lpr贷款利率对房价的影响「银行利率下调房贷会下降吗」

重磅信号，央行刚刚再次降息！

5年期LPR下调5个基点。

合肥房贷利率终于要下降了...

PART 壹

重磅信号！央行再次降息

今天，央行再次成为市场焦点，坚持20个月的5年期LPR终于下降!

1月20日上午9点15分，全国银行间同业拆借中心发布了最新的LPR（贷款市场报价利率）。最新的1年期利率、5年期利率，分别降息了10个基点和5个基点。

1年期利率此前为3.80%，最新报价为3.70%；

5年期利率此前为4.65%，最新报价为4.60%。

降息幅度明显低于预期。

不过，连续两个月降息，信号很明确：支持经济，刺激消费、加速投资，对于实体经济、股市和楼市都构成较大利好。

对于绝对多数普通人来说，5年期LPR的下降，最直接的利好就是我们的月供减少了！

春节前，国家终于给万千“房奴”发了一个大红包，不过还有几个点大家需要明白。

一、直接利好即将买房的刚需！

只有去年在房贷利率选择上采用LPR的才有可能会减少，而选择固定利率的就享受不到LPR调整带来的福利。

这次LPR下降，最重要的受益者还是即将买房的刚需。

来源：摄图网

二、注意！并非立马就能享受利率下降利好

对于已经在还月供的来说，我们房贷利率的调整一年只有一次，需要等到下一个“重新定价日”开始，才能享受这次降息的利好。到时候，银行会以“重新定假日”前一个月20日公布的LPR利率来执行（加点部分不变）。

每一个“房奴”重新定价日都可能不同。当初在执行LPR的时候，银行是给了我们自主选择调整的时间。部分人选择了自己最初发放贷款的时间进行调整；另一部分选择1月1日调整，而那些没有进行选择的，绝大多数银行都是直接给的1月1日调整。

也就是说，很多人可能要空等一年，到明年1月才能享受到LPR下调的利好。

如果到时候出现加息，则将对冲掉这次降息的利好。从趋势上看，在2022年，甚至在2023年上半年，都不太可能加息。

三、买房成本大大减少！

假设你有200万房贷，采用的是30年等额本息方式，利率为5.15%，那么降息之后，利率为5.10%，月还款额少了61.53元。

虽然一个月62块钱不多，但总利息还是少了2.21万元。

PART 贰

最新摸底！合肥房贷利率终于降了

今日，本站再次摸底合肥主流银行，了解了房贷利率的最新情况。

1

房贷利率并未下调

摸底发现，合肥的房贷利率也终于是迎来了下降，首套、二套的基点均是4.6，加上BP加点即为：首套5.83%、二套6.32%。

不过需要注意的是：转化LPR利率的买房者，是从明年1月份开始执行新的利率政策，现在执行的仍然是首套5.88%、二套6.37%。

工商银行的工作人员表示，后期从还贷银行的APP上即可查询，不需要本人办理，利率会自动更换。

另外，若是固定利率未转LPR的购房者，是无法享受利率下降带来的红利的。

来源：摄图网

2

房贷利率进入下降周期

部分早在2020年转了LPR利率的或许知道，曾经央行5年期LPR利率为4.7，加上合肥这边的基点，首套为5.83%、二套6.32%。

如今，央行再次降息，这批购房者，已然可以享受首套5.78%、二套6.27%的利率政策。

购房成本，已在大大降低。

从国家LPR利率的走势来看，近几年内预计都是下行状态，加息的可能性极低。

3

放款周期加快

从多家银行及房产中介了解到，目前银行按揭贷款排队时间有所缩短。

有银行客户经理对购房者表示，年初房贷额度较宽松，1月可能集中放一批贷款，如2021年12月申请房贷，放款时间可缩短至1个月。

建设、工商等五大行表示：现在额度相较于之前，确实有增多。

建设银行一支行表示，一般征信无问题的，最快差不多3个月就可以放款了。工商银行、徽商银行、交通银行等表示：预计在6个月左右。

要知道，年中银行额度紧张的时候，6个月时间放款已经算快的了。有点慢的，甚至一年都没放款。

如今对比一看，放款周期已经大大缩短。

但是也有相对放款比较慢的，比如光大银行，就有网友表示，快7、8个月时间了，仍然没有放款的消息。

来源：摄图网

4

15家银行可以办理二手房贷款

通过数据我们可以看到，现在合肥大多数银行，可以办理二手房贷款。

徽商银行一支行表示：现在贷款政策相对要宽松一些了，二手房放款速度相较于之前有所提升；

广发银行一支行表示：现在办理房贷，要比之前容易了，二手房也可以贷款了；

工商银行一支行表示：利率方面还是和以前一样，首套5.88%，二套6.37%...

整体来看，合肥部分银行贷款政策开始有所宽松，此前停贷的一些银行支行，也逐步开始恢复贷款了。

PART 叁

利好消息频发

楼市“小阳春”即将到来！

近日，楼市利好消息频出，不少业主人士预测，楼市小阳春将提前到来。

日前，国家发展改革委发布关于做好近期促进消费工作的通知，通知要求促进住房消费健康发展，支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求。

春节不仅有七大姑八大姨“催婚催生”，现在还有国家发改委“催”你买房！

其中促进住房消费健康发展内容主要有以下4个方面：

1、历史首次!

自1998年房改以来，24年头一次国家发改委喊话，让大家春节买房。

2、从“稳定住房消费”到“促进住房消费”!

