不限购的佛山买房月供会有何首付惨被腰斩？

今天（2月2日）下午，央行下发关于调整个人住房贷款政策的通知：

不“限购”的城市，首套房最低首付比例为25%，各地可向下浮动5个百分点，即最低两成；未结清贷款购买二套房首付低至三成。不过，对于像北上广深这样“限购”的城市，还是按原规定执行。

哦呵呵呵，段子手已经开始发动了：

小散好不容易凑够四成首付，想到A股赌一把却惨被腰斩。正在欲哭无泪之时，祖国大喝一声：“老乡别走，首付两成！”。

咳咳，说正经的，比方：

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到不限购的佛山买房月供会有何变化？

虽然广州无缘本次房贷新政，但想买佛山盘的朋友可以赶上这波利好了。以购总价100万的房产，若按30年等额本息并以基准利率为例，置业门槛低了你的月供负担有何变化？

首套置业门槛变化情况

目前佛山首套房最低享受2.5成首付，即首付25万+贷款75万，算下来月供3980元，需支付利息68.29万元。

若按新政首套房最低2成计算，即首付20万+贷款80万，算下来月供4245元，需支付利息72.84万元。

结论：新政的首付门槛低5%，若购百万房产则需多借五万后月供需多支付245元，总利息多支付4.55万元。

购房负担变化不大适合囊中羞涩的刚需客。

二套房置业门槛变化情况

目前佛山采用认房不认贷政策，首套房贷结清后二套房最低享受3成首付，即首付30万+贷款70万，算下来月供3715元，需支付利息63.74万元。

目前佛山二套房若未结清首套房贷，最低享受4成首付，即首付40万+贷款60万，算下来月供3184元，需支付利息54.63万元。

若按新政首套房最低3成计算，即首付30万+贷款70万，算下来月供3715元，需支付利息63.74万元。

结论：新政的最低首付门槛与此前的330新政的置业门槛无变化，值得关注的是此次央行新政对二手房首付比例不再设定是否还清首套房贷的门槛。

换言之，对于首套房贷未还清的购房者，现在去佛山买房会更笋！若购百万房产首付门槛低十万，相应地，月供需多支付529元，总利息多支付9.1万元。

还有一种情况，合富辉煌首席市场分析师黎文江提醒大家：

假如在广州人在广州买了二套房，前两套只贷了一次款，就算是首次贷款，在佛山买第三套房时就能享受二套房首付的优惠。

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不限购的增城从化能否享受本次利好？

其实不用太悲观地只盯着佛山盘，咱们大广州虽然是限购城市，不过广州也有不限购的增城从化？在那边买房能享受房贷新政么？

当！然！不！行！对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。也就意味着，虽然增城、从化符合政策但由于房贷新政实施自主权要留给当地来制定，而决定权在当地银行，按照此前首套最低25%首付政策没在增城从化落地的前科，这次的房贷新政估计是凶多吉少了。

专家解读

中原地产项目部总经理黄韬：还会有政策，逐步微调

预料之中，全国楼市整体需要去库存。还会有政策，逐步微调。分类调控，分城施策。

方圆地产首席市场分析师邓浩志：佛山又多了抢客理由 广钢将成为受害者

政策更加利好佛山楼市，未来广佛结合部楼盘又多了一条抢客理由；由于新政允许二套房首付可下调到3成，所以对佛山初次置业及改善置业型产品都产生利好。目前南海库存不足10个月，在新政推动下广州第二套房首付，2016年南海房价继续看涨一线。

新政也有受害者，就是广钢新城等板块。此前性价比已经落后于临近的千灯湖板块，再加入更宽松的贷款政策，广佛交接的广州楼盘将成为受害者，其中还包括番禺西，金沙洲等。地铁广佛线对刚需买家有强大的吸引力，政策刚好针对这个群体，所以广钢压力山大。

合富辉煌市场分析师黎文江：首付降低是恢复以前政策，重要的是发展产业

春节其实大家都是去过年的，影响不大。对不限购城市，成交量会上升。首付降低不过是恢复到以前首付2成、3成的政策，就是国家所谓的“取消过时性限制措施”，有利于三四线城市去库存。

但是，金融层面的政策其实是被动的，对三四线城市来说，最重要的是发展产业，提供就业机会，才能真正达到去化目的。

不限购的广州无法享受政策优惠，不过现在有不少开发商和中介提供金融业务，用小额贷款帮购房者交首付，这就是房地产+金融。

融360房贷分析师郝俊丞：刺激三四线刚需及改善型住房销量

对于首次购房的刚需一族来说是一个巨大福音，可以减轻有改善型需求住房家庭的经济负担，刺激改善型住房销量的增长。

在当前高库存压力之下，房地产市场及投资开发增速已危及经济增长，尤其是房子严重过剩的三四线城市及少部分二线城市，库存现象严重。

如果政策一旦全面实施，三四线城市将直接受惠。而市场原本就火爆的一线城市，即使政策不会全面，楼市成交量想必也将迎来新一轮的爆发期。

以下是通知原文：

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省（自治区、直辖市）银监局；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为进一步支持合理住房消费，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下：

一、在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。

对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

二、在此基础上，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。

三、银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

四、加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。

请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各省（自治区、直辖市）银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。

中国人民银行 中国银行业监督管理委员

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