投资p2p损失惨重「零钱通会不会损失本金」

4月14日晚间，“P2P”三字又火了。

“红岭创投”一案，披露了最新进展。

据检察机关侦查，红岭创投创始人周世平等人涉集资参与人累计51.68万名，非法集资1395亿元。造成11.96万名集资参与人本金损失163.88亿元。

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关于曾经的“网贷带头大哥”周世平，以及红岭创投做了什么，P2P的前世今生，如何运作、案件审理结果……这些都不在本文讨论的范畴，大家可以自行百度，在此不做赘述。

我想说的是：为什么P2P在今天还能大范围的，席卷这么多人的血汗钱？

“血汗钱”三个字，绝不是耸人听闻。

从募集规模看，1395亿元除51.68万人，人均只有26万元。

从本金损失看，163.88亿元除11.96万人，人均只有13.7万元。

13.7万元，也就是一块手表，一条金项链，一辆普通小汽车。

但对于这些受损失的人来说，或许就是他能支付的全部。

也正因为涉及面大，涉及者普遍不富裕，每个P2P案件都能引来最多的关注。

P2P可以吸引这么多普通人，把身家掏出来的核心原因，我认为有3个。

买过P2P的人都知道，它们的起投门槛，很多都在50元-100元，最高的也就是1万元。

这么低的门槛，收益是多少？

拿红岭创投举例，15-18%！

这是什么概念？要我说就4个字：平台缺钱！

我们可以拿出手机，随便打开一个银行APP，找一个信托产品，看看收益是多少。

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上图这个产品，年化收益为6.2%。

起投门槛100万，比十几二十万高得多。

期限643天，比365天长得多。

收益6.2%，比红岭创投15-18%的收益，少得多！只是后者的一个零头。

有100万闲钱可以用来投资的人，他们的信息获取渠道、对事物的判断能力，不会比普通人差。

门槛太低，收益太高，这样的事情，会是好事么？

信托公司，不缺任何一位投资者的100万。

而P2P，真的是缺每个人的每一块钱。

因为它要向老客户进行“刚兑”。

2．刚兑 保本保息

红岭创投，从2011年玩到了2021年，整整10年。创始人周世平，也被称作“网贷带头大哥”。

其中一个重要原因，是其率先在业内提出了“刚兑”承诺。尽管没人知道它是否具备兜底的实力，但这个承诺，却真正成了它的一块金字招牌。

2014年8月红岭创投涉及广州纸业事件，深陷1亿元坏账风波；2015年2月，红岭创投被爆安徽4号标7000万借款危机；这些坏账发生后，红岭创投都在第一时间宣布会兜底，使其平稳度过了坏账带来的信任危机。

普通百姓，没有能力去判断平台的优劣，分辨平台上各个借款项目的真假，更没能力衡量投资风险。

特别是随着X租宝、中X等一系列平台爆雷，驱赶着投资人寻找更“安全”的平台。

在这样的背景下，红岭创投承诺刚性兑付，就是最好的广告和定心丸。

尽管不一定具备兑付的能力，但它的确迎合了投资人的需求。

另外就是保本保息了，这是所有投资人最喜欢的四个字。

在案件进展披露内容中，也体现了“保本付息，高额回报”。

3. 贪心

写下这两个字的时候，有些不舒服。所以把它列为最后一个原因。

但实际上，它应该排在第一个。

不贪心，谁都拿你没办法。

对超高收益的追求，加上“保本保息”的自我蒙蔽。

让P2P投资者们前赴后继。

实际上，P2P领域所谓的“保本保息”，说的不客气一点，只是自欺欺人。百度一下就有结果：

2018年，全国首份《网络借贷中介机构现场检查细则（征求意见稿）》出炉，细则再次强调了网贷借贷平台在开展业务时，不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

收益方面，持续获得高收益回报的人不是没有。但很可能这个人不是我们。

是巴菲特。

从巴菲特历届投资回报率来看，平均年化收益率在20%左右。

全世界能做到在大几十年里，平均年化收益达到20%的，应该只有巴菲特一人。

所以P2P承诺15%-18%的收益给到你，这是在量产巴菲特？

还是在量产韭菜？

我的工作，就是做财富管理、资产配置。上一个和我说“我只看15%以上收益”的人，已经好几年没有他的消息了……

写在最后：

1、 投资有风险，高收益一定等于高风险，谁的钱都不是大风刮来的。如果你厌恶风险，可以去买国债、保险，进行低于50万元的银行存款，保本保息。如果有钱，可以仔细挑选，买点信托；如果你喜欢冒险，可以去股市玩玩，最差也能拿回一部分本金。

2、 别被豪华装修，或是虚无缥缈的“头衔”忽悠住。这个世界很大，你或你的熟人知道的东西，不一定真正适合你。

3、 投资这件事，本质上就是把你的钱借给需要钱的人。不同的，是借钱的人靠谱与否，而衡量靠谱与否的能力，叫风控能力。

4、 优质资产是有限的，头部资产只可能找头部机构合作，以高门槛筛选投资人。

5、 收益与风险、流动性三者不能兼得

6、 你在凝视深渊的时候，深渊也在凝视你。

7、 ……

这些基础逻辑，我想都会随时间推进，被更多人认知到。