房价上涨速度快于您的首付基金 该怎么办

如果您现在正试图闯入房地产市场，您可能会发现您的首付基金并没有像您想象的那样多。房价破纪录的上涨意味着你设定的节省目标，比如你预期的购房价格的 20%，可能不再削减它。

以下是您需要了解的有关房地产市场正在发生的事情以及如何进行的选择。

为什么房价上涨速度可能快于您节省的首付

这一切都归结为几个因素：有限的住房供应和大量积极的购房者正在对房价施加压力。低抵押贷款利率意味着大多数买家有能力借到更多的钱，这进一步加剧了压力，而通货膨胀正在推高几乎所有商品的购买成本。

卖家很高兴，但对于买家(除了低抵押贷款利率)来说，这可能是一个艰难的领域。

SOLD.com 的联合创始人兼首席执行官马特·伍兹 (Matt Woods) 表示：“去年是残酷的一年，尤其是对于首次购房者市场而言。”

大多数专家都认为，大流行导致买家面临艰难的市场，但有迹象表明情况可能最终会降温。无论如何，房价的这种几乎直线上升的轨迹似乎相当不可持续。

“我想想我的四个孩子，如果这是他们正在处理的难题，我的四个孩子到底怎么会成为房主?”伍兹说。

如果您的首付储蓄跟不上，您可以做什么

如果您的梦想之家——甚至是一个勉强够用的家——遥不可及，您基本上可以通过三种方式做出回应。

1. 等待房屋销售市场，增加首付

可能最简单的选择——因为它本质上是被动的——就是等待市场进一步降温。这样做可以让您有机会增加储蓄，您甚至可能会看到您所在地区的房价有所下降，这意味着您的资金会走得更远。

请记住，房地产没有绝对的保证，因为市场条件总是在变化，但如果你现在买不起，现在可能不是潜入的好时机。

Morty 抵押贷款副总裁罗伯特·赫克 (Robert Heck) 表示：“首先要做的就是决定现在是否是购买房屋的正确决定。”“如果你有灵活性和时间，那里的选择会更广泛一些。”

他说，将您的负担能力计算重点放在每月开支上，而不一定是整体销售价格。

Bankrate的“我能买得起多少房子?”计算器可以帮助您入门。

“这个家庭升值阶段正在减弱，”伍兹补充道。如果您选择等待，您可以利用这段时间将资金投资于更高收益(不可否认，更高风险)的基金，以更快地增加您的储蓄。

“把钱放在床垫下不会有帮助，”他说。“如果你把它停在最安全的地方，你可以指望它没有帮助，也不会增长。如果你正在利用现有的投资机会，那么市场就会很友好。”

由于现在投资市场如此火爆，您甚至可以通过一些高风险的选择来快速增加储蓄。但让我们清楚的是，您在一到三年内需要的资金并不最适合风险较高的投资。也就是说，如果您能承受更大的风险，请考虑将部分首付资金投资于：

股票可以说是最传统的投资工具，如果您在正确的时间购买正确的股票，它可以迅速产生高收益。

加密货币，它现在在投资领域有一段时间。请记住，加密货币估值有点像过山车，因此您可能会大大增加储蓄，或者失去衬衫。

您应该与您的财务顾问讨论您的投资选择。可能还有其他短期、高收益的产品，但您需要与真正了解您情况的人一起决定哪种产品适合您。

2. 更改您的家庭搜索清单

另一种选择是更改您的住房愿望清单。每个人都想在他们负担得起的最好、最方便的街区买到最好的房子，但如果你能更灵活地决定在哪里降落，它可以帮助你更快、更经济地进入一个家。

伍兹说：“美国梦是如此宏伟，现在就必须拥有我永远的家。”“我的建议是入门之家很棒，也许您需要尽可能谦虚才能进入游戏。”

对入门房屋感到满意，或同意在更广阔的地理区域内寻找，将开辟更多选择，并可能让您看到您的储蓄表现更好的地方。

赫克说：“尽量不陷入购买房屋、追逐报价的热情之中。”“在这里减速很重要。”

3. 选择住房援助计划或采用非传统方法

您可能能够从购房者援助补助金或一些新贵公司中受益，这些公司提供让您获得抵押贷款的新方法。

伍兹说，像 Unison 这样的公司通过基本上代表他们全额支付现金并在人们搬进来后解决抵押贷款来帮助人们进入房屋。其他人达成股权分享安排，他们为您的首付做出贡献，然后收取更大的当您最终再融资或出售时，比传统贷方的百分比。

另外，伍兹补充说，如果你可以的话，你总是可以走“与你富有的叔叔达成协议”的路线。

“你可以走很多不同的道路，所以试着尽可能多地了解自己，”赫克说。做你的研究将帮助你为你自己的情况制定最好的路线。

更传统的首付援助途径包括：

FHA 贷款，首付低至 3.5% 即可获得担保。

VA 贷款，对于现役或退役军人及其家人来说可能是一笔很大的收入。

本地和全国首次购房者计划

另请记住，许多贷方将允许您以低于 20% 的首付获得贷款。在您积累更多资产之前，您可能需要支付私人抵押贷款保险费，但如果您能负担得起每月的额外费用，如果您的报价具有竞争力，您仍然可以买房。

与知识渊博的房地产经纪人合作仍然至关重要

在这个竞争异常激烈的市场中，有一个知识渊博的代理商作为向导是关键。大多数卖家都会收到多个报价，其中许多报价可能高于要价，因此重要的是要确保您与真正了解您所寻找的市场并可以帮助您尽可能提高报价的人合作，即使价格高于您的预期。

一个优秀的买家代理还能够帮助您确定如何定制您的搜索，并且如果您在合理化预算时改变您正在寻找的东西，他们将能够进行调整。

底线

由于多种复合因素迅速推高房价，这对买家来说是一个艰难的市场。但这并不一定意味着不可能购买;它可能需要一些额外的策略。或者，您可以暂停一下，当市场进一步降温时再回来。