公积金贷款可贷40万元首付两成利率为6.12利率低(图)

2008年11月15日， 出台了《关于支持居民购买住房的相关意见》（以下简称《意见》）。《意见》从公积金贷款、个人购房税费、子女购房、普通住房标准等方面制定了五项优惠政策，让利于民青岛二套房税费2017，支持市民购房。昨天，针对一些热点问题青岛二套房税费2017，市建委有关负责人为市民做了详细解读。

公积金贷款 可贷40万元，首付 两成

公积金贷款的 好处是比商业贷款利率低。政策调整后，对于想利用住房公积金贷款买商品住房的居民， 首付比例由原来的30%下调到20%， 可贷款额度由原来的30万元提高至40万元；购买二手住房的， 首付比例由原来的40%下调到30%， 可贷款额度由原来的20万元提高至25万元。

以公积金贷款购买总价为70万元的商品住房为例，首付比例由原来的21万元下降为14万元，公积金 可贷款额度由原来的30万元提高至40万元，10年期贷款公积金贷款利率为4.59%，商业贷款利率为6.12%，相差1.53%，贷款40万元，公积金每月还款4163元，组合贷款每月还款4238元，公积金贷款每月可节省75元，共节省9000元。同时公积金贷款期限比原来延长了5年，申请标准也有所放宽。

二手房交易税费减少

个人将自用并且是家庭 的生活住房销售后，如果在一年以内又购买住房的，无论其所购买的房屋是商品住房还是二手房，都可以不承担营业税及附加和个人所得税。

家庭 生活住房以家庭为单位，除所售住房外，任何家庭成员不再拥有其他房屋 权。在我市的房地产交易中，交易税费主要有营业税及附加（5.55%）、契税（90平方米以下为1%，90-144平方米为1.5%）、个人所得税（2%）、印花税（已暂免）等，根据住宅的性质不同，各种税费的收取标准也不一样。在二手房交易中，营业税及附加和个人所得税由卖方负担，按照原政策规定，卖方需要缴纳房屋成交总额5.55%的营业税及附加和2%的个人所得税，总税收成本约为7%-8%。按照新政策规定，如果卖方在一年以内又购买了住房的，则无需承担营业税及附加和个人所得税，相应地降低了购房成本。

以总价值70万元的自用住房为例，销售时卖方应承担营业税及附加3.85万元（70×5.55%），个人所得税1.4万元（70×2%），税收合计5.25万元。如果卖方在一年内又购买住房，则可以节省5.25万元。

二手房征收营业税“五年”改“两年”

如果个人将购买商品住房和二手住房超过2年转手交易的，销售可不承担营业税及附加。

原来规定个人将购买的住房在不足5年的时间内转手交易的，按取得的销售收入的全额征收营业税，是针对2006房地产市场 过热，为了增加转让成本，提高短期 者的费用，控制 需求而制定的。新政策将征收营业税的时间缩短了3年，促进了2年以上二手住房的销售，使卖方可以节省5.55%的营业税及附加。

以总价值70万元购买3年的住房为例，销售时卖方应承担营业税及附加3.85万元（70×5.55%），个人所得税1.4万元（70×2%），税收合计5.25万元。按新政策，不必承担3.85万元的营业税及附加，节省了3.85万元。

子女买房突破“二套房限制”

一户家庭以年满18周岁子女名义购房的，比照 套住房贷款政策执行。如果一个家庭丈夫或妻子名下有一套住房，18周岁以上的子女名下没有，家庭以子女名义再购买一套住房的，可以比照执行 套住房贷款的首付比和利率。

按原政策规定，家庭申请购买第二套以上住房，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。新政策将首付款比例降为20%，仅为原付款比例的一半，缓解了家庭购房的资金压力。同时贷款利率与基准利率一致，减少了贷款利息。

以一套总价款为70万元的住房为例，贷款年限为10年，银行贷款利率为6.12%。第二套房贷款首付款由28万元降为14万元，仅为原政策的一半。同样贷款40万元，原利率为7.2%，月还款额为4836元；现月还款额为4464元，每月可节省372元，共节省4.46万元。

普通商品住房标准由120平方米增加至144平方米

我市普通商品住房原来的标准是单套建筑面积120平方米以下的房屋。新政策放宽了享有优惠政策的普通商品房标准，由原来的建筑面积120平方米调整到144平方米。

以一套总价款为110万元，建筑面积144㎡的住房为例。政策出台前，买方应缴纳契税33000元（1100000×3%）。政策出台后，买方只需缴纳16500元（1100000×1.5%），仅为原契税额的一半，可节省16500元。

下调的1.5%契税税率，对用于自住的购房者有重要意义。相比其他房子，120-144平方米的房子总价较大，政策明确是用于自住型消费的购房者。这一政策使一些原本观望等待享受优惠的交易迅速启动，带动成交量上升，这样扩大了享受契税下调优惠政策的购房群体，鼓励有条件者购买改善型住房。