随着住房需求放缓 贷方削减浮动利率并提高津贴

市场分析显示，随着全国清盘率连续第四周下滑至70%以下，购房者从卖家那里获得了更大的折扣，而来自贷方的可变贷款也在减少。

监测贷款市场的RateCity表示，超过70家贷方提供低于2%的总体浮动利率和其他激励措施，例如新一轮的现金返还担保，以吸引新借款人或鼓励现有借款人转换。

现金返还奖励计划是贷方提供的一项计划，其中向借款人支付预付款以支付转换成本。

经纪人表示，越来越多的卖家准备打折天价，并在拍卖前接受有竞争力的报价，尤其是在墨尔本和悉尼。

CoreLogic的研究主管TimLawless说：“随着悉尼的待售房屋数量趋于正常化，墨尔本的房屋数量上升到高于平均水平，供应商正在逐渐降低他们的要价。”

Lawless说，自去年10月以来，墨尔本的折扣增加了约35%至3.5%，挂牌量比前五年平均水平高出7%以上。

“更多的竞争和更高的折扣率意味着买家有更多的选择和更少的紧迫感，”他说。

悉尼买家的市场状况也在逐步改善。与去年同期相比，广告中的房产数量增加了7%，但比五年平均水平低了约4%。典型的销售折扣约为3%，比去年4月高出19%。

但是，不同邮政编码的房产可用性和卖家折扣的可能性差异很大。根据监控住宅物业的Suburbtrends.com的数据，悉尼北部郊区和维多利亚西南部的一些郊区的库存处于极低的水平。

它表示，库存短缺将继续推高悉尼的Stanmore和Freshwater、维多利亚的Geelong和堪培拉的Conder和Evatt等地区的价格。

“在很多地区，房源不足继续推高价格。Suburbtrends研究主管KentLardner表示，缺乏库存推动了竞争，尤其是在人们从大城市迁往的地区。

拉德纳还认为，缺乏合适的替代品使许多业主不愿出售。

根据CoreLogic的数据，阿德莱德的折扣率正在下降，与前五年相比，房产挂牌量下降了40%以上，拍卖清盘率约为80%。它显示，珀斯和布里斯班的买家压力也几乎没有缓解的迹象。

在截至12月的12个月中，全国住宅房地产价格上涨了约24%，这是自澳大利亚统计局2003年开始跟踪该行业以来的最大年度涨幅。

住宅拍卖销售一直在下降，上周末的拍卖清盘率下滑至69%左右，为年内最低。

虽然贷方正在降低浮动利率，但固定利率继续上升。根据RateCity的数据，在过去的12个月里，低于2%的人数从大约180人下降到7人。

四大银行提供的最低一年期固定利率从2.69%到2.99%不等。三到五年的固定利率从3.59%到4%以上不等。

定期抵押贷款的利率反映了债券市场的情况，这是银行、公司和政府借钱的地方。债券收益率的急剧上升正在提高定期借款利率，这些利率正在转嫁给借款人。

根据澳大利亚储备银行的数据，从2020年3月到2021年5月，定期贷款的数量增加了50%以上。它们约占未偿还住房信贷总额的30%。

“一年前，贷款人的战场是固定利率，”RateCity的研究主管SallyTindall说。“但抵押贷款持有人的创纪录水平现在被锁定在固定利率，这意味着贷方正在将注意力转移到希望转换的可变利率客户身上。”

市场专家表示，通胀压力上升预计将导致澳洲联储效仿其他央行并开始加息，可能从8月开始。

“浮动利率仍呈下降趋势，但不会持续太久，”廷德尔说。

上周，CBA将其最低浮动利率降至2.19%，以与NAB和ANZ持平。西太平洋银行的利率最低，为2.09%。NAB要求最低存款额为20%。其他银行需要30%的存款。

包括汇丰银行、ME银行和花旗在内的其他贷方已将本金和利息自住贷款的利率下调至2%以下。

贷方正试图通过增加对借款人转向较低浮动利率的激励措施来振兴再融资，自去年8月达到顶峰以来，再融资已下降约20%，即近35亿美元。

根据RateCity的数据，近30家贷方为首次购房者的平均贷款额约为572,000美元和487,000美元提供1500美元至5000美元不等的现金返还交易。AMP银行本周通过推出3000美元的现金返还活动提高了报价。

抵押贷款经纪人FosterRamsayFinance的负责人ChrisFoster-Ramsay表示，借款人需要通过考虑新的利率以及法律、行政和中断成本以及其他费用来计算他们是否会更好地使用现金返还优惠。抵押贷款。

其他现金返还的条件是借款人改用其他每年花费数百美元额外费用的金融服务套餐。

“虽然一些现金返还交易可能是无效的，但如果你设法选择低利率和体面的现金返还优惠，如果你承诺定期再融资，你可以节省前期资金，并有可能在未来节省资金，”Tindall说。