刚需买房，该出手时，就要出手，这才是个明智的选择

央行降息，再降息，光是今年，前前后后就降了四次。业内人士预测，未来继续降息，仍有空间。疫情持续影响，外围局势动荡不安，未来经济复苏的前景，依然暗淡。

大家都说，今年赚钱难，不敢去消费，也有自媒体说，2022年活着就好。俏俏觉得，最困难的日子，才刚刚开始。在较长的时间里，利率下行趋势，可能是个大概率的事件，没准儿还要再降息，也不是不可能。

房地产业是支柱产业，在中国经济中的作用，不言而喻。就是在稳增长的氛围下，今年各种政策利好，而房地产业的复苏，却没有达到预期，无疑是给整个经济的复苏，带去更多的压力。这次降息，一年期的lpr贷款买房吗，只是降了五个基点，而五年期及以上的lpr，却降了15个基点。显而易见，是要引导资金进入实体经济，鼓励刚需买房，预防资金在金融领域空转。

而在俏俏看来，作为房地产业来说，其实也是实体经济的这个范畴。利息降了又降，对于房地产业来说，肯定是利好多多。至于对于普通人来说，要享受五年期以上的贷款，主要就是房贷了嘛。有人因此说，既然降息还有空间，那么，等等再买房，更有优惠。俏俏不这么理解，在许多地方贷款买房吗，房价如葱这个事，在较长时间去看，是等不来的。刚需买房，该出手时，就要出手，这才是个明智的选择。

就拿椒江市场为例，即使已经经历了两轮涨价潮，2021年房价还是涨幅较大，宏观调控还是最严厉的时候，既限售限贷，利率也处于历史相对高位，但是，买到就是赚到的感觉，依然存在。俏俏一直说，椒江的新房市场，还有一定的想像空间。2022年，走出一个量增价升的态势，就是一个典型的事例。在椒江市场，利息下降，远没有房价涨价的幅度。

不过，利息降了再降，对买房人来说，总是个好事，可以省下许多钱。尤其是在利率下行时期，在贷款买房这个事，还要转换脑筋，调整思路，让自己省下更多的钱。房贷，通常有等额本息和等额本金两种玩法。利率，还有固定利率和浮动利率两个算法。在新的形势下，怎样的组合，才对买房人更有利，这是一个值得再思考的事。

下面，俏俏就给大家详细说说。

在咱们中国，房贷可以说是一种福利，比普通商业贷款，比居民个人消费贷款，都要来得优惠，公积金制度，则是优惠之上再优惠的做法。所以，买房要是不贷款，还被人们戏说是傻子一个，中国居民之所以负债率高，房贷就是个主要原因。由此可见，买房是选择全款，还是贷款好呢？这个问题，没有任何争论的意义。俏俏的建议，是怎么贷款的事，才是讨论的重点。

在过去，有钱人更多选择等额本金的做法，没钱人则多选等额本息的做法，来缓解燃眉之急，可以说是没办法的办法，要给银行多付点利息，两者之间差额，都以十万以上计算。同样是买个房，有钱的人比没钱的人，又是多了点财富。

现在利率降了又降，还可能再降，这样看来，刚需买房就有条件，向有钱人学习，利息压力减轻以后，选择等额本金的做法，对许多普通人来说，已经貌似可行，也可以省下一大笔钱。

再说，商品房都有一个生命周期，许多刚需的人以后都要换房，提前还房贷也是常有的事。等额本金的做法，比起等额本息来说，因为本金还得多，换房之时，偿还按揭贷款自然要少许多，换房就来得更容易。在俏俏看来，两者之间的差额，几乎会是一笔简单的装修费用。

当然，对于特别缺钱的人来说，只够等额本息的能力，还只能心痛一点，毕竟拥有了自己的房子，再怎么想不通，也要让自己想开一点，总比没有房子的好。

另一个问题，对于贷款买房的人来说，选择固定利率，还是浮动利率好呢？这是一个非常现实的问题，也是直接关系钱的事，其中都有利害关系的学问。

以前是中国经济快速扩张时期，争着贷款的人多，利率自然就高，往后还可能再水涨船高，大多数人选择固定利率的做法，也就很好理解。现在形势不同了，俏俏建议，在经济下行时期，贷款买房，尽量选择浮动利率吧，因为一旦选择了固定利率的话，以后的利息再怎么变，也都跟你没有关系了。

无论是选择等额本息，还是等额本金得方式，只要选择浮动利率，都可以让你省下一大笔。

等额本息，刚开始还贷之时，因为利息已经减少，本金自然就多还了一点。至于等额本金，因为利息减少，直接还款额度少了许多，还贷的压力自然减轻。即使若干年后，利率涨价，因为已经偿还了部分贷款，所以，剩余的房贷总额已经降低了，差别自然也就不大，加息也就没有太多的压力。

而对于要换房的人来说，眼下先享受低利息的优惠，这有什么不好呢？利息越来越低，无论怎么看，都是好事。至于未来在某个时候加息时，因为再买房子，还可以再选择利率计算方式，再选择固定利率，不就行了吗？

按照俏俏的理解，在未来较长时间里，选择等额本金的还款方式，再选择浮动利率的计息方法，是贷款买房更有利的组合方式。俏俏相信，这个组合，必将成为主流模式，就让我们拭目以待吧！