从某种意义上来说能够借钱买房也是一件幸福的事情

来源：搜狐 2021-02-24 09:22:22

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统计分析，我国今年1-9月，住户部门的中长期贷款上涨了近5万亿元。原因可想而知，如今的住房，售价都要上百万一套，很少有人不贷款的。当然，和买房之前相比，从某种意义上来说，能够借钱买房也是一件幸福的事情，因为你有自己的家，你有自己的固定资产。

然而，虽然每个月还房贷已经成为我们生活的重要组成部分，但是随着人们收入的积累，会产生一种想法:还可以提前还一部分，毕竟钱在那里容易贬值，另外，想减轻还款压力，体验一下没有负债的感觉。特别是在新的LPR条例实施后，符合转换条件的已完成转换。也就是说此时的月供也会做相应调整。此时，不少人都在担心如果按照新规执行，提前还款会不会产生影响?

专家表示，假设本金相等，根据等额本金的计算方式，新政策之后，每个月还款本金相等，但由于本金不断减少，其利息也相应减少，所以每月还款金额呈现前高后低的状态。据估计，在还款期的三分之一之内，利息占大多数的部分，如果有提前还款计划，应该尽早还款，比如30年贷款，应该在第一个十年之内，时间越早，利息越少，如果超过三分之一的周期，提前还款其实也就没有这么必要了。

第二个，关于等额本息。这种还款方式被大多数买家选择，因为它在我们家庭前期经济不是这么富裕的情况下，固定每个月的还款额，有效帮助家庭进行经济规划。但需要注意的是，等额本金的利息设计和等额本金的利息设计是不同的。关于本金和利息的构成方式，我们用自然月份来统计计算，30年期抵押贷款周期，例如，70%的兴趣集中在15年前，然后15年仅占30%的利息，同时，根据货币贬值的趋势，剩下的30%年化利率周期15年，相当于银行借给你大部分的本金，在15年，只有30%的利息，而且提前也是不划算的。因此，我们应该尽量在还款周期的前15年提前偿还贷款，也就是还款周期的前半个月。

还是那句话，当我们在考虑和选择提前还贷时，我们会纠结于选择"缩短还款期限"，还是"降低每月还款限额"，处于两者之间犹豫不决。小编在这里提醒大家，从出台的房贷利率规则来看，按照贷款占用银行的时间成本来分析，不同贷款期限的利率的差别是非常大的。

不难发现，如果计算经济账户，选择缩短还款期限，将会有更大的概率进入低利率，如果我们从这个角度出发去分析，那选择缩短还款的方式，会更加更划算。自然的，小编要在这里多说一句，上面提到的规则都是在闲钱的情况下，如果你是投资高手，投资回报可以明显超过房贷利率，相对安全，那么就不需要急着提前还贷了。

最后，还有一个注意点，小编需要在这里提醒大家。根据大多数银行的还款规则，提前还款满一年，就可以不用支付违约金。这条政策告诉我们，如果我们的房子有提前还款的计划，选择在还贷款满一年以后，再实施，会更有利于我们自己。学会了吗?