央行也要凑热闹！ANZ银行和BNZ抵押贷款优惠抢眼

现在所有银行都在为了更好促使贷款交易而互相争斗，央行也要凑热闹！

银行正在努力提供更好的抵押贷款优惠，但现在的买家和房主都面临经济困难。

各个银行都正在加大竞争力度，ANZ银行和BNZ银行发布了抢眼的利率。首先，ANZ将其两年期固定住房贷款 "特价 "从5.8%降至5.45%，7月12日开始生效。Westpac与ANZ的降幅相当，而BNZ也迅速跟进，将其两年期利率从5.69%降至5.39%，从而削弱了其竞争对手。BNZ也将其可变利率从6.29%降至5.99%。

这些银行还发起了一场现金返还战争。上个月，Kiwibank启动了一场现金返还战，提供1%的现金返还，最高金额为1万纽币。

随后，BNZ在7月4日加大了力度，向在BNZ办理抵押贷款的借款人提供高达20,000纽币的现金返还。Interest.co.nz报道，如果客户提出要求，其他银行也会提供现金返还。

但是并非每个买家都能从这些现金返还率中受益，因为申请人需要有支付20%的房首付才有资格。

银行的贷款比一年前少，部分原因是去年12月生效的《信贷合同和消费者金融法》的修改。在消费者、抵押贷款顾问和其他人的强烈要求下，政府宣布将放宽对买家过去消费习惯进行惩罚的一些规定。

CCCFA的修正案于7月7日生效，大多数抵押贷款专家认为，这些修正案将使首次置业者的生活更加轻松。

但对买家来说，这并不是什么好消息。ASB和ANZ银行已经暂停了低房首付卖家贷款，专家认为低首付买家在4月和5月享受的小幅喘息很快就会结束。

真让人担忧的是新西兰央行对官方现金利率（OCR）的下一次审查。

从2021年10月到2022年5月，新西兰央行已经五次提升了官方现金利率，从0.25%到2%。其中两次加息幅度较大，每次0.5个百分点，而且储备银行一直明确表示，它的首要任务是抑制通胀新西兰购房贷款，目前通胀率为6.9%。

7月13日的大问题是，央行是否会将OCR提高到2.25%、2.5%甚至更高？

许多房主看到他们的抵押贷款利率在去年跃升，更多的人在去年的一年期超低利率下，当他们来重新调整时我们又将面临经济压力。

大多数经济学家认为利率将上升0.5个百分点，大多数主要贷款银行已将这种上升计入其目前的抵押贷款利率，尽管在宣布后可能会有一些小的争议。

ASB经济学家Mike Jones预计，央行将在周三和8月17日再次把OCR提高0.5个百分点。"我们继续预计到年底会有3.5%的OCR峰值。"

其他大银行也有大致相同的预测。Kiwibank的高级经济学家Jeremy Couchman说："我们仍然预计新西兰央行会在7月13日将把现金利率提高50bps至2.5%。”

在上周的全国房地产会议上，新西兰央行首席经济学家Paul Conway对新西兰央行最近几个月的工作效果以及其利率决定如何影响房价进行了反思。

Conway的讲话获得了很多头条新闻。他说，"对于一代新西兰人来说，住房很可能已经变成了一种单向的赌注"，并指出，房价的 "可负担性 "和 "可持续性 "并不是一回事。即使房价在很长一段时间内是无法负担得起的，但它们仍然居高不下，直到利率上升最终才停止上涨。

新西兰所面临的许多问题，利率上升、通货膨胀率上升和建筑业陷入困境，其实在其他国家也可以看到。

例如，澳大利亚刚刚连续第三个月将利率提高到1.35%。

根据新西兰央行在Conway演讲时发布的研究报告，新西兰与其他国家的不同之处在于其房价与收入的比率。

Couchman说："新西兰央行的比较表明，新西兰的住房市场是多么的不正常。自全球金融危机以来新西兰购房贷款，由于低利率和发达国家中最强劲的人口增长，新西兰的需求一直超常增长。

新西兰的这些问题比较难以调和，他说。"我们的人口密度低，土地并不紧缺。多年来，新西兰将资源转化为急需的住房的能力似乎受到了严重的限制。

正如新西兰央行的文件所显示的，新西兰的建筑成本通胀位居榜首。这很可能是由于地方政府的发展规则限制过多，以及建筑部门的结构。

目前建筑商们正在苦苦挣扎的石膏板惨败，似乎是市场崩溃的又一个症状。

"与此同时，新住房的供应也没有做出足够快的反应。其结果是，相对于可比较的国家，自2000年代末以来，实际房价涨幅最高。"

关于建筑问题，Westpac的代理首席经济学家Michael Gordon说，一场 "完美风暴 "正在冲击澳大利亚的住宅建筑业。"利润被不断上升的成本和大量积压的固定价格项目所挤压；再加上积极的RBA（澳大利亚储备银行）紧缩周期和住房市场的急剧放缓。"

在新西兰，ANZ预测房屋建筑将减少6%，另外和其他国家一样，新西兰也面临着经济衰退的风险。

消费者、企业和政府都在关注新西兰央行，看它将如何处理国家面临的经济压力。ASB的高级经济学家Mark Smith说："新西兰央行面临的权衡是严峻的。”

"衰退迫在眉睫，但确保通胀最终将稳定在一般可接受的水平（即1-3%左右）应该是新西兰央行的关键优先事项。由于通货膨胀几乎没有下降的迹象，而且产能压力很大，对新西兰央行来说，最不后悔的途径仍然是快速解决通货膨胀。" ASB预计OCR削减将在2024年开始，利率最终将下降到2-2.5%的更 "中性水平"。

任何曾经买过杂货或汽油的人都会知道，通货膨胀正在迅速发展。事实上，新西兰的通货膨胀率达到了30年来的最高点，而且会越来越严重。QSBO调查显示，在截至6月底的三个月里，有76%的公司提高了销售价格，这是几十年来最高的涨幅。

这不仅仅是新西兰和澳大利亚的问题。英国的通货膨胀甚至更糟糕，已经达到9.1%，是40年来的最高比率。预计今年晚些时候将上升到11%，英国央行预计将在2023年底前将其基本利率（相当于OCR）提高到3%。