首次购房者忧郁 因为新房负担不起

爱尔兰的房地产市场在很长一段时间以来一直困扰着我们所有人。在土地联盟时代引发了一场革命。最近，它使国家屈服。一路被推向高潮。一些刺棒有所帮助;有些是灾难性的。

崩溃之后，激励投资基金进入爱尔兰市场就是其中之一。这个想法现在正处于激烈的政治辩论的白热化之中。

当人口增长时(如爱尔兰的情况一样)，那些希望并需要租用房产的人和选择购买房产的人往往都在追求同一件事：新建房屋。

到2019年底，中央银行发表了一项研究，估计到2030年每年将需要建造34,000套新住房。2019年，仅完成了21,000多套住房。尽管有Covid，到2020年，仍建造了20,584个新单元。今年前三个月，新房屋的竣工量比2020年同期下降了20.1%。今年的竣工量预测在15-20,000之间。

住房，地方政府和遗产部发布的最新数据显示，到2020年11月，社会住房轮候名单上有近62,000户家庭。这比2019年6月名单上的数字减少了6,813或9.9%。

这使您对随着时间的推移需要满足的需求规模有所了解。当然，并不是所有的最终都可以容纳在新建的单元中。但是，这些家庭中有很大一部分将需要建造新房屋。

同时，爱尔兰银行与支付业联合会的最新数据显示，买家又回来了。与去年前三个月相比，今年第一季度首次购房者提取的抵押贷款量增长了7.3%。该联合会表示，这是自2007年第一季度以来首次购房者提货量最高。

提取的抵押贷款总数为9,091。其中，有52%是首次购买者。那是四分之一。抵押贷款提款的模式是数量会在一年中增加。这意味着更多的人希望购房。批准的增加证明了这一点。

还有一些想要私下租房的人。总体而言，爱尔兰房地产市场需要居住的地方的人比我们正在建造新房屋的人要多。发生这种情况时，价格往往会上涨。

最新的住宅价格指数显示，2月份全国房价的年度涨幅为3%。租赁委员会最近发布的2020年最后三个月的租金指数显示，全国范围内的租金上涨了2.7%，而都柏林大区的米斯，威克洛和基尔代尔的租金则上涨了5%。

中央银行对借款人的严格贷款限制使房地产价格上涨受到抑制。据信这是导致当前局势之前2019年房价下跌的原因。人们无力在物业上花更多的钱，因为他们可以借的钱是有上限的。

但是这种限制不适用于投资基金。也许更具争议性的是，它也不适用于地方政府通过州政府购买房产所支付的费用。

该指数还显示，从2020年3月到2021年2月在爱尔兰购买的房地产(新房和二手房)中，刚刚超过5,000或13.5%由“非居住者”购买。通常将其解释为投资者。但正如好身股票经纪人德莫特·奥里里(Dermot O'Leary)本周在《爱尔兰晨报》上指出的那样，无论是地方当局还是其他机构，最大的“非占领者”之一实际上都是各种形式的州。

实际上，根据Goodbody的说法，在2019年，2019年在``非占用人''类别下购买的房产中有61%是由国家购买的。如果将房屋用于减少社会住房候补名单，那是有道理的。但是至少，这也淡化了人们的看法，即是投资基金大量涌入了大量住房，却以个人购买者为代价。

显而易见的是，只有少数首次购房者正在购买新房。

中央银行的家庭信贷市场报告显示，去年第一季度都柏林仅有27%的首次购房者购买了新房。对于都柏林以外地区的首次购房者，这一比例更高，为35%。

如果查看2月份购买房屋的最新中位数或中点价格，您可能会猜测其中的原因之一。

根据公民社会组织的数据库，都柏林新房产的中位数价格为422,500欧元。所有县的中位数价格为€345,000。根据中央银行的数据，都柏林首次购房者的平均贷款规模约为300,000欧元，首都以外的首次购房者的平均贷款规模仅为200,000欧元。

这些抵押贷款为都柏林首次购房者提供了惊人的平均存款，刚好超过80,000欧元，为都柏林以外地区的人们提供了近48,000欧元。

尽管如此，对于大多数首次购房者来说，新房显然仍然太贵了。

趋势还在继续。

BPFI最新数据显示，今年第一季度，新房只占抵押贷款的23.3%。这是自2016年第四季度以来的最低份额。对于“移动者”而言，这是自2003年数据系列发布以来的最低份额，一年下降了28.8%。

困扰房地产市场的问题很多。但是，当人们不再负担得起新房的价格时，就会发生相当基本的混乱。