买房办贷款需要注意哪些问题「到银行办理房贷要注意什么问题」

很多购房者认为通过了银行贷款审核后，已经开始还房贷月供，办理房贷就算成功完成了，实际上，如果银行出错，一样会给购房者带来麻烦，虽然到时候确认是银行出错，购房者可以提出赔偿，但是，这个过程较长，也影响购房者再次购房的时间节点。

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买房办理个人购房按揭贷款，从贷前资格审核到贷后月供还款，购房者都需要注意。

首先要了解自己是否具有房贷的资格和条件;其次，了解房贷不同还款方式的区别；最后，在房贷月供银行扣款异常时，应及时与银行取得联系，避免后期带来麻烦。

贷后还月供时，出现任何异常都应该积极和银行联系，不要抱着反正我卡里存了足额的钱，扣不扣，扣多少是银行的事的敷衍心态，毕竟最后出了问题，不管是谁造成的，都会给购房者带来实质的麻烦。

银行还会出错？是有可能的。

江苏南京就有一男子，还房贷7年了，想再次买房查征信的时候发现当初房贷117万一分钱都没有少，男子觉得不对劲。

他认为，即便这7年的月供大部分是利息，但不可能本金117万一分钱都没还，联系银行后发现，本来是等额本息的房贷还款方式不知道怎么改为了先息后本的还款方式，还了7年房贷还的全部是利息，这种方式比等额本息还款方式，最后要多出30-40万的房贷利息。

虽然律师表示，如果确认是银行失误后，男子可以要求银行按照原来的房贷合同实行等额本息还款，并得到一定的赔偿，但是确认调查需要时间，在此期间，男子难以再次买房，多多少少还是有些麻烦的。

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等额本金、等额本息房等不同的房贷还款方式，计息方式有什么区别？

等额本金和等额本息都是逐月偿还本金和利息的还款方式，称为购房按揭贷款。

住房还可以抵押贷款，一般采取先息后本的还款方式，住房抵押贷款的年限和贷款比例要低于购房按揭贷款。

上面提到的例子中，银行把南京男子的房贷等额本息还款方式弄错，变成了先息后本，总房贷利息一下多出三、四十万。

为什么房贷还款方式不一样，总利息会有这么大的差别？

因为每月月供中偿还房贷本金的方式、金额不一样。

等额本息每月偿还固定数额的月供，月供中初期本金占比低，利息占比高，之后本金占比会逐月提高，利息会逐月降低，在整个贷款期限内维持月供数额不变。

等额本金每月月供数额逐月降低固定数额，月供实际数额每月都不一样。初期月供中的本金、利息占比也是本金高，利息低，之后，本金占比逐渐升高，利息占比逐渐降低。

但是，初期月供中的本金是大于等额本息的，也就是说，等额本金还款方式在房贷还款初期偿还了较多的本金，偿还的部分本金后期是不计利息的，所以，房贷最后的总利息，等额本金要低于等额本息。

先息后本的还款方式是先偿还利息，贷款期限到期再偿还本金。这种计息方式前期没有偿还本金，所以，相对于按揭贷款的等额本金、等额本息来讲，相同的房贷利率下，最后的总利息最多。但是，先息后本的住房抵押贷款，贷款年限最长只能10年。

举个例子，房贷总额100万，贷款30年，利率5.39%,等额本金、等额本息房贷还款方式分别会有多少房贷总利息？

等额本金：第一期月供7269.44元，以后每月递减12.48元，总利息81.07万。

等额本息：每月还款5609.07元，总利息101.93万。

同样房贷总额、利率和贷款年限，等额本息比等额本金还款方式总房贷利息多不少，所以，收入较稳定的情况下，应该优先选择等额本金还款方式，熬过3、5年，每月月供压力基本和等额本息差不多了。

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购房者应该对房贷合同4个关键处：房贷还款方式、利率、贷款年限和房贷总额，重点看清楚。

购房合同和房贷合同都是格式合同，看起来有十几页纸，实际上可填、可选的位置很少。

对于个人购房贷款合同来讲，主要有4个地方需要购房贷款人重点看清楚。

检查房贷的总额、贷款年限有没有填写错误。弄清楚房贷利率是LPR加多少点,是选择固定利率还是浮动利率。

这些关键的信息一定要看清楚，不明白的就当场和银行贷款经理咨询清楚，不要留有疑问。

贷款审核通过银行放款后，购房贷款人正式开始偿还月供的时候，如果出现银行扣款异常，也需要及时和银行联系。

例如月供没有扣款、扣款金额和银行给的还款计划不一样，购房贷款人都需要警惕。

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随着经济发展，个人征信越来越重要，征信不良除了不能坐高铁、飞机，还有诸多限制，“老赖”是不能买房等高消费的。

所以，办理购房按揭贷款时，大家应按时还款，避免个人征信出现不良记录，同时银行扣款异常也要及时和银行取得联系，避免多年后出现麻烦。