温州市区这类房子 竟然连银行抵押都不要了怎么办「温州银行贷款可靠吗」

房产曾经是最好的资产之一，除了有居住价值，还有保值增值的价值。并且在用到钱的时候，还能通过抵押，快速获得资金，同时也能很方便的在二手房市场变现。

但随着楼市进入寒冬，二手房交易量持续低迷，房产的流动性出现了明显的下降。这个状况，不仅仅影响房价，还使得房产通过二手市场变现遇到困难。现在甚至开始影响房产的金融属性。

目前在温州市区，住宅抵押贷款（经营贷）政策，还是比较宽松。

一般房龄在30年以内，建筑面积在60㎡以上的房子，抵押贷款（经营贷）都是没有问题。如果地段较好，或者有类似学区属性的房子，部分银行可以把条件放宽到房龄40年以内，建筑面积在40㎡以上的房子（以银行实际政策为准）。

欧洲城 楼市温州实拍

而非住宅贷款方面，出现了一些明显的变化。以前，非住宅和住宅抵押贷款的政策区别不大，但现在不同了。

前段时间，A先生想拿欧洲城二楼的营业房去银行办理抵押贷款（经营贷），咨询了多家银行，基本被回绝了。

国有银行比如中国银行、农业银行，直接回复二楼营业房不能作为抵押物贷款。商业银行方面，比如兴业银行、平安银行也表示，基本没办法操作，除非有特殊情况（以上只代表银行某网点的贷款政策，并不能说明该银行所有网点均不能操作）。

问了一圈后，只有鹿城农商银行和温州民商银行表示可以操作，但利率高达6%以上，而且还需要看主体资质，按非标准流程，一事一议。

经过了解，不仅是二楼营业房，还有非沿街的店面，老的纯写字楼等非住宅物业，抵押贷款（经营贷）难度都比较大，即使能贷，利率相比住宅也要高很多。

在多年前，非住宅和住宅的抵押贷款都一样方便。除了厂房这一类情况比较复杂的物业，一般市区营业房，沿街店面、纯写字楼等，在抵押贷款（经营贷）的政策上，与住宅相差不大，贷款审批一般都没有问题。最多根据物业地段、房龄，在贷款额度、评估价格和贷款利率上有些调整。而且利率虽然比住宅贷款会高一点，但也高不了多少。

现在住宅抵押年利率只有3.4%左右，而这类二楼营业房抵押利率高达6%以上，甚至高出了信用贷款的利率。为什么会出现，有抵押物比没抵押物的贷款利率还高呢？

这背后说明银行真的不太想做这个生意。不想做的原因，主要是这些物业，流动性正在变差，一旦贷款合同出现违约，银行在处置这类不良资产的时候，时间很长、折扣很大，相对住宅抵押而言风险要大很多。

所以，大部分银行采取了，不收这类抵押物，来避免风险。另一些银行采取了，提高贷款利率来覆盖可能出现的风险。

楼市温州实拍

资产很重要的属性是变现能力。变现一方面看数量，即通过周转后，能收回的现金数量。收回的现金越多，资产的变现能力越强。另一方面看时间，资产变现的时间越短意味着资产的变现能力越强。两个方面都高的是好资产。

房产本来是两个方面都高的好资产，现在随着楼市的寒冬，变现的数量和变现的时间都在走弱。而银行已经非常敏锐的开始拒绝一些它认为处置较难的资产。

银行拒绝为流动性不好的非住宅提供抵押贷款，这或许只是开始。

随着楼市交易量持续低迷，一些没有资源支撑的“老破大”、“老破小”现在的流动性也很弱。这个我们在法拍平台上就能看到。没有学区之类资源支撑的老旧法拍房，不是价格特别低，就是容易流拍。

这个现象的出现，会反过来影响银行抵押贷款的政策。如果某些住宅，法拍容易流拍，要很大折扣才能变现，那么银行为了覆盖这个风险，会对这类房子调整抵押政策。

比如只给房龄较新的房子做抵押，或者降低评估价，降低贷款比例，使得处置不良资产时，即使采用更大的折扣，也能收回贷款资金。还有可以提高利率、增加连带责任人等等方式。

楼市不是一个封闭的市场，它会影响到经济的方方面面，大市场中的各方，正在根据自身的情况和对楼市的判断，做出相应的调整。

楼市从去年7-8月数据走弱开始算，低迷的行情已经超过一年。买房者、卖房者、房企、代理、中介、银行、相关上下游各类市场主体，都在经历前所未有的考验。历史的车轮滚滚向前,时代的脚步永不停歇。

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