房屋净值是帮助孩子进入住房市场的一种方式

在当今的市场中，购房者从父母那里获得帮助并不罕见。数字惊人。Legal and General的一项调查发现(需要下载)43%的35岁以下的购房者从父母或其他家庭成员那里得到了帮助。总体而言，2018年，父母或其他家庭成员提供了购买美国3170亿美元房地产的援助。援助的范围可以从部分或全部帮助(首付)到购买房屋。

住房成本的上涨使得以任何形式提供这种援助都是必要的。在像丹佛这样的城市中，家庭收入中位数刚刚超过60,000美元，房价中位数约为470,000美元，对于中间价位的房屋，首付20%可能高达$ 95,000。要建立该规模的首付，可能需要很长时间才能建立该地区的中等收入。在旧金山，洛杉矶，纽约，波士顿和华盛顿特区等地区，这个问题更加严重。通常，仅需要获得20%的首付款援助，而是获得可负担的每月付款。这部分是由于每月房屋付款的可用预算与还本付息之间的差距有多大。

这个问题不会消失，父母也不希望给他们的孩子一个坚实的立足点。鉴于此，父母和家庭成员必须考虑为子女提供支持的最佳方法，同时确保自己安全稳定地退休。重要的是要记住，许多常规抵押产品都会限制以礼品形式出现的首付金额，但是父母代为支付的钱款通常会例外。

退休和储蓄账户

父母可以使用多种选择，但是如果不能立即使用大笔现金，那些希望提供帮助的人应该查看他们的主要资产，例如您的房屋和401(k)储蓄或其他储蓄帐户。从退休帐户或不受限制的储蓄中提取资金确实需要您今天损失现金，否则将为未来提供复利。如果打算偿还购房所提供的资金，这是一种选择，并且您可以每月将其重新存入帐户。从某些帐户中提款可能还会产生费用。

你自己的家

这所房子是寻找资助儿童的自然之所。收入与房价之比最高的许多地方的房地产市场都非常健康。父母享有的增加的资产净值通常是以其子女负担不起的代价为代价的。在这种情况下，重要的是要考虑您可能会多么自在地接受公平，而公平本来可以用于退休或孩子遇到的任何紧急情况。

利用股权

与财务顾问讨论后，如果您相信自己的房屋资产将帮助您的孩子，请确保考虑所有方案。一种选择是传统的HELOC，或者如果您的房屋已全额支付，则选择定期分期偿还抵押。重要的是要考虑到您每月要还款，结果每月现金流量会减少。如果您不想减少每月现金流量，则可以考虑使用诸如增值抵押，房屋共同投资和反向抵押之类的产品。所有这些产品均不提供每月付款，但其期限和最终费用有所不同。

正确的产品将取决于您自己的情况。使用此类产品提供首付援助的好处是，无需每月付款，就不会影响您的生活方式，并且保留了您的主要用途-能够在家里生活和变老。要考虑的因素是您是否愿意承担债务-尽管在升值抵押，反向抵押或房屋联合投资的情况下无需每月还款。借助增值抵押和房屋联合投资，您可以从自己的房屋中取出股权，以帮助您的孩子购买房屋或减少每月付款。

在评估最适合您的房屋时，请考虑您从房屋中获得的价值。如果它的价值在于它提供了生活和娱乐的场所，那么就可以将其股权用于其他目的，例如帮助成年子女更好地满足房地产市场的高房价。同样，如果您所获得的资产始终旨在帮助您的孩子，那么这就是今天的一种方式，而不是等待。所有金融产品都有风险，因此了解每种金融产品是做出任何决定的关键。

如果您希望帮助您的孩子减少房屋定金，并且缺乏大量的储蓄帐户或其他流动资产，则可以选择依靠房屋净值。最好的部分是，一旦您决定依赖房屋净值，便可以使用多种选择。很可能一个人会为您的特殊情况工作。