CARES行为如何使抵押贷款服务人落后
来源：搜狐 2020-11-27 08:19:00
今天的抵押贷款还不像几个月前那么简单。围绕大流行的全球不确定性，再加上新的政府命令，使抵押贷款行业陷入混乱。贷款人，经纪人和消费者发现很难理解这种新常态，并且该行业正遭受苦难。
为了应对普遍的失业和经济困难，许多州已批准给借款人90天的抵押贷款缓期。2020年联邦刺激计划《 CARES法案》还允许一些房主要求延期12个月。结果，这些抵押贷款的服务商陷入现金紧缩，因为他们没有收到向债券持有人付款所需的款项。当服务员遇到麻烦时，他们将无能力进行新抵押。这一系列事件可能会引发新的抵押贷款危机：放贷人将不得不提高借款标准，例如摩根大通(JP Morgan Chase)制定的标准，许多人会发现他们不再符合住房贷款的条件。我们可能会陷入停滞的时期。
此外，如果借款人没有支付第一笔抵押贷款，那么继续抵押并在结账后出售的银行就会遇到麻烦。它被认为是贷款的违约，并且该贷款无法出售。贷方被迫保留贷款，可能没有资本进行更多抵押。
不幸的是，最新的联邦刺激方案并未包括对军人的救助。如果没有提供救助，那么抵押贷款市场可能会陷入停顿。我们根本无法承受这种情况。
在3月27日通过《 CARES法案》之前，滑坡就开始了。3月15日，当美联储降息时，十年期债券跌至1%以下，抵押贷款申请激增(收费专用墙)，因为借款人申请利用历史低位。按揭利率。大量新申请和大量贷款清偿了现有服务组合的价值，二级市场已经停滞。
到3月底，有665万人申请失业，这将对抵押贷款产生连锁反应。同时，“三月份常规贷款的可用性下降了24.2%，而巨型贷款的可用性下降了36.9%。政府贷款，包括USDA，VA和FHA抵押贷款，下降了6.6%。”所有这些变化可能会对房地产市场产生负面影响。实际上，我们有望看到有史以来数量最多的抵押贷款违约。
在这一点上，我们大家都在尝试理解新的CARES法案。该法案为减轻日常美国人的负担已经做了很多工作，但是为帮助抵押贷款服务商所做的工作还不够。当借款人暂时被免除偿还贷款的义务时，服务人员会背负重担，这将导致全面严格的放贷限制。对于整个抵押贷款行业而言，这种临时解决方案可能造成的长期危害大于弊。
如果借款人不按月还款，他们将受到政府授权的保护。但是，抵押贷款服务商仍然需要将本金和利息预付给债券持有人。这给抵押贷款行业造成了问题，如果没有解决方案，它可能会使房地产市场进一步动荡。
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