventures 是 BlockFi 的种子投资者，并已投资于美国以外的加密借贷公司

根据抵押贷款银行家协会的数据，传统抵押贷款机构在 2021 年估计发放了 1.61 万亿美元的贷款。Sigel 说，要让加密贷款和抵押贷款产品流行起来，他们需要达到客户不需要提供与抵押一样多的加密货币的地步，而是更接近许多抵押贷款的 20% 首付模式银行使用。但他认为，这些加密贷款产品的扩张可能会成为传统贷方未来的威胁。

“他们目前的范围相对较小，但这是最终对银行利润率构成生存威胁的领域的一角，”西格尔说。