北京“京十二条”政策一经出台，认房又认贷

自2010年北京出台“京十二条”政策，规定以家庭为单位只能新购一套商品房以来，随后的几年间，北京市相继在购买人群的户籍、不同人群购房套数、贷款政策以及限购范围等几大方面对商品住宅的限购政策进行了细分。

期间，最重要的一条政策莫过于是2017年3月17日，由北京市住建委发布的政策文件《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》（以下简称《通知》）。通知的重点内容是“认房又认贷”，也就是现在我们经常提到的“3·17新政”。

该项政策一经出台，就被称作是北京“史上最严格”的住房限购限贷政策，因为它不但“认房又认贷”，还提高了二套房贷最低首付比例，将普通住宅首付提高至60%，非普通住宅提高至80%，并将原来最高可达30年的贷款期限降至25年。下面为您做具体解读：

1.认房（通州区限购政策除外）

（1）京籍家庭

已婚家庭且名下无房，可在京购买两套住房；单身未婚或离异人士只有购买一套住房的资格。

（2）非京籍家庭

持有效《北京市工作居住证》的已婚家庭、名下无房，可购买两套住房；单身未婚或离异人士只有购买一套住房的资格。

驻京部队现役军人和现役武警已婚家庭(持有效的军官证或警官证)，名下无房，可购买两套住房；单身未婚或离异人士，只有购买一套住房的资格。

在本市没有住房且连续60个月(含)以上在本市缴纳社保或个人所得税的非京籍居民家庭，无论已婚或单身，只有购买一套住房的资格。

这里需要注意的有三点：

第一，新政中的住房，指的是纯商品住宅。无论是在认房产、还是在认贷款记录时，都只认纯商品住宅；

第二，所谓“家庭名下房屋”，只看你准备交易新房时当下的那个节点。如果你曾经名下有3套房、5套房，但是已经全都卖了，那么从“认房”的角度，仍属于名下无房；

第三，所谓“认房”，是认全北京市市域范围内的住宅。请注意，如果您在延庆有一套房，在怀柔有一套房，也是算“有房”，不是仅仅指城区内。

2.认贷

（1）判定首套房资格, 指借款人在全国范围内, 没有通过贷款购买过住房, 也就是无贷款记录; 同时还需满足在北京市目前没有住房。

（2）区分首套房与二套房资格, 是以家庭为单位。在北京市无住房, 不仅仅指借款人本人无住房, 还包括借款人家庭成员无住房。网签在其家庭成员名下和登记在其家庭成员名下的住房, 都认定为家庭拥有的房屋套数。

这里仍有几个重点需要注意：

第一，住房贷款记录的范围是指全国范围内, 而不是仅仅包括北京市;

第二，“认贷”不仅包括住房商业贷款记录, 还包括住房公积金贷款记录;

第三北京限购政策首付，“认贷”是“认记录”，只要您曾经有过住房商业贷款或住房公积金贷款, 不论是否结清, 都算有贷款记录，即归为二套资格；

第四，“认贷”不管有多少笔，都只认一次。比如，有网友说自己在外地有两次购房贷款记录，在北京还有一次公积金贷款记录，这种怎么算？事实上，这些只算一次。也就是说“认贷”只分有和无，“有”就算二套，“无”就算首套；

第五，若贷款购买的房屋是商业类住宅, 则不计算贷款记录; 以住房为担保物, 完成的消费贷或者经营贷, 亦不算入贷款记录；

第六，购房人本人无固定收入,，由其父母担保还款 (父母须为在职人员)，直接认定为二套贷款。若为接力贷，子女后续贷款算首套。

时至今日，这是“3·17新政”在北京实施的第五个年头，根据这五年间北京楼市成交量来看，北京二手房市场快速降温后逐步回归平稳。具体来看，新政甫一出台北京限购政策首付，短期内成交量快速回落，根据北京二手房网签数据显示，2017年二手房成交量高位回落近五成；而在2018-2021年期间，除了2019年有所下降外均同比增长，年均增速在15%左右。

同时，该政策对于北京房屋价格保持长期稳定且健康的走势起到一定的稳固作用，有效管控了北京房地产市场的价格虚高现象。市场逐步进入买方主导的状态，业主频繁上调价格的现象逐渐消退，房屋价格逐步趋于理性，购房者的购买行为也多持谨慎理性态度，交易周期被进一步拉长，也在一定程度上凸显“趋稳”的特征。

后续我们将会为您带来通州住房限购等政策的解读，敬请期待。