过往对于住房消费的定调多为“稳定”，“稳定住房消费”是房地产业的重要任务。而在近期“稳定”一词已多频成为“促进”。

3、这次催你买房的不是开发商，是国家发改委！

发改委的全称是国家发展和改革委员会，是指导总体经济体制改革的宏观调控部门，对中央经济工作会议要求全面贯彻落实。

4、史上促进购房政策最密集的春节。

近期，国家提振楼市动作高频，除了国家发改委与中国人民银行外，住建部、国务院、财政部等一系列高层同样频频定调，降准降息、房贷放松、放贷加速等各类正向利好政策扎堆出现，众多地方政府和银行频频因城施策。

可以说，这是“史上促进购房政策发布最频密的春节”！

此外，在1月18日下午的金融统计数据新闻发布会上，中国人民银行副行长刘国强说：当前政策的要求是发力。

来源：中国人民银行

在这场央行开年首场发布会上，“房地产”被提及了20次，且官方发文用词大胆，意味深长。

央行副行长表示当前重点的目标是稳，政策的要求是发力。怎么发力？

一是充足发力，把货币政策工具箱开得再大一些，保持总量稳定，避免信贷塌方；

二是精准发力，要致广大而尽精微，金融部门不但要迎客上门，还要主动出击，按照新发展理念的要求，主动找好项目，做有效的加法，优化经济结构；

三是靠前发力。现在虽然是年初，但一年的时间很短，一年之计在于春，要抓紧做事，前瞻操作，走在市场曲线的前面，及时回应市场的普遍关切，不能拖。

拖久了，市场关切落空了，落空了就不关切了，不关切就“哀莫大于心死”，后面的事就难办了，所以我们不能拖，要走在前面，及时回应市场的普遍关切。

央行的发言，一半是说给市场、企业、市民听，告诉这部分群体不用慌，该借还是借；另一半说给银行听，别再捂盘惜贷了，要主动出击，把水龙头开足。

一、央行暗示：还有降准空间！

央行副行长刘国强在发布会上说：

2021年，人民银行分别于7月与12月两次全面降准各0.5个百分点，释放长期资金2.2万亿元。

降准之后，当前金融机构平均存款准备金率是8.4％，这个水平已经不高了，无论是与其他发展中经济体还是与我们历史上的存款准备金率相比，应该说存款准备金率的水平都不高了，下一步进一步调整的空间变小了。

刘还说：“但是从另外一个角度看，空间变小了但仍然还有一定的空间，我们可以根据经济金融运行情况以及宏观调控的需要使用。”

二、央行发话：房地产销售、购地、融资等行为已逐步回归常态

在1月18日的发布会上，中国人民银行金融市场司司长邹澜表示：

在各方共同努力下，近期房地产销售、购地、融资等行为已逐步回归常态，市场预期稳步改善。从数据上看，2021年末，全国房地产贷款余额52.2万亿元，同比增长7.9%，增速比9月末提高了0.3个百分点，其中四季度房地产贷款新增7734亿元，同比多增2020亿元，较三季度多增1578亿元。

来源：摄图网

下一步，人民银行坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照探索新发展模式的要求，全面落实房地产长效机制，保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性，稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。

这是央行前所未有，针对当前经济和金融形势的严峻程度做出的表述，同时也是给市场“紧急输血”的信号！

所以，抓紧时间去买房，仍是亘古不变的真理...

PART 四

结语

2022年楼市会这样走：

政策：在“房住不炒”定位下，政策边际宽松。去杠杆节奏将适度控制，房贷有望继续松绑，放款加快；房企整体融资环境将有所改善，特别是国资及优质民企。

行情：一线和部分二线市场成交有望保持增势，核心土地仍是房企竞争标的；江浙主流城市热度高，以上海、杭州、南京、宁波、苏州、合肥等预计将是热点城市。

需求：自住需求、改善需求成为市场主力和强化方向。一二线城市房产除居住属性，还有明显的保值增值需求，三四线及以下投资投机需求则较弱。

土地：短期内供应量增加，同质化产品供应高峰带来去化压力。倒逼房企去更深入地分析客群需求，主动提升产品品质和性价比。

资金充裕，融资成本更低的头部房企，获得优质地块机会增加；热门板块饥饿营销消失，买房人可以更为从容地比较楼盘的地段、品质、配套、价格等。

集中供地模式会继续推行，规则预计会有微调，以适应地市需求转弱。

房价：行业信心正在逐步恢复，核心城市房价或将在一季度止跌企稳。二手房市场，在多个城市出台二手房指导价的当下，将影响市场预期，进而影响二手房成交，不同城市不同地段的不同产品将出现显著的分化特征。

城市：重回城市（群）基本面，城市分化继续加剧，合肥等新一线城市将更具人口吸引力，进一步缩小和周边强市差距。

利率：上半年信贷趋于宽松，降息降准持续，一年期和五年期LPR均会下调。

供应：主流城市呈现供需两旺的局面，高供地城市开发商加快上市，供应量和库存量也会明显增加。

行业：行业收并购大年。房地产品牌分化加剧，三条红线下行业继续出清，更多房企包括榜单靠前房企也很可能逐渐退出或被兼并重组。

资产：2022年，流动性环境合理充裕，海外紧缩并不影响稳定格局，财政可能带来增量积极作用。在货币政策中性呵护、稳地产以稳内需等政策下，大国经济需求结构优化的过程值得期待。