利率降低30个基点「最新房贷利率」
来源： 2023-06-25 12:16:06
房贷利率下降，可以说是有人欢喜有人忧。对于正打算贷款买房和当初贷款买房时选择了浮动利率的人来说，自然是乐见这种事发生，而对于当初选择了固定利率的人来说，可能就会对当初的决定后悔不已了。
虽然各个银行、各个地区的房贷利率可能都有所不同，但它们都有共同的定价基准，那就是贷款市场报价利率（LPR），除了固定利率的房贷之外，其他的房贷利率都是在LPR的基础上加减一定基点后形成的。
正因如此，当LPR出现调整时，采用浮动利率的存量房贷以及新增房贷，利率一般也会跟着调整。
比如在房贷利率全面实行LPR加点利率之前，5年期的LPR为4.65%，如今已经下降到了4.3%，下降了35个基点。相应的凡是采用LPR加点利率的存量房贷以及银行新发放的房贷，利率大概率也会同步下降。
不过，对于存量房贷来说，就算是利息会降，也不是马上就降。因为即便是浮动利率的房贷，要调整一般也是一年才调整一次。所以上一年房贷利率下降了，要到下一年利息才会下降。
那么，在房贷利率下降35个基点之后，100万的房贷可以少还多少利息呢？
房贷的利息的多少，主要取决于四个因素，即贷款金额、贷款利率、贷款期限和还款方式。在贷款金额和贷款利率已经确定之下，便主要看贷款期限和还款方式了。
在贷款期限上，一般房贷以20年—30年居多，而还款方式有等额本息和等额本金两种可选。在还款方式相同之下，贷款期限越长利息就越多。而在贷款期限相同之下，等额本息还款比等额本金还款的利息多。
如果贷款30年，用等额本息还款，利息是最多的，按照原来的贷款利率，利息总额为85.6万元左右，在贷款利率下降35个基点后，利息总额为78.2万元左右，一共少了7.4万元，即每年可少还2460多元的利息。
而如果是贷20年，且采用等额本金还款，在贷款利率没下降前的利息一共为46.7万元左右，下降后的利息为43.2万元左右，少了3.5万元，即每年可少还1750元左右的利息。
不过以上仅仅是新增房贷的利息计算方式。对存量房贷来说，在房贷利率下降之时，可能已经还了几年的房贷了，计算方式就有所不同。
对于已经还了的房贷，利息肯定还是按照原来的房贷利率算的。只有还没还清的房贷才会按照下降之后的贷款利率计算。
假如原本30年的贷款，采用等额本息还款，在贷款利率下调了35个基点时，已经还了5年，那么剩余未还的本金就还有91.4万元左右，已经还了的利息大概为22.3万元。
若是以下降后的贷款利率还完剩余的本金，差不多还要还57.9万元的利息，一共就是80.2万元的利息，比按照原来的贷款利率还少了5.4万元的利息。
总之，在贷款利率下降后，房贷还的时间越短，对贷款人就越有利。所以对那些正打算贷款买房的人来说，无疑是最有利的。
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