买房不能贷款了?银行重磅发声!「2021买房银行贷款难」

来源： 2023-07-26 10:16:42

2020年12月31日，央行和银保监会联合颁布了一条关于房贷的最新政策。该政策自2021年1月1日起直接实行，没有给任何过渡期。是继“三条红线”后又一关于房地产行业的重磅规定，自此之后，众人都纷纷议论，难道楼市真的要变天了，难道我们都不能再继续贷款买房了吗？别急，接下里跟着十三我们一起来分析分析。

政策具体是什么？‍

在文件《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》中明确提出要对银行业房地产贷款业务进行统一管理。文件内容大致可以分为以下三点。

一、任何银行房地产贷款和个人住房贷款均设置额度，不得突破国家所规定的上限。

二、将银行分为五个档次，每个档次的贷款额度都不同。

一般来说，档次越高，贷款额度越大。

三、目前贷款额度已超标的银行将获得2-4年的过渡期。

和之前的三道红线不同的是，三道红线是对贷款需求进行限制，《通知》是将银行贷款进行了限制。

两个政策合起来就能起到限制更多资金流入房地产行业的目的。

为什么要实施这个政策？‍

实施的目的主要有两个。

1.防范金融危机的发生

我们都知道房地产行业属于高风险的行业，而且资金投入大，能够起到短期刺激经济的作用，但是也会加大国家宏观调控的难度，增加经济虚假繁荣的风险，如果行业出现崩盘，则可能会影响整个国家的经济。

具体案例：大家可以参考美国在1927-1933年发生的经济大危机。疫情期间，我国的出口已经受到了影响，我们的内循环就显得尤为重要，所以这个时候要尽量避免出现可能会影响经济波动的事物，一旦发生大的波动，可能会将所有的产业都拉下水，造成不可挽回的后果。

2.减少资金流入房地产行业，减少炒房行为，更好实现稳定大家预期目标。

政策对楼市会造成什么影响，谁受政策影响最大？‍

一、开发商

开发商肯定是第一个受到政策影响的，在政策发行之后，他们的日子也是不好过，不过到底能不能渡过这个难过，就要看各位开发商的能力了，通俗来说，就是看谁和银行的关系更硬，能够拿到更高的贷款额度，但是这样一般房价也会更高。看到这里肯定就有读者要问了，那这还能起到限制炒房的目的吗？

这两者其实是不矛盾的，一些开发商拿不到这个额度，群众手机也没有那么多的钱买房子，而国家近几年所建立的楼盘，除了年限短，基本没什么毛病，而且房价也低了很多恰好在大家的接受范围之内，所以开发商的楼盘也就不是一个刚性需求，也会减少资金进入行业。

二、买家

短期来说，买家可能要感到失望，因为没有这个贷款，大多数人是实现不了自己的买房梦了。不过从长远来说，对买家确实百利而无一害。为什么这样说呢？

我们来分析一下，大多数人的观念是付了首付就是相当于有了自己的房子，但是我们认真算一算，现在房贷最低利率都在4%以上，如果你是在5年以上，利率已经接近5%，所以严格来说，我们要向银行偿还的贷款已经超过了我们买房所需要的钱，而在政策的调控下，房价将会下降，未来压力也会进一步减少。

三、卖家

这个情况其实比较复杂，如果你是在一二线城市，或者是拥有学区房，是完全不用担心受到影响的，因为这些地方需求量大，人们不可能因为贷款额度额度就失去对房子的需求，但是如果你是小城市的房主，可能就会出现赔本买卖，因为小城市的人口少，土地资源相对来说也比较宽松，也没有很大的住房压力，所以自然人们也不会迫切的投钱进入房地产行业。