抵押贷款的再融资导致贷款人的贷款额创纪录

在当前局势期间，低抵押贷款利率继续助长了再融资活动的激增，导致过去两个月中贷方的贷款额创纪录。利率从4月的3.65%继续下降至4月的3.48%。

抵押软件巨头Ellie Mae的封闭贷款总额环比增长了24%。抵押贷款活动的再融资份额持续增长，占4月已结清贷款的65%，高于3月的55%和2月的51%。

根据LendingTree的一项分析，在全国所有最大的大都市中，购买和再融资贷款的年利率都比2019年有所下降。一些市场的跌幅大于其他市场。

为借款人提供再融资的利率降幅最大的是康涅狄格州哈特福德市;旧金山和加利福尼亚州的圣何塞。这三个城市的年平均房价为3.53%，比2019年4月下降了约21%。

布法罗,纽约;美国罗德岛州普罗维登斯市;从2019年到现在，新奥尔良市提供给炼油商的利率降幅最小。然而，到2020年4月，这三个城市再融资借款人的平均利率仍然下降了17%到3.9%。

Ellie Mae发现，4月份关闭所有贷款的时间从3月份的40天增加到了42天。所有贷款的FICO评分从3月份的742分上升到4月份的749分。传统再融资FICO评分从3月份的758分升至763分，是自2013年1月以来的最高水平。

Ellie Mae总裁兼首席执行官Jonathan Corr表示:“4月份，利率继续下降，推动再融资比例上升了10%。”“我们还看到FICO评分上升，因为银行通过收紧信贷来应对当前的经济不确定性。”

抵押贷款技术正在塑造借贷双方互动和开展业务的方式。

Corr解释说:“随着利率的下降，精明的借款人很快就会利用这一点。随着30年期传统贷款的平均利率降至3.48%，在必要的社交疏远措施会使管理他们的渠道变得更加困难的时候，贷款人却看到了一波需求。”那些投资于数字抵押技术来管理他们的管道的贷款人现在能够利用需求的激增。

乔治梅森抵押贷款公司(George Mason Mortgage)首席运营官安德里亚•莱特富特(Andria Lightfoot)表示，该公司正通过利用技术以更快、更有效地运作，跟上再融资激增的步伐。

她解释说:“随着最近全行业再融资的激增，乔治梅森抵押贷款公司4月份的业务量同比增长了145%，而运营人员的数量却只增加了很少，同时还在向灵活、远程的员工队伍过渡。”

抵押贷款的再融资可以带来可观的节省，但这并不总是对每个房主都是正确的。只关注利率很诱人，但这种策略也可能适得其反，让申请者的财务状况更糟，银行里的钱更少。那么如何知道是否应该再融资呢?

“这是我们很多人现在都在问的问题，”海军联邦信贷联盟(Navy Federal Credit Union)负责现场抵押贷款的副总裁凯文·帕克(Kevin Parker)说。“这取决于个人经验。利率是非常高的，所以如果你能在月供上省下一大笔钱，或者如果你能从30年期贷款过渡到15年期贷款，那么现在可能就是合适的时机。”

在你再融资与你目前的贷款人，它支付货比三家为你的抵押贷款再融资，以确保你得到最好的交易。

帕克解释说:“与你可以信任的贷方合作是很重要的，这个贷方会帮助你度过这个过程并回答你的问题。同样重要的是，要寻找一家声誉良好、能够在当前困难时期生存下来的银行。此外，它可以很好的再融资与贷款人谁将服务的抵押贷款终身贷款。这样你就不用担心每个月的支付方式的变化。当然，了解与再融资相关的成本也很重要:利率、年利率、费用和结算成本。”

他补充说:“我们建议从做功课开始。了解你的信用评分，然后研究贷款人，看看适合你需要的贷款利率是多少。很多贷方在他们的网站上都有计算器，可以帮助你更好地了解重新贷款买房的好处。”

Parker认为目前的低抵押贷款利率环境是再融资的理想时机。他说，“我们看到海军联邦再融资申请增加了267%。这导致关闭再融资贷款的时间比正常情况下要长。尽管如此，对许多人来说，这是一个绝佳的时机，看看再融资如何能帮助他们更好地实现财务目标。”

房利美高级副总裁兼数字产品主管Henry Cason在其网站上发表了一篇观点文章，他写道:“随着最近许多人转向远程办公，数字关闭选项成为贷款人和其他利益相关者的首选。贷款的速度和便利使得借款人可以提前审查甚至签署文件，这极大地改变了交易的体验。”

他补充道:“产权代理机构受益于利用远程在线公证的能力，这消除了亲自见面的机会，并使借款人可以在任何地方结案。”在如今的抵押贷款市场上，放贷机构可以提供一些借款人所期望和喜欢的快速体验。出借人也可以更有效率，因为他们不用在管理和验证文件上陷入困境，对贷款的质量有更大的确定性，而且更快地收到资金。