首套房贷款利率下调楼市有望加速回暖(图)

在降低首付、放开限购限售的同时，多地落实差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，多地首套房贷利率下调至4.25%。

亦庄经济开发区 摄影/贾琼

以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例：在利率调整前，首套个人住房lpr为4.6%，此时月供额为5126.44元。利率调整后，首套房贷款利率最低4.25%，此时月供额为4919.4元。以此计算，月供额减少了约207元，贷款总利息减少约7.45万元。

截至目前二套房契税新政策，至少包括新疆、青海西宁、安徽蚌埠、江西九江、江西宜春、江苏苏州、天津、河南郑州、山东青岛、山东济南、内蒙古呼和浩特、河北唐山、江苏南通、广东惠州等地的首套房贷利率降至4.25%。

首套房房贷利率低至4.25%

5月15日，央行、银保监发布差别化住房信贷政策，提出首套房贷款利率下限下调20个基点，各地可因城施策;

5月20日，最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉，一年期LPR维持3.70%不变;五年期LPR下调至4.45%，此前为4.6%。

叠加此前政策，多地首套房房贷利率低至4.25%，创下近十年来的利率水平低点，楼市有望加速回暖。

分析认为，整体来看，首套房贷款利率下调，可以减轻购房者的还款压力，一定程度上有利于缓解观望情绪，提升购房意愿，虽然短期内政策效应可能尚不显著，但是长期来看，预计后续市场修复进程将会加速，尤其是下半年市场有望加速回升。

此外，专家指出，各地对于一手房和二手房、首套房和二套房、小户型和大户型、限购区和非限购区、普通家庭和多孩家庭、普通市民和新市民等都会形成不同的利率政策。即便是相同的条件，不同银行甚至不同银行网点也会有不同的贷款利率区别，这都是需要注意的地方。当然房贷利率的政策，有时候也会因为房地产其他政策的变动而变动。比如说，有些城市为了鼓励改善型购房需求，会有明确规定，即偿还了首套房的房贷，那么就可以不执行“认房又认贷”，而改为执行“认贷不认房”。此时若是认购第二套房的时候，就可以享受首套房的政策，即可享受到首套房的极低利率。换言之二套房契税新政策，低利率也会因各地的购房政策调整而调整。对于这种差异，需要购房者自己结合实际来甄别。

多地购房政策层层松绑

6月初以来，各地密集出台多项购房新政。“降低购房首付比例”“加大公积金购房支持力度”“下调房贷利率”“契税先缴后补”“发放购房补贴”等一系列举措，都在一定程度上起到促活市场的作用。

备受关注的一线城市中，北京提出，坚持“房住不炒”，保障刚性住房需求，满足合理的改善性住房需求，稳地价、稳房价、稳预期;上海则提出，完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求。

在信贷政策支持方面，青海、河南、贵州、吉林等明确提出降低首付比例，其中，河南明确提出，在不限购城市首次购普通住房商业性贷款首付比例可降至二成。贵州还提出，适当降低购买二套房首付比例。吉林也表示，对有一套房并已结清贷款、再次购买普通住房，按首套房贷政策执行;首次公积金贷款首付比例为二成，首次贷款结清后可再次申请公积金贷款，最低首付比例为三成。新疆则提出，二手房公积金贷款首付比例降至二成。

在房贷利率方面，河北、吉林、新疆均明确提出，对首套房商业性贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点。黑龙江也提出，调整首套房商业性贷款利率下限。

另外，贵州、安徽、青海、新疆、浙江均提出提高住房公积金贷款额度。

此外，河南还提出，各地采取发放购房券、购房补贴、契税补贴等方式，支持人才购房落户和城乡居民合理住房需求;四川提出，对引进人才、二孩三孩家庭、农民工等购买商品住房给予适当支持;云南提出，加大对新市民购房支持力度;新疆还调整了二手房交易税，纳税人可自行按交易价格1%或交易价差额20%申报个人所得税。

除了购房支持政策，多地还提出对房企的支持政策。如上海提出，允许延期或分期缴付土地出让价款;优化土地出让条件，合理确定住宅用地起始价，降低商业办公用房自持比例。河北、安徽、四川、新疆、甘肃均提出支持房企合理贷款需求;吉林、云南、甘肃、新疆、宁夏均提出优化预售资金监管方面的措施。

对于接下来的政策预期，专家认为，楼市政策空间将会变小，因为很多城市限购、限售等方面都已经大幅松绑了，包括公积金政策、房贷政策、购房补贴等，甚至一些地方政府该出的政策基本出完了。未来强二线城市还有空间继续放松，包括房贷首付比例和利率下调等，另外，对于开发商的融资松绑空间还比较大。

专家：6月到10月是购房好时机

许多潜在的购房人都担心，逐渐放宽的调控政策会影响到房价走势。那么，今年是否该考虑出手买房、买哪里更合适就成了大家最关心的话题。

日前，在某节目中，就有多位专家就当下购房者最关心的多个买房问题进行讨论，包括2022年房地产走势如何、应该何时“上车”、年轻人应该早买房还是晚买房等。而引发网友热议的是以下三个观点：

今年6到10月是购房好时机;

买房比租房划算;

不建议年轻人掏空6个钱包凑首付。

关于购房时机的问题，该节目专家认为从去年底开始，楼市政策就在“吹暖风”，今年1-4月又有利好政策密集出台。虽然一季度的销量是下降的，但根据以往的政策调整周期来看，从政策底到真正市场回暖，需要一个季度的时间。专家预测，今年的楼市拐点应该在第三季度，往年的“金三银四”可能会随之平移至年中，届时房源比较宽松，政策比较优惠，所以6月到10月是购房的好时机。

当然，对于专家观点，肯定是充满争议的。具体的买房策略，还需要综合市场表现，认真调研，做出正确选择。

不过可以肯定的是，下半年新盘入市的节奏和总量一定会明显大于上半年，疫情和楼市降温双重因素导致上半年整体新盘去化变慢，“金三银四”以及“红五月”的市场表现都不及预期。随着疫情得到控制，经济恢复发展，下半年的楼市表现会好于预期。

而对于购房自住的“刚需”购房群体来说，当下的确处于一个窗口期，尤其是一线、二线热点城市这段窗口期的时间可能会偏短，需要重点把握。

此外，对于新房的选择，业内人士也表示，刚需和改善的购房需求在当前市场下，有更多的话语权，可以更多地逛逛售楼处，认真对比再选择。同时也要参照周边二手房的价格，借助市场的稳定期，跟开发商要到一个相对合理的市场折扣，一旦价格符合心理预期，就意味着买房时机出现了。

(微信公众号“财智头条”综合：财联社、澎湃新闻、证券时报、上观新闻等)