温州银行房子抵押贷款「温州全款房子二次抵押贷款」
来源： 2023-11-20 10:16:33
据浙江新闻客户端报道，去年，市民周女士用350万元全款购买一处期房，并办理了不动产预告登记。
但最近周女士因资金周转困难，想要对期房进行抵押贷款。按照以往，办理抵押贷款，需要房产取得不动产产权证。而周女士所购房源目前虽然已经结顶，但距离办理不动产证还要一年左右。
类似的情况并不少见，不少购房者（特别是中小企业主）常出现全额购买期房后，资金周转面临一定困难。为此，市不动产登记服务中心经过前期充分调研和多轮专题研讨，最后在依法依规的框架内，率全省之先推出了“全额付款预售商品房预告抵押登记业务”。
在产权已办理预告登记的基础上，可再办理抵押权预告登记，打破了以往未办理不动产权证无法办理抵押登记的困境。为此，周女士在龙湾农商银行永中支行获得150万元贷款，成为该项创新举措推出后全省的首位受益者。
简评
01
寥寥数百字，但背后的信息量可不小。简单来说，就是经过这一番手续，全额付款的商品房期房也可以办理抵押贷款了。而以往只能在房屋交付后，购房者领取产权证才可以办理抵押贷款。
02
随着银根宽松，LPR利率呈持续下行的趋势，贷款利率也相应走低。另一方面，因为“房住不炒”的基调，房贷利率虽有松动，但降幅没有那么大。
▲2019年以来LPR走势
以当前为例，主流银行抵押贷年利率在3.6-3.8%左右，一次申请，可以循环使用；而四大行首套房按揭贷款利率约为5.19%，两者之间，有1.5%左右的利率差。仅从资金成本来看，按揭贷款反而不划算。
当然，按揭贷款的优势在于可贷款期限长，最长可至30年。
03
那么，“全额付款预售商品房预告抵押登记业务”这一业务的推出，有什么好处呢？
首先，从资金成本考虑，办理全额付款期房抵押贷款可以在两方面节省成本，让资金的效率更高。
----全款付款一般比按揭贷款的优惠要多2-5个百分点。若以总价300万的房子来计算，大概能多优惠6-15万元。
----从利息成本来看，如果首付三成，贷款200万元，按照当前抵押贷款利率和按揭贷款利率，一年相差约2万余元（当然，抵押贷期限较短，期满后，需要重新抵押）。
其次，这一举措解决了“不能拿期房融资”的问题。值此疫情对经济带来重大负面影响之际，温州许多私营企业老板们资金紧张，这期间推出这样的举措，可以说是因时制宜，降低了中小企业主的融资成本，对温州的实体经济有一定帮助。
最后，需要说明的是，全款购买期房后办理抵押登记的手法，并不适合所有人，更适合有能力一次性付款、且短期资金周转能力相对较强的购房者。
04
从银行自身风险来看，这种操作的风险与按揭贷款基本一致，预计近期会有银行效仿，也将推出类似的业务。
自然，预计银行也会对这一业务设置一定门槛和要求（如商品房买卖合同签订后需满足一定时限、资金不能流入股市等），以确保贷款资金用于正规用途。
好了，今天就说到这！
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