获得房地产投资贷款的5条提示

对房地产投资进行融资可能很棘手。有几种类型的贷款人可以对投资物业进行贷款，并且为投资物业提供资金的要求可能与主要住房的要求大不相同。

话虽如此，这里有大量的融资选择，要为您的下一个房地产投资找到贷款并不困难。但是，为您的投资找到最佳贷款需要更多的工作。这里有五个建议，这些建议可以帮助您确保流程顺利进行，并以可能获得的最佳条件为投资物业提供资金。

获得最佳贷款的5个技巧

如果您是合格的借款人，通常可以找人借钱给您进行房地产投资。但是，您不想要任何贷款-您想要可能获得的最佳投资房地产贷款。

为此，您需要成为贷方眼中最有吸引力的申请人。考虑到这一点，这里有五个建议，可以帮助您找到下一个投资物业的最佳贷款。

1.根据您的信用评分

无论您是为投资物业申请常规抵押贷款，还是为商业资产贷款，您都可以确保自己的信用评分能够发挥作用。贷款人通常会从所有三个主要信用机构检查您的FICO信用评分，并使用您的中间评分来确定您的资格，您的首付要求和利率。

美国人的FICO®分数平均约为700。分数范围为300至850，分数越高越好。如果您不熟悉FICO®评分的工作原理，我们的姊妹网站The Ascent将为您提供出色的FICO评分指南，绝对值得一读。

重点是：您可以获得信用评分在600到中低级之间的投资房地产抵押贷款。但是，可能会要求您放下比您想要的更多的钱，并且您的利率可能会大大高于平均水平。

利率或APR可能产生的微小变化也会使您感到惊讶。例如，假设某个贷方向最合格的借款人提供固定年利率为4.50%的30年期投资房地产抵押贷款。但是，由于您的信用评分很好，但不是很好，因此它们为您提供5.25%的评分。对于25万美元的抵押贷款，与顶级借款人相比，您将在贷款期限内支付近41,000美元的额外利息。

FICO®得分为740或更高通常可以使您有资格获得贷方的最佳条款，因此，对您的信用评分进行研究可能是非常明智的举动。

2.按顺序获取您的收入和就业证明文件

有些资产型贷方在您申请投资物业贷款时并不关心您的个人收入或工作经历，要明确一点，它们可能是不错的选择。但是，常规贷方通常比资产贷方提供更好的条款，并且在做出贷款决定时，他们一定会考虑您的收入和就业情况。

如果您要申请常规贷款，则通常债务/收入比率不能超过45%(包括新投资物业贷款的预期付款)。您可以出于资格目的将物业预期租金收入的四分之三包括在内，但是您仍然需要能够记录您的其他收入来源。

因此，在您开始购买贷款之前，最好收集所有收入文件。这包括您的最后几张纳税申报表，W-2和/或1099，以及最近的一些工资单也不会受到影响。为某人(如您的雇主的人力资源部门)提供一个联系电话，该电话可以验证您工作了多久，也是值得的。

3.还清其他债务

即使基于资产的贷方不会像传统贷方那样考虑您的个人债务，减少债务可以提高您获得任何类型贷款的资格。

对于常规贷款，减少债务显然会提高您的债务收入(DTI)比率。即使您已经在贷方的限额之内，较低的DTI也可以帮助您获得更好的贷款条件。

减少债务可以提高您的信用评分，正如我所讨论的那样，这将帮助您获得批准的机会，并改善任何类型的贷方的贷款条件。不幸的是，没有办法知道特定数量的减债或清偿债务会如何影响您的得分。但是，我们确实知道，您在各种信用帐户上所欠的金额占FICO®分数的30%，因此大幅减少债务可能会产生重大影响。

4.确保您的目标物业将产生足够的现金流量

对于基于资产的贷方，这更是一个因素。当您使用这些放款人之一为投资物业融资时，好消息是，他们通常不在乎您的个人债务，收入或在雇主任职的时间。您将不必挖掘旧的纳税申报表或产生W-2或其他收入证明文件。

需要注意的是，由于贷款仅基于财产，因此财产需要能够证明贷款的合理性，然后再证明其合理性。换句话说，来自物业的现金流需要足够多来支付您的抵押贷款，包括税收和保险。

许多基于资产的贷方使用一种称为偿债覆盖率(DSCR)的指标。这是物业的预期收入除以您的每月支出。例如，如果预期某物业的租金为$ 1200，而您的抵押贷款为$ 1,000，则DSCR为1.2。

DSCR 1.2往往是资产贷方希望看到的绝对最小值。越高越好，并且许多贷方具有不同的DSCR层级来确定您的利率。例如，某特定贷方向我提供的利率比DCSR高于1.3的房产低约50个基点。

5.与尽可能多的贷款人一起申请

最后一点，也许我看到投资者在尝试为房地产融资时犯的最常见错误是仅申请一项抵押贷款并接受其给出的任何条件。

当您比较商店时，您可能会对利率和其他贷款条款之间的差异感到震惊。较低的发放费或更低的APR可以使一个大你的财产的盈利能力差，所以这是重要的一步。

此外，您不必担心过多的抵押贷款申请会损害您的信用评分。FICO信用评分公式中有一条特殊规定，即只要您的所有申请都在两周的时间内进行，出于信用评分的目的，它们将被视为一次查询。

因此，在决定之前，至少应向少数几个贷方申请。这应该包括传统的贷方以及基于资产的贷方。多多益善。

投资物业贷款的底线

如果您的首付比例为20%或以上，并且信用评分良好，那么为投资物业寻找融资并不难。但是，找到可能的最佳贷款可能会对您的财产的现金流量以及您的长期权益产生重大影响。因此，花点时间使自己成为可能的最佳申请人，并确保您探索所有选择。