✦房贷到底要不要还？什么时候还？(图)
来源：网络整理 2022-07-01 14:09:29
本月20日成都住房商业贷款利率，央行公布最新一期LPR，5年期的利率下降了15个基点，从4.6%降至4.45%，1年期的利率保持3.7%不变，这是在2019年8月LPR捆绑房贷利率后出现的最大一次降幅，也是央行年内第二次下调5年期以上LPR数据，今年1月，该利率数据下调0.05个基点至4.6%。
小锦近期多方走访成都各商业银行个贷中心，可以明确的是：在贷款人各项资料比较优质的情况下，刚需最低能做到4.45%。某商业银行个贷中心明确回复，刚需首套房最低不会低于基准利率，也就是4.45%这个标准。
小锦在走访其余多家银行之后，得到的回复基本一致：大部分商业银行的刚需首套房贷款利率仍在4.45%到4.9%之间，“除了贷款申请人的个人资质，还要看是否有贷款记录，是新盘还是二手房，二手房具体情况等综合因素来定”，我市某商业银行客户经理表示。
而对于二套房贷款客户，银行个贷中心表示，基本在LPR+60bp，即5.05%左右，“但在实际操作中，还要看贷款申请人是否有贷款记录或结清记录等因素来定，一些资质一般的二套房贷客户，也有批5.2%，甚至5.6%的。
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房贷到底要不要还？什么时候还？
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“我在2021年6月贷款买房，房贷利率站在了6，如今低利率时代，手上有钱到底要不要提前还贷呢？”近期利率一降再降，手中有钱的王女士开始考虑要不要提前还贷，这个问题也成为很多人纠结的话题。根据以往的认知，房贷是普通人这辈子可以借到的金额最大、利率最便宜的借款，理论上来说，越晚还款越合算，为何当下那么多年轻人想早点还款，业内人士认为，当下银行理财产品收益率不稳定甚至没有保本承诺，股票基金行情差，让闲钱投资收益率跑过房贷利率已经成为一件难事，创收不给力就不如还贷来得划算，至少能够少支付利息。
那到底要不要提前还贷？首先，查清楚自己房贷利率和还贷期数，做到心头有数；其次，考虑自身投资理财水平，如果你长期投资收益率能够跑赢房贷利率，那就不提前还贷比较好；最后，考虑自身现金流，真正的幸福不是你没有负债，而是你需要用钱的时候手中有钱，所以如果你还了房贷后，现金流出现问题，那就考虑不提前还贷。最需要注意的是，决定是否提前还房贷前，还要看贷款合同中有无约定需要缴纳违约金，避免因不知情带来损失。
如果一定要提前还贷，什么时候还款最为合算呢？目前，房贷最常见的还款方式有两种，即等额本息和等额本金。等额本息最好在贷款周期的前半段进行还贷。若还款已到中期，已经偿还了大部分的利息，则提前还贷的意义并不大。等额本金最好在贷款周期的1/3前进行还贷。当还款超过1/3时，利息已还了将近一半成都住房商业贷款利率，后期所还更多的将是本金，利息高低对还款额影响就不大了。
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