Vontive想成为房地产投资的Palantir

由于大流行，美国住宅房地产市场一直在蓬勃发展。尽管房价上涨已将许多人拒之门外，但对于拥有房产的人来说，这是非常有利可图的。该行业的诱人回报吸引了更多投资者进入市场，但与购买投资物业相关的流程仍然成本高昂且相当陈旧。

Vontive是一个用于投资房地产的嵌入式抵押贷款平台，刚刚走出隐秘状态，它正试图通过帮助抵押贷款机构升级他们的技术来简化其中的一些流程。这家由前Palantir工程师和FreddieMac高管创立的初创公司正在采用受数据巨头启发的以数据集成为中心的方法，并将其应用于房地产资本市场，其联合创始人兼首席执行官CharlesMcKinney告诉TechCrunch。

McKinney第一次见到Vontive的联合创始人兼首席技术官ShreyasVijaykumar时，Palantir与房地美合作开发用于美国住房危机期间抵押贷款信用损失管理的技术。两人决定结对成立一家公司，帮助实现高度分散的投资房地产市场的现代化。

到目前为止，他们的方法似乎奏效了。据麦金尼称，Vontive自去年以来一直盈利，其商品总量同比增长900%。

麦金尼说，消费者和商业抵押空间比投资抵押空间更容易采用技术，并引用了SallieMae的数字贷款发起系统和房地产金融科技Blend的抵押应用程序的例子。

“当你看看我们所处的空间时，没有人真正设定标准，我们认为这在很大程度上是技术上的差距。当你处理小额贷款时，你知道，一到四个单元的住宅物业，你真的必须建立技术来接受贷款申请，承保，产生贷款-换句话说，标准化合同-并将信贷分配给金融机构或资本市场，”他说。

因此，根据麦金尼的说法，获得资金可能成为房地产投资者的主要障碍。

“由于市场分散，我们要解决的第一个问题是非常难以获得、非常昂贵的债务。所以想象一下，如果你买房子来修缮它，然后把它变成出租屋。举个例子，想象一下在你不违约的情况下，为抵押贷款支付信用卡年利率。它非常昂贵，”麦金尼说。

McKinney解释说，Vontive的解决方案服务于两个不同的群体。第一类包括公司所谓的“零售合作伙伴”，其中包括银行、信用合作社、房地产技术公司或B2C品牌等实体。他说，Vontive为这些团体提供了一种无代码、白标的解决方案，使他们能够在不到一周的时间内推出自己的投资房产抵押贷款业务。

McKinney分享了经济适用房科技初创公司PadSplit如何使用Vontive的无代码解决方案在不到一周的时间内推出自己的投资抵押贷款产品的例子。PadSplit与Vontive的其他零售合作伙伴一样，在此过程中寻求两个结果——它希望提高其购买房屋的成功率，并通过直接在其平台上向投资者提供抵押贷款来增加额外的收入来源。

“那些零售合作伙伴可以专注于客户获取，我们处理其他一切来履行抵押贷款，”麦金尼说。

虽然无代码解决方案可以帮助公司接触房地产投资者，但Vontive平台的第二个方面侧重于市场的另一端——流动性提供者。麦金尼认为，这些金融机构的需求和问题完全不同。他补充说，Vontive的金融机构客户或“资本合作伙伴”包括Barclays和ColchisCapital等贷方。

“从历史上看，金融机构几乎没有什么选择可以大规模配置资本，并在调整通胀后获得正收益。投资房地产是一个万亿美元的市场，但像ColchisCapital或Barclays这样的人没有解决方案来大规模部署资本并通过为我们通过零售合作伙伴提供给房地产投资者的抵押贷款融资来赚取收益，”麦金尼解释说。

这就是Vontive的其他核心产品可以提供帮助的地方，也是该公司受Palantir启发的方法的用武之地。该公司已经建立了技术，通过整合所有相关信息(包括合同、辅助文件和风险特征)来自动化和标准化承保流程-进入“高度结构化的数据模型”，使贷方更有效率并为他们节省资金。

“这使我们能够做的是，它使我们能够向我们的资本合作伙伴提供信用质量、有利、高收益的资产。它还允许我们通过消除通常手动重新承销每笔抵押贷款的手动中介来做到这一点，“通常向贷方收取贷款金额的2-3%，麦金尼说。

他指出，时机对于房地产投资者来说是关键。

“当这是房主对房主的交易时，每个人都知道你正在获得房利美或房地美抵押贷款，这需要几周时间。但是，当投资者购买房产时，他们会与其他投资者竞争，这些投资者通常会进入并同意支付现金，因此[投资者]需要像用现金完成交易一样顺畅和快速。因此，我们的技术的一个巨大差异化因素之一是，我们将完成抵押贷款所需的时间缩短了，完全、全面的银行质量承销从几周缩短到几天，”麦金尼说。

当考虑到2008年住房危机的背景时，快速承保可能会引发危险信号，但麦金尼通过引用Vontive算法的跟踪记录来缓解这些担忧。他补充说，该平台迄今已使用其算法承销技术关闭了超过6亿美元的抵押贷款，并且总共只有三起违约。这是一个令人印象深刻的低利率，麦金尼将其部分归因于希望购买投资物业而不是主要住宅的借款人的风险较低。

根据McKinney的说法，Vontive目前拥有大约12个零售合作伙伴，并计划“很快”再部署5个无代码嵌入式抵押贷款解决方案。

这家初创公司表示，它已经在B轮融资中筹集了1.35亿美元——2500万美元的风险投资和1.1亿美元的债务——以扩大其业务。据该公司称，ZiggCapital领投了这轮融资，其他投资者包括FoundersFund、Goldcrest、XYZVentureCapital、8VC、九四风险投资公司、VillageGlobal、GodfreyCapital和LeFrak组织。

麦金尼说，在过去三个月里，它利用部分资金将员工人数翻了一番，达到今天的78名员工。他补充说，Vontive计划在未来几个月内专注于扩大其上市团队并建立其合作伙伴网络。