广州是首套房贷利率下调最为明显的一线城市

截至6月20日，央妈已经连续两个月没有调整LPR了。

不过，对于广州来说，倒是有个新信息。

最近，融360|简普科技大数据研究院发布了2020年6月中国房贷市场报告，数据显示，2020年6月(统计时间为5月20日-6月18日)，全国首套房贷款平均利率为5.28%，环比下降4BP;二套房贷款平均利率为5.60%，环比下降3BP。

可以说，自2020年开年来，房贷利率一直在下降。

在41个城市里，广州是首套房贷利率下调最为明显的一线城市。其中，首套房贷款平均利率为4.96%，环比下降7BP。

于是今天早上，PLUS一一致电各主流银行，咨询具体贷款利率情况。

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降了多少?

在了解具体情况后，PLUS对比了5月21日和6月30日的数据。

我们可以看到八大主流银行中，广发银行下降最多，首套房贷款利率从5.0%下降至4.85%，降了15BP;而建设银行(601939,股吧)则对比上月下降了14BP，本月首套房贷利率为5.05%。

相反，中国银行(601988,股吧)的首套利率则上涨了14BP，二套利率上涨19BP。

不过，据中国银行的贷款经理透露，如果购房者联系到与中国银行合作的相关中介机构，首套利率可以下降到5.05%，二套利率也可以下降至5.25%。或者，如果购房者将首付款存至中国银行，也能获得同样的优惠利率。

那到底降了多少呢?

据PLUS统计，2020年上半年的首套房贷利率持续下降，可见目前的房贷利率的调整趋势，仍旧是向下的。

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连续下降，最佳买房时机?

于是就有网友发问，房贷利率连续下降，看来国家也鼓励大家买房，那现在是不是最佳的买房时机呢?

今年以来，央行开展了一系列的宽货币、降成本的操作，而LPR进入下降通道也是大势所趋。不过，这种下降一直都很平稳，4月到6月还出现不变动的情况。

一方面来说，受疫情影响，目前经济仍处于低位运行，或者说是调整、回暖的状态，这对购房者整体的购房能力是很大的考验。因此银行利息的下降，对他们买房会有帮助。

但另一方面来说，央行连续两个月没有降息，也是因为不想刺激资产价格，尤其是房价。反而是希望市场逐步回暖，给点利好的同时，相应也放缓脚步。

那现在到买房的最佳时期了吗?前段时间，PLUS专门出过一篇解答，详情请戳：世纪难题：今年啥时买/卖房?这就告诉你答案!

但问题更进一步——房贷利率下降，就代表着我们应该买房了吗?

来看6月的广州楼市情况。据广州中原研究发展部统计，6月份整体楼市热度保持，新房的市场供应充足，在6月的下半月还出现数量反弹，二手市场仍旧在升温。

图源：广州中原研究发展部

就二手市场来说，6月份的二手房成交宗数环比上涨0.23%，网签均价为25891元/㎡，环比上涨3.14%。至此，广州的二手房市场连续5个月都出现量价齐升的情况。

同时，一手房的市场也表现良好。6月，由于各房企趁着年中大促以及端午节日大力推盘，一手房成交宗数环比大涨39%，成交面积为96.71万㎡，环比增长38%。

图源：广州中原研究发展部

这样看来，广州楼市的热度也跟随着天气逐渐入夏，这似乎与央妈多次放水的步调一致。

在这里，PLUS想提醒的是，央妈的“放水”是对实体经济的支持，这样的政策对本来就想买房的人，可能是个锦上添花的好消息。但如果有人是因为“降息”政策而去买房，未免有些本末倒置。

说到底，买房这件事，更应该衡量的是个人的需求。

因此PLUS在此建议，如果你本来就想买房子，那么利率持续下调对你来说是个好消息;如果你还在观望，那么就不应该被所谓的利率下调影响，因为即使利率降低，对于你买的这套房子来说，能省下来的数目并不可观。

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补充

在央妈降息稳息这件事上，我们还听到相关专家的解读。

比如中大管院教授陈珠明就表示，经济形势很严峻，利率就必须往下走，这是没法改变的。因此住房按揭肯定会跟着走，并且有相应的幅度。

同时，今年还有一个“保民生”的首要任务。民生当中，特别是年轻人，有个很重的负担就是住房按揭，适当地降低住房按揭利率，也是一个重大项目。

同时，货币政策在下一阶段会进一步加大，对实体经济的支持力度，会随着CPI涨幅进一步回落，降准和降息仍有空间和必要。不排除国家仍会适时适度引导LPR下行，实现直接融资和间接融资成本“双下降”。

此外，还有粉丝问到，在这种情况下，如果已经买房，那房贷利率合同转换应该选哪种方式呢?

在这里，PLUS重新解释一遍。

目前房贷利率合同转换有两种方式：

一是“LPR加点”，将以基准利率定价的房贷转换为以LPR为基准定价的浮动利率贷款，和银行约定重新定价周期，周期最短为一年;

二是“固定利率”，转换为固定利率贷款。在LPR降低的情况下，选择第一种比较好;在LPR上涨的情况下，选择第二种比较好。

但从全球多国进入负利率时代的大环境来看，LPR利率虽然不会每月降低，但降低依然是大趋势。所以PLUS认为，在LPR降低的趋势下，房贷利率前期有优惠，转为LPR也会继续享受优惠，转是没问题的。

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