在竞争异常激烈的房地产市场中首付和信用评分至关重要—这就是为什么

如果您正在寻找新房，那么您可能已经掌握了拥有可靠信用评分和可观首付的重要性，以便有资格获得抵押贷款并成功完成购买。但是，您是否完全了解这两个因素在我们目前处于竞争激烈的住房市场(以住房短缺和创纪录的低利率为特征)中变得多么重要?

以下是全美目前情况的快照：根据LendingTree的最新研究，美国竞争最激烈的11个大都市的平均首付比例为21%。在某些地方，例如加利福尼亚州圣何塞;康涅狄格州的哈特福德和俄亥俄州的克利夫兰，首付分别为22%和23%，是当地的平均水平。此外，在这些竞争激烈的大都市中，惊人的73%的买家的信用评分至少为720。

换句话说，这不是您的典型牛仔竞技表演。如果您想成功实现梦想的家园(或实现梦想中的家园)，最好将财务状况置于最佳状态。

那不勒斯公寓精品店的经纪人马克·沃什伯恩(Mark Washburn)表示：“在当今炙手可热的市场中，竞标之战发生在房屋上市后的数小时之内。准买家需要采取创造性的策略才能在竞争中脱颖而出。”

你要保持沃什伯恩的意见记特别是如果你住在三个地铁用的最具竞争力的房地产市场，其中根据LendingTree的报告中(按顺序排列)美国加州圣何塞(平均首付23.67%;完成百分比信用评分为720或更高84%的购买者);加利福尼亚州的旧金山(平均首付比例为21.43%;信用评分为720或更高的买家比例为81%)，以及北卡罗来纳州的罗利。(平均首付比例为20.39%;信用得分为720或更高的买家所占百分比为70.48%)。

让我们仔细研究一下为什么信用评分和预付定金在美国最热的地区如此重要，以及如何在开始购房之前让它们井井有条。

为什么这两个因素如此重要

从本质上讲，可以归结为：在竞争异常激烈的市场中，卖家可能会显得过于挑剔，并选择自己最满意的报价，其中包括选择可能使他们赚钱最多且肯定会成功关闭，而不会出现打falling或托管的情况。

“在竞争激烈的市场中，买方必须做到这一点……竞争，”总部位于纽约的Babst + Herzberg的持牌房地产经纪人Daren Herzberg说。“卖方在选择买方时有两个目标-最高价格和最低风险。”

大多数购房者会从贷款人处获得抵押的预先批准，以为购买房地产的大部分提供资金。如果卖方接受了卖方的要约，则销售合同将取决于买方最终获得抵押权。如果准买家未获得该抵押的批准，则他或她可以取消购买合同，从而使房屋卖方陷入困境。

洛杉矶的Chantay Bridges说：“当购房者的首付金额高或高且信用评分合理时，它就可以认为买家可以轻松地处理抵押贷款，并且如果他们的报价被接受，他们可能就不会过时了。”基于EXP的房地产。“卖方希望做的最后一件事是从买方开始，后来发现他们的预先批准从未变成批准。他们无力购买房屋。”

Mortgage Acuity的负责人和抵押贷款顾问Ryan McPartland说，在这样的背景下，首付是最关键的，尤其是定金。

McPartland说：“一般的思考过程是，您愿意放下的钱越多，游戏中拥有的皮肤越多，您就变得越强大。”“较高的首付通常表示更有资格和更认真的买家。节省大量资金的能力充分说明了买家的财务实力和责任感。显然，并非总是如此，但是在大多数情况下是这样。”

当涉及到保证金存款时，这种思路尤其正确，这是潜在买家在关闭房屋之前放下的一笔保证金，以表明他们认真购买。

“如果买方在约定的时限内无法达成抵押担保承诺，则卖方可以保留买方的保证金。保证金存款越大，买方承担的风险就越大，卖方承担的风险就越少。卖方的风险越低，报价就越有吸引力。” McPartland补充说。

