澳大利亚调整贷款缓冲以冷却炙手可热的房地产市场
来源： 2021-10-06 15:30:10
澳大利亚银行业监管机构提高了贷方在评估住房贷款申请时需要考虑的最低利率缓冲，理由是繁荣的房地产市场对金融稳定的风险越来越大。
根据周三的一份声明，澳大利亚审慎监管局告诉贷方，预计他们将评估新借款人以高于贷款产品利率至少 3 个百分点的利率偿还贷款的能力。这比目前银行普遍使用的 2.5 个百分点有所提高。
房价因超低利率而飙升，这种现象在发达国家随处可见，因为中央银行在大流行期间放松了政策以支持经济。国际货币基金组织已敦促澳大利亚实施贷款限制，警告飙升的房价引发了有关负担能力和金融稳定性的问题。
房价因超低利率而飙升，这种现象在发达国家随处可见，因为中央银行在大流行期间放松了政策以支持经济。国际货币基金组织已敦促澳大利亚实施贷款限制，警告飙升的房价引发了有关负担能力和金融稳定性的问题。
“这符合我们的预期，虽然时间稍早，但将有助于缓和信贷增长，尤其是对那些负债累累的人和投资者而言，”澳大利亚经济和固定资产部门负责人 Su-Lin Ong 表示。加拿大皇家银行的收入策略。“如果这不能减缓信贷增长，我们预计将采取进一步的宏观审慎措施。”
限制贷款的势头一直在增强，负责监督金融稳定的中央银行官员在上个月的一次演讲中提出了各种选择，而金融监管机构委员会的最新声明称，APRA 计划发布一份关于其实施宏观审慎政策框架的文件。接下来的几个月。财长乔什·弗莱登伯格 (Josh Frydenberg) 也就此问题发表了看法。
声明称：“在采取行动时，APRA 的重点是确保金融体系保持安全，并且银行正在向能够负担他们所承担的债务水平的借款人提供贷款——无论是现在还是未来。”
金融监管机构正在努力解决如何在不阻碍经济复苏的情况下遏制信贷激增和炙手可热的房地产市场。澳大利亚储备银行一直表示，预计最早要到 2024 年才会加息——将收紧贷款规则作为遏制房地产市场的唯一途径。
澳大利亚联邦银行首席执行官马特·科明 (Matt Comyn) 表示，此举将有助于缓解房地产市场的一些热度。截至上午 11 点 05 分，澳大利亚最大的抵押贷款银行 CBA 的股价在悉尼下跌 2.3%，竞争对手的银行表现出更为温和的举动。
“我们认为这进一步的步骤将为借款人提供额外的安慰，对贷款人来说是一项谨慎的措施，”他在周三的电子邮件声明中表示。“我们将在本月实施这些变化，并预计随着封锁结束和消费者信心增强，可能有必要考虑采取更多措施。”
尽管长期处于封锁状态，而且随着家庭债务的增加引发了金融稳定问题，悉尼和墨尔本的房价还是出现了快速上涨。澳洲联储排除了通过紧缩政策来冷却资产价格的可能性——与韩国不同，新西兰央行似乎准备在周三的会议上采取行动——而是专注于推动经济实现充分就业。
价格飙升
全国房价的上涨速度是工资的 10 倍以上，这为首次购房者设置了一个主要的进入壁垒，并凸显了澳大利亚央行紧急刺激措施的不利影响。澳大利亚已经是发达国家中债务收入比最高的国家之一。
周五的数据显示，今年前九个月价格上涨了 17.6%。
大约五分之一的新贷款获得批准的水平是借款人收入的六倍，这一水平被视为风险较高。澳大利亚央行担心，一旦失业或利率最终上升，过度扩张的家庭会发现自己处于危险境地。
澳大利亚银行目前确定借贷能力的平均利率为 5.4%，比两年前使用的 7.3% 低近 2 个百分点。
2017 年，当价格飞涨时，澳大利亚银行监管机构出台了限制措施，以便房屋贷款机构必须将只付息贷款(通常受到投资者的青睐)限制在新住宅抵押贷款总额的 30%。当时，他们的运行率接近 40%。
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