中国人民银行新发放商业性个人住房贷款利率10月8日起全面施行
来源：网络整理 2022-07-24 15:05:41
8月25日，中国人民银行发布公告调整新发放商业性个人住房贷款利率，并将从10月8日起全面施行。
本次改革主要适应新LPR机制，以更好发挥市场作用，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款利率的基准依据也要以LPR为准。
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此次商业个人住房贷款利率调整，实际上相比原有利率的增长会非常有限2017住房贷款利率打折，但是可以判定房贷的低利率时代（公积金除外）基本已成为历史，房贷利率将持续走高、逐渐接近企业利率是未来趋势，政府也是希望个人贷款利率与企业贷款利率持平，“双轨合一轨”。
同时，房贷利率政策也纳入“因城施策”范畴，公告明确提出人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，各地人民银行可确定“加点下限”。
多城首套房利率上浮20％，甚至30％，随着各个城市发展驱动力的不同，各城市LPR“加点下限”也将呈现一定的差异。
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新个贷形成机制作为一个长效调节机制，更多的是稳楼市，避免房地产市场过热，短期内可能会改变购房者的投资预期和投资信心，进而间接影响楼市，但整体上对购房者不会有太大影响。
从以上数据可看出，首套和二套新标准的房贷利率下限都显著低于当前实际贷款利率，但这并不意味着房贷“降息”。2015年10月24日至今，房贷的贷款基准利率是：一至五年(含五年)期限的为4.75%，五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上，4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。
未来，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。且借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。
新发放的住房个贷，首套房的利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。总体来看，新个贷利率形成机制与现行基准利率保持稳定。房贷方面，“基准利率”这个词正式退出历史舞台，也没有“上浮多少倍”这个说法，而按新的定价方式，将不再出现房贷利率可打折现象。
根据新政，商业性个人住房贷款利率：首套不得低于相应期限贷款市场报价利率；二套不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。标志首套当代只能高不能低，世上再无“下浮”、“9折”此类说法。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
综合而言，长期来看，利率还是以稳为主，LPR机制的形成是在坚持“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制下，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益。短期内2017住房贷款利率打折，楼市受购房者投资信心及预期稍有影响，但整体影响不大。
未来房地产将仍保持现有调控力度和不放松的明确态度，热点城市或将加码调控。同时房贷利率“因城施策”，伴随各城市发展驱动力的不同，未来城市分化将日趋明显。
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