房地产市场需要长远眼光 IMLA发布抵押市场宣言

中介抵押贷款人协会敦促政府和行业就首次购房者的负担能力问题、绿色议程和 BTL 开展合作，以在 2022 年实现房屋所有权和私人租赁部门之间的平衡。

这些呼吁是 IMLA 2022 年抵押贷款市场宣言的一部分，概述了它认为政府和行业应该关注的关键领域，以确保英国的房地产市场保持活跃和可及性。政府将重点放在平衡首次购房者对经济适用房的需求与私人租赁部门所发挥的重要作用之间，这对于维持该行业在整个 2021 年充满希望的发展轨迹至关重要，尤其是在 2021 年期间购买 BTL 房产的房东数量增加之后值班假期。

宣言列出了 2022 年的优先事项清单，包括解决住房供应不平衡、重新评估当前的负担能力和压力测试标准以及激励绿色议程。

IMLA 敦促市场优先考虑的关键领域总结：

1. 住房供应和负担能力

英国房地产市场的供需失衡继续使房地产价格居高不下。我们仍然相信拥有住房的长期经济利益——这得到了定期调查的支持，这些调查表明，大多数人确实将拥有住房视为他们渴望的东西。2018 年英国社会态度调查报告称，87% 的受访者更愿意购买而不是租房——这一比例在过去 30 年中几乎没有变化。

第一家园

First Homes 计划于 2021 年 5 月宣布，试点项目的第一阶段即将上线。它的规模仍然相对较小，其成功最终将取决于开发商参与并自筹资金的意愿。鉴于要求以 30% 的折扣出售，我们对使用该计划购买第一套房产的借款人未来如何进行交易表示了一些担忧。

负担能力和压力测试

我们理解保护借款人免于过度扩张的重要性：然而，目前的负担能力方法意味着借款人经常以完全不切实际的利率接受测试。我们一直认为，FCA 的负担能力规则和金融政策委员会额外的高于 SVR 3% 的压力测试相结合，阻止了包括许多首次购房者在内的众多潜在借款人踏上或登上住房阶梯。因此，我们欢迎英格兰银行将就取消 3% 压力测试进行咨询的消息(12 月 13 日宣布)。

2、服务非标客户

我们的会员一直包括一些专业的抵押贷款机构——我们的许多“主流”会员还为不符合传统“主流”标准的申请人提供一系列产品。今年，我们对消费者和会员进行了调查，以了解更多关于可能和不可能的看法。结果非常积极——我们相信，如果许多消费者向专业的抵押贷款中介咨询市场上可用的抵押贷款，他们将能够找到适合他们的抵押贷款。最重要的信息是——您可能没有资格获得广告中的最低利率，但这并不意味着您将无法获得抵押贷款。我们将继续强调这一信息，并与我们的中介同事合作，尽可能多地接触有抱负的房主。

3. 绿色议程——提高国内能源效率

我们承认，国内房地产市场必须发挥作用，帮助到 2050 年实现净零碳排放。但如果资源有限，要求业主进行改善工程的建议必须经过深思熟虑，并受到严格的质量控制——材料和现金都不能浪费。我们还认为，目前非常依赖 EPC 需要仔细检查和评估，以确保它们符合目的。零碎的政策可能会导致混乱和各种意想不到的后果：任务艰巨，但政府必须带头协调一项战略，以提高英国住房的能源效率，以进行规划、激励和资助工作。

4. 买入出租市场

英国的私人租赁部门是住房市场的重要组成部分，为五分之一 (20%) 的英国家庭提供住房。尽管前几届政府推出了“分层”政策变化，但该行业仍然充满活力，但可能会有更多不受欢迎的措施，例如提高资本利得税税率以反映所得税的提议。IMLA 一直认为，政府应拒绝做出可能阻止房东进一步投资于“买房出租”市场的额外改变，因为这可能导致大量人退出该行业。这只会推高租金——使所有租户的租期更加昂贵，并使那些试图为存款存钱的人的可支配收入减少，因此这样做的能力也降低了。

5. 寻找解决包层危机的方法

在悲惨的格伦费尔大火之后，为建筑物的覆层修复工作提供资金仍然是政府和住房部门必须迅速找到解决方案的关键问题。

现有结构的修复工作成本估计在 150 亿至 500 亿英镑之间。然而，到目前为止，政府只承诺提供 50 亿英镑的资金来支持拆除或更换危险的覆层。国务卿 (Michael Gove) (1 月 10 日)宣布了一项提案，要求房地产开发商拿出 40 亿英镑来资助拆除包层，并为承租人提供新的法定保护，这是值得欢迎的——但可能仍会离开承租人面临巨额修复工作以解决其他缺陷。立法必须清楚地确定建筑缺陷的责任所在，并建立一个公平和相称的制度，为物业的持续维护提供资金，以便在未来更好地保护承租人。

IMLA 执行董事 Kate Davies 说：“尽管——在某些情况下是由于——持续的 COVID-19 大流行，2021 年对于房地产市场来说仍然是非常忙碌的一年。在这种持续的需求中，我们仍然需要关注许多领域来支持市场，并确保全国各地不同背景的借款人都可以使用它。

“我们的房地产市场需要一个长期的愿景，并且需要在政府和更广泛的行业之间进行协调。最重要的是，这一愿景以解决我们面临的紧迫问题的战略为基础。例如，我们不仅需要更多的房屋——我们还需要更多设计正确、节能且由道路、学校和医院等适当基础设施提供服务的房屋。

“我们最新的宣言确定了我们认为未来一年抵押贷款市场和政府应该关注的关键领域。”