因此，所有这些都解释了为什么存款具有重要意义。但是，您要求的信用评分如何?信用评分很重要的原因有很多，但这是一个特别重要的发现。

总部位于Wahsington DC的Urban Brokers的首席经纪人Mark Meyerdirk说，良好的信誉可以为购房者提供更多的贷款产品供其选择。当购房者有无数的要约可供选择时，他们的代理商通常会通过考虑购房者的融资类型来优先考虑潜在购房者的财务实力。

“撇开现金报价，使用常规融资的买家比FHA或VA贷款更受青睐，” Meyerdirk说。“因此，有能力'遵循传统'的买家在与其他买家竞争时有更大的成功机会。”

使自己与竞争区分开来的方法

在这种现实情况下，有多种方法可以提高您成为购房者的成功几率，其中包括以下明显的方法：改善您的信用评分并增加您的预付定金。

“现在有许多信誉良好的借款人。因此，成为借款人并保持良好的信誉和良好的资产负债表变得越来越重要。”The Debt Relief Company首席执行官兼联合创始人Adem Selita说。

改善和维持您的信用评分的一些最佳方法包括降低各种帐户(包括信用卡和贷款)的余额;不支付任何逾期付款;并使您的总债务对收入(DTI)的比率尽可能低。

“请确保您的DTI尽可能低。最简单的方法是偿还较小的余额贷款和债务，这可能会对您的每月支出以及DTI产生不利影响。” Selita解释说。“在这种情况下，最有可能成为罪魁祸首的帐户是信用卡帐户，个人贷款，学生贷款和汽车贷款。如果您拥有这些类型的帐户中的任何一个，并且几乎都还清了，那么请多花一些现金以完全付清这些款项。这将降低您的DTI，并增加您的信用评分。”

提供现金报价

如果您的资金是无限的(显然不是每个人都如此)，您可能还会考虑全现金收购，这显然已经变得越来越普遍了。全现金要约恰好是全现金要约，这意味着购房者将在无需抵押贷款或其他形式的融资的情况下购买房屋。

那不勒斯公寓精品店的沃什伯恩说：“毫不奇怪，这些报价对卖方更具吸引力，因为消除了潜在的买方融资失败的风险，从而缩短了成交时间。”“目前所有现金报价似乎都处于历史最高水平，尤其是在佛罗里达州那不勒斯这样的第二家市场。我们的许多买家已经在其金融投资组合中实现了可观的收益，并将这些收益转移到房地产上。”

沃什伯恩说，在当前的市场环境下，现金买家比传统的希望为购房融资的买家具有明显的优势。

提出要约时包括资金证明

Urban Brokers的迈耶迪尔克(Meyerdirk)说，要使您的房屋竞标更具竞争力，一种便宜得多的方法就是在竞标房屋时提供资金证明。从本质上讲，这意味着提供有关您的金融资产的文档，可用于建立与卖方的财务实力，以确保交易不会失败。

“购买者可以通过提供资金证明来增强财务实力，” Meyerdirk解释说。“这样做的购买者应确保包括退休帐户(假设他们可以选择向他们借款)以及他们可以使用的任何支票和储蓄帐户资金。”

放弃突发事件

使您的报价对卖方更具吸引力的最后一种方法是放弃大多数紧急情况。沃什伯恩为他的潜在购房者提供另一个提示

他解释说：“竞争的唯一方法是在报价中尽可能减少突发事件。”“突发事件是买方继续进行之前必须满足的条件。例如，买方的要约可以取决于买方出售其房屋，评估卖方的房屋价值，或对该财产进行正面检查的条件。”

通常，Washburn会告诉客户，出于充分的理由，绝不要放弃检查意外事件。这样做可能会给购房者带来不愉快的意外，其形式为实质性维修，如果房屋出现结构性问题，则可能需要立即进行维修。但是作为买家，您可以考虑放弃其他不太重要的突发事件。

Washburn说：“当今的市场意味着购房者必须花很大的力气才能购买房屋，而放弃至少一项正常的意外事件可以帮助您脱颖而出，请谨慎行事，然后再采取一些重要的保护措施。”