超级准入助推楼市

一位领先的商业学者表示，被允许使用退休金来资助房地产贷款的老年澳大利亚人正在获得不公平且可能是短视的优势。

新南威尔士大学商学院教授安东尼·阿舍 (Anthony Asher) 表示，关于退休人员是否应该能够获得养老金来购买房屋的重要监管考虑被忽视了。

他补充说，那些为此付出代价的是下一代。

澳大利亚审慎监管局公布的统计数据显示，每年从退休金中扣除约 150 亿澳元。

澳大利亚统计局的数据显示，四分之一的新贷款发放给已经拥有住房且年龄在 45 岁至退休之间的人。

反对超级访问的一个论点是对它所创造的财产的需求增加，从而推高了价格。

“可以说这对经济来说似乎是好事，因为这些抛售很可能会在短期内花掉一些增加的费用，”阿舍教授说。

但是钱从哪里来?

“最终来自那些最终会从他们那里购买住宅的人的口袋。而买家在其他事情上的支出将在他们的一生中受到限制，”他说。

“这显然是对年轻一代不公平的原因——年幼的孩子和他们的父母目前生活在狭窄的环境中。”

ABS 估计，超过 30 万个有孩子的家庭需要另一间卧室，而 120 万对家里没有孩子的夫妇拥有三间或更多的备用卧室。

阿舍教授还指出，银行愿意向年长的借款人提供 30 年期的抵押贷款，即使是 60 多岁的借款人。他自己买了两个，要在他 96 岁生日前偿还。

“据我所知，这在围绕房价的辩论中从未被提及，尽管它可能会推高房价，”他说。

虽然比年轻人贷款少，但粗略计算表明，向老年借款人提供的贷款每年价值高达 700 亿美元。

“如果这些贷款要在 65 岁之前偿还，借入的金额可能会减少多达 300 亿美元，”阿舍教授说。

“这可能意味着每年的贷款减少 10%。”

他补充说，向老年借款人过度放贷在经济上是不合理的，因为它会导致金融不稳定。

“人们需要接受的是，银行只能提供 30 年期贷款并通过短期存款和储蓄为其提供资金，因为政府准备干预流动性危机。”