在房价飞涨的情况下父母们正在承担起自己的责任

在房价飞涨的情况下，父母们正在利用自己头上的屋顶为他们绝望的孩子在房产阶梯上确保一个位置。

根据数字抵押贷款经纪人 True Savings 的最新研究，在过去 12 个月中，超过 150,000 名澳大利亚抵押贷款持有人提取了住房贷款，以在经济上支持他们成年子女的购房之路。

该报告的调查结果表明，“爸爸妈妈银行”是成千上万澳大利亚年轻人的严重财务倒退。

2020 年初，甚至在大流行推动的房地产繁荣之前，mozo.com.au 的研究就宣布，妈妈和爸爸银行已经成为澳大利亚四大银行之后的第五大家庭贷款机构。

据报道，父母平均借出 73,522 美元(或总计 920 亿美元)来帮助他们的孩子买房。这种趋势随着房地产价值的增长而继续增长。

在全国房地产价格飙升的 12 个月中，全国住宅价值中位数跃升 22.2% 至 698,170 美元。

然而，再加上增加的贷款服务能力缓冲使借贷变得更加困难，再加上许多首次购房者的负担能力下降，家庭在经济上比以往任何时候都更加沮丧。

True Savings 创始人兼首席执行官皮特·斯蒂尔 (Pete Steel) 表示，父母银行已成为“一股不可忽视的力量”。

“我确信，如果加上那些提供纯储蓄或成为担保人的父母，帮助他们孩子的父母的数量比我们的研究显示的要多得多，”他说。

“令人惊讶的是，有多少人从他们自己的家中取出股权来开始他们的孩子的生活。但你可以理解为什么，对于购房者来说，这是一个非常艰难的环境，尤其是目前的年轻人。

“我认为增加财政援助是对真正激烈的房地产市场以及存款正在加速远离工资增长这一事实的反应;越来越难了，差距越来越大，所以爸爸妈妈要介入。”

爸爸妈妈银行再融资的前10个郊区

昆士兰图文巴

维多利亚州罗克斯堡公园

西澳大利亚州莫利

新南威尔士州奇平诺顿

维多利亚州塔内特

昆士兰坎普希尔

昆士兰铃鸟公园

西澳大利亚州亨利布鲁克

维多利亚鹿园

维多利亚州阿斯科特

另一方面，斯蒂尔先生说，这种家庭施舍只是更传统的代际财富转移的替代方案。

“从家里拿出一些钱让下一代有一个更好的开始，而不是等到他们搬出家门，这不一定是件坏事。

“虽然对于那些没有爸爸妈妈依靠的年轻人来说，显然很难。”

26 岁的 Layla Zabel 最近在父母的帮助下购买了她的第一套房产，并承认如果没有帮助，她可能仍在等待。

“如果没有他们出钱，我认为我无法做到。我可能还得再等几年——甚至更长时间。”

Zabel 女士说，她存了一笔不大的定金，但鉴于房价上涨，她的买家愿望清单却在她的家乡悉尼引起了轰动。相反，她选择了墨尔本东不伦瑞克的一套两居室公寓。

“墨尔本没有像悉尼那样繁荣，我做了一些市场调查，并确信这是一个购买的好地方。幸运的是，即使在整个封锁期间，我也设法留住了一位非常出色的租户，这很好，”她说。

尽管 Zabel 女士存了 10% 的首付，但她没有满足贷方 20% 的要求，因此与她的父母讨论了对每个人都适用的策略——包括她的其他兄弟姐妹，他们同样会获得经济支持。

“无论他们愿意帮助我做什么，我们都决定他们也会帮助他们。这就是为什么他们没有给我一次性付款。我付了定金，实际上根本没有向他们借任何现金，”扎贝尔女士解释说。

她说，为了避免支付贷款人的抵押贷款保险，以支付支付所需的 20% 首付所需的额外 10%，她的父母使用了他们的房子，并成为她新贷款的担保人。

虽然来自妈妈和爸爸银行的货币援助通常来自正确的地方，但斯蒂尔先生表示，所有相关人员都应谨慎行事。

“去担保人绝对不是没有风险。我们的专家通过这个与客户交谈，因为您实际上是在让家庭住宅处于危险之中。我想说，在某些方面，做担保人实际上比提取股权风险更高，因为你不仅会失去作为父母银行给孩子的存款，而且你”已经让你的家人处于危险之中，”他解释说。

“我们希望确保，如果澳大利亚人希望通过减少自己家中的公平来支持儿童，他们这样做是出于对还款、退休和为自己的成功做好准备的先天理解。未来，”他说。

“我们还希望他们考虑加息，并确保所有家庭成员都能够支持他们持续偿还住房贷款，”他说。