美国财产保险中隐藏的网络风险有125亿美元的潜在损失

Cyber​​Cube、AM Best 和Aon联合进行的一项新研究警告说，美国财产保险市场累积的网络风险可能导致约 125 亿美元的惊人损失。

这份题为“网络聚焦：美国财产保险市场聚合风险研究”的研究指出，市场上积累的网络风险足以引发 100 年 125 亿美元的损失。损失如此之大，以至于研究表明，这足以导致 18 家美国房地产公司的最佳资本充足率 (BCAR) 向下转变。

Cyber​​Cube 为该研究创建了一个基于美国小企业财产行业的样本组合，并将其置于模拟的网络损失场景中，同时量化非物理损坏损失。然后，AM Best 使用这些结果来评估其对大约 579 家美国财产保险公司的资产负债表的影响。怡安帮助量化了写回房地产政策的风险和风险，并强调了一些管理风险的最佳实践。

分析发现，在分析的579家财险公司中，BCAR中有12家下跌一级，4家下跌2级，1家下跌3级，1家下跌4级。该报告得出的结论是，尽管目前美国商业地产的网络暴露水平可由房地产行业控制，但这种暴露可能会影响大部分市场的评级。它还表明，预计未来几年网络风险的大幅增长将对行业及其适应变化的能力构成挑战。

此外，该报告指出，监管压力和良好的投资组合管理实践相结合，正在推动运营商从非独立政策中排除(或确认)网络覆盖——其中可能存在“无声”网络风险的政策。Cyber​​Cube、AM Best 和 Aon 还指出，尽管美国商业财产政策明确提供网络保险，但运营商通常不会相应地承保或定价网络风险，这一点变得越来越明显。研究人员警告说，美国房地产市场的网络风险在保险公司的企业风险管理策略中“可能无法解释”。

“Cyber​​Cube 的 125 亿美元模型损失数据表明，美国房地产市场在回归期内面临 95 亿美元的自然损失和 30 亿美元的灾难性损失，”Cyber​​Cube 行业参与负责人 Rebecca Bole 表示。“很明显，房地产市场已经在为非肯定性的网络报道付出代价。”

“虽然在自然灾害的背景下，125 亿美元的损失相对较低，但考虑到这些风险在企业风险管理中通常没有定价或未考虑在内，对承运人的影响可能是巨大的，更重要的是，这是出乎意料的，”AM Best 董事补充道行业研究 Sridhar Manyem。

“正如这项研究表明的那样，对财产政策中网络相关损失的聚合潜力进行量化是非常真实的。随着财产保险公司在其保单中确认网络保险的要素，保险公司面临着重大损失，而这些损失不一定相应地定价，”怡安网络分析负责人 Jon Laux 评论道。