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投资p2p损失惨重「零钱通会不会损失本金」

来源:   2023-10-07 16:15:50

4月14日晚间,“P2P”三字又火了。

“红岭创投”一案,披露了最新进展。

据检察机关侦查,红岭创投创始人周世平等人涉集资参与人累计51.68万名,非法集资1395亿元。造成11.96万名集资参与人本金损失163.88亿元。


编辑搜图

关于曾经的“网贷带头大哥”周世平,以及红岭创投做了什么,P2P的前世今生,如何运作、案件审理结果……这些都不在本文讨论的范畴,大家可以自行百度,在此不做赘述。


我想说的是:为什么P2P在今天还能大范围的,席卷这么多人的血汗钱?

“血汗钱”三个字,绝不是耸人听闻。

从募集规模看,1395亿元除51.68万人,人均只有26万元。

从本金损失看,163.88亿元除11.96万人,人均只有13.7万元。

13.7万元,也就是一块手表,一条金项链,一辆普通小汽车。

但对于这些受损失的人来说,或许就是他能支付的全部。

也正因为涉及面大,涉及者普遍不富裕,每个P2P案件都能引来最多的关注。


P2P可以吸引这么多普通人,把身家掏出来的核心原因,我认为有3个。

1. 超低门槛 超高收益

买过P2P的人都知道,它们的起投门槛,很多都在50元-100元,最高的也就是1万元。


这么低的门槛,收益是多少?

拿红岭创投举例,15-18%!

这是什么概念?要我说就4个字:平台缺钱!

我们可以拿出手机,随便打开一个银行APP,找一个信托产品,看看收益是多少。


编辑搜图

上图这个产品,年化收益为6.2%。

起投门槛100万,比十几二十万高得多。

期限643天,比365天长得多。

收益6.2%,比红岭创投15-18%的收益,少得多!只是后者的一个零头。

有100万闲钱可以用来投资的人,他们的信息获取渠道、对事物的判断能力,不会比普通人差。

门槛太低,收益太高,这样的事情,会是好事么?

信托公司,不缺任何一位投资者的100万。

而P2P,真的是缺每个人的每一块钱。

因为它要向老客户进行“刚兑”。



2.刚兑 保本保息

红岭创投,从2011年玩到了2021年,整整10年。创始人周世平,也被称作“网贷带头大哥”。

其中一个重要原因,是其率先在业内提出了“刚兑”承诺。尽管没人知道它是否具备兜底的实力,但这个承诺,却真正成了它的一块金字招牌。

2014年8月红岭创投涉及广州纸业事件,深陷1亿元坏账风波;2015年2月,红岭创投被爆安徽4号标7000万借款危机;这些坏账发生后,红岭创投都在第一时间宣布会兜底,使其平稳度过了坏账带来的信任危机。

普通百姓,没有能力去判断平台的优劣,分辨平台上各个借款项目的真假,更没能力衡量投资风险。

特别是随着X租宝、中X等一系列平台爆雷,驱赶着投资人寻找更“安全”的平台。

在这样的背景下,红岭创投承诺刚性兑付,就是最好的广告和定心丸。

尽管不一定具备兑付的能力,但它的确迎合了投资人的需求。

另外就是保本保息了,这是所有投资人最喜欢的四个字。


在案件进展披露内容中,也体现了“保本付息,高额回报”。




3. 贪心

写下这两个字的时候,有些不舒服。所以把它列为最后一个原因。

但实际上,它应该排在第一个。

不贪心,谁都拿你没办法。

对超高收益的追求,加上“保本保息”的自我蒙蔽。

让P2P投资者们前赴后继。

实际上,P2P领域所谓的“保本保息”,说的不客气一点,只是自欺欺人。百度一下就有结果:

2018年,全国首份《网络借贷中介机构现场检查细则(征求意见稿)》出炉,细则再次强调了网贷借贷平台在开展业务时,不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

收益方面,持续获得高收益回报的人不是没有。但很可能这个人不是我们。

是巴菲特。

从巴菲特历届投资回报率来看,平均年化收益率在20%左右。

全世界能做到在大几十年里,平均年化收益达到20%的,应该只有巴菲特一人。

所以P2P承诺15%-18%的收益给到你,这是在量产巴菲特?

还是在量产韭菜?

我的工作,就是做财富管理、资产配置。上一个和我说“我只看15%以上收益”的人,已经好几年没有他的消息了……


写在最后:

1、 投资有风险,高收益一定等于高风险,谁的钱都不是大风刮来的。如果你厌恶风险,可以去买国债、保险,进行低于50万元的银行存款,保本保息。如果有钱,可以仔细挑选,买点信托;如果你喜欢冒险,可以去股市玩玩,最差也能拿回一部分本金。

2、 别被豪华装修,或是虚无缥缈的“头衔”忽悠住。这个世界很大,你或你的熟人知道的东西,不一定真正适合你。

3、 投资这件事,本质上就是把你的钱借给需要钱的人。不同的,是借钱的人靠谱与否,而衡量靠谱与否的能力,叫风控能力。

4、 优质资产是有限的,头部资产只可能找头部机构合作,以高门槛筛选投资人。

5、 收益与风险、流动性三者不能兼得

6、 你在凝视深渊的时候,深渊也在凝视你。

7、 ……

这些基础逻辑,我想都会随时间推进,被更多人认知到。

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