驾驭欺诈经济:抵御欺诈者的五种策略

就在Covid-19出现之前，专家估计全球每年的欺诈总成本为5.1万亿美元。这很糟糕–据报道，这几乎相当于全世界每年在医疗保健上的花费。但是，大流行使这一数字急剧上升。在大流行期间，仅身份盗用就急剧增加。但这不仅是身份盗用。根据认证欺诈检查员协会的一项调查，自Covid-19袭击以来，有77%的欺诈检查员发现各种类型的欺诈行为都有上升，而92%的人希望在未来12个月内看到更多的欺诈行为。

欺诈类型

对于欺诈者，我们生活在目标丰富的环境中。常见的欺诈领域包括：

•网络欺诈•付款欺诈•身份盗用•失业欺诈•买卖双方欺诈•医疗保健欺诈•保险欺诈•贷款和银行欺诈• 贿赂和腐败•破产欺诈•员工挪用公款•财务报表欺诈

这些只是大类，更不用说在众多行业中的个人和专业人员必须关注的风险小众领域。例如，我们的房地产技术公司专注于住宅租赁行业的欺诈预防，并且我们已经看到与上述数字完全相同的欺诈高峰。

谁犯了欺诈?为什么?

欺诈者的类型列表很长，但通常分为四类：

•骇客• 有组织犯罪•内部人士• 顾客

至于为什么，那就是它变得有趣的地方。两种主要趋势都使欺诈行为变得更容易，而对于内部人员和客户而言，这两种行为都增加了欺诈行为的欲望。

•数字化转型：我们周围的世界正在发生变化。商业正在在线发展，并且变得越来越数字化。通常，这是一件好事-数字转换带来了更轻松，更愉悦的客户体验。有人真的想放弃亚马逊或优步吗?

但是数字化有一个阴暗面。互联网的早期模因之一是“在互联网上，没有人知道你是狗”，这要归功于Peter Steiner于1993年在《纽约客》中的漫画。将近三十年后，更新的模因可能是“在线，没有人知道您是欺诈。”

事实是，当没有人面对您时，欺诈行为更容易实施。并且，更容易避免被抓住。

•时间艰难：剧烈的时代需要严厉的措施。显然，Covid-19大流行将推动欺诈行为的增加，历史研究支持了这一想法。事实证明，不仅人们被逼到极端，使欺诈行为更具诱人性，而且可能发现欺诈行为的管理人员常常太忙而无法察觉，甚至可能被解雇。

该怎么办?

因此，如果更多的人以前所未有的方式发现更多的欺诈行为，那么房地产或其他业务的领导者该怎么办?以下是防止欺诈的五个技巧：

•当不良行为者创新并攻击新漏洞时，您需要对团队成员进行教育，以便他们随时注意。这是一项没有终点的永无休止的工作。

•深入挖掘。越来越多的人与从未遇见的人打交道。确保您知道他们是谁。索取更多文档，并彻底审核该文档。如果它们是狗，您想知道!

•避免利益冲突。注意不要有利益冲突，利益冲突可能导致员工对欺诈行为视而不见。例如，您是否激励销售团队预订新业务，但是如果该业务被证明是欺诈性的，就不追究他们的责任?如果是这样，如果您的销售团队没有花费很多时间来审核新的潜在客户，请不要感到惊讶。

•持怀疑态度。随着欺诈行为的增加，您最好成为“半杯半空”的经理。遇到最坏的情况，如果情况还好，请惊喜地举手。

•探索AI和机器学习。各种类型的AI可以帮助发现人眼遗漏的欺诈行为。在一个从未与客户面对面见面的世界中，人工智能可以成为您的眼睛和耳朵。

当我们开始摆脱大流行时，很明显，生活的某些方面将永远不一样。欺诈很可能就是这些领域之一。现在该为您的“新常态”添加积极的欺诈检测了。