存量房贷即将“换锚”固定利率、LPR二选一怎样选

央行公告信息显示，自2020年3月1日起，金融机构存量浮动贷款利率的定价基准切换为LPR。

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红网时刻2月28日讯（记者 肖娟）2019年12月28日 ，央行发布公告，公布了存量贷款的利率政策，要求自2020年3月1日起，金融机构对存量浮动贷款利率的定价基准切换为LPR。

这意味着，存量贷款，尤其是贷款年限较长的房贷利率即将开启“换锚”。“换锚”后，存量浮动利率贷款客户将面临两个选择：固定利率或随LPR调整，原则上将于2020年8月31日前完成。

新政对广大市民有哪些影响？固定利率和LPR“二选一”该如何选？……对于广大市民的这些疑问，记者一一进行了了解。

疑问一：新政下我受不受影响？

央行公告指出，存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前金融机构已发放的，已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。其中，不包括公积金个人住房贷款，已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

记者了解到，湖南和全国一样，2019年10月8日，房贷利率正式切换LPR。所以，如果是在这个时间之前办理的房贷，很有可能就需要重新和银行签合同。当然，最保险的方式就是查看贷款合同。

此前，央行曾指出，银行需与客户联系并做好解释工作，市民可留意银行短信，或定时查询银行微信公众号、手机银行、网银等平台公告。

疑问二：具体怎么转？2020年月供变不变？

公告指出，同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR作为基数，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。

举例来说，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1 10%）=5.39%。

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年执行的利率水平仍是5.39%（4.8% 0.59%）。

因此，2020年存量房贷利率并无变化，每个月的按揭也不会变化。

存量房贷切换LPR后将在2021年开始调整，市民可关注2020年12月20日LPR的报价，就可了解2021年的月供变化情况。

疑问三：固定利率、LPR二选一，怎么选？

房贷利率“换锚”后，需在固定利率、LPR二选一，用户只有一次选择机会。究竟该怎么选更有利？

前期，交通银行湖南省分行相关人员接受红网记者采访时表示，新规下，存量房贷客户可以共享利率市场化的政策红利，“从目前的房贷市场利率及银行定价来看，建议市民选择LPR利率方式。”

记者从央行公布的LPR数据查询了解到，自2019年8月LPR改革新形成机制以来，已累计报价7次。

期间，1年期LPR利率下调3次，从4.25%降为4.05%；5年期LPR利率共下调两次，从4.85%降至4.75%。其中，5年期LPR基本代表了房贷利率的走势，LPR利率下调无疑可以降低购房者的贷款成本。

疑问四：如果“降息”，房贷能省多少钱？

根据测算，按照100万房贷30年等额本息还款，5年期LPR降低5个基点，月供可减少约30元。

记者了解到，湖南最先尝鲜LPR的是2019年10月8日后办理贷款的购房者。按照彼时人民银行长沙中心支行的通报，房贷利率切换首周（即2019年10月8日至12日)，湖南全省共发放个人住房贷款7763笔，金额36.9亿元，加权平均利率5.62%。

2019年11月20日，LPR的5年期品种报价从4.85%下调至4.8%根据贷款合同约定可随行就市进行下调。

疑问五：其他贷款会被影响吗？

存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，受影响的不仅仅是房贷，企业贷款、车贷等也在新政调整范围内。

之所以推进存量浮动利率贷款定价基准转换，央行有关负责人表示，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化。