美国房地产市场的网络风险总额达125亿美元
来源： 2021-10-13 15:36:38
根据 CyberCube、AM Best 和 Aon 进行的一项新研究，美国财产保险市场中累积的网络风险可能导致 125 亿美元的非物理损害损失，并导致某些承运人的资本充足率恶化。
如此大的损失代表了 100 年一遇的事件;足以导致 18 家美国房地产公司的最佳资本充足率 (BCAR) 向下过渡。
在这项研究中，网络风险分析专家 CyberCube 创建了一个基于美国小企业财产行业的样本组合，并将其置于模拟的网络损失场景中，量化非物理损坏损失。
随后，金融评级机构 AM Best 使用该分析的结果来评估对 579 家美国财产保险公司资产负债表的影响。
怡安协助量化写回财产政策的风险和暴露，并强调了管理这些风险的一些最佳实践。
分析显示，在分析的579家财产险公司中，有12家承运商在BCAR中下降了一级，4家下降了2级，2家保险公司分别下降了3级和4级。
需要注意的是，BCAR 评估并不是公司财务实力评级的唯一决定因素。其他因素，如再保险、多元化和流动性，被认为是评估资产负债表实力的因素。
然而，BCAR 评估的显着恶化可能导致保险公司财务实力评级下调。
该报告的结论是，虽然美国商业地产目前的网络暴露水平可以由整个房地产行业管理，但这种暴露可能会对房地产市场的一部分产生评级影响。
预计未来几年网络风险的大幅增长将挑战该行业应对迅速增加的风险的能力。
该研究指出，监管压力和良好的投资组合管理实践相结合，促使运营商明确排除(或确认)网络覆盖范围从可能存在“无声”网络风险的非独立政策中排除。
然而，很明显，保险公司虽然开始在美国商业财产保单中提供明确的网络保险，但通常不会相应地承保或定价风险。
报告警告说，美国房地产市场的网络风险可能没有被纳入运营商的企业风险管理策略。
CyberCube 解释说，其 125 亿美元的模型损失数字表明，美国房地产市场在所分析的回归期内面临 95 亿美元的自然损失和 30 亿美元的灾难性损失。这意味着房地产市场可能已经在为非肯定性的网络报道付出代价。
“虽然在自然灾害的背景下，125 亿美元的损失相对较低，但考虑到这些风险在企业风险管理中通常没有定价或未考虑在内，对承运人的影响可能是巨大的，更重要的是，这是出乎意料的，”Sridhar Manyem 说， AM Best 的行业研究总监。
怡安网络分析主管 Jon Laux 补充说：“正如这项研究表明的那样，量化财产政策中与网络相关的损失的聚合潜力是非常真实的。
“由于财产保险公司在其保单中确认了网络保险的要素，保险公司面临着重大损失，而这些损失不一定相应地定价。通过更好的信息，行业参与者将能够就放置网络风险做出更好的决定。”
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