随着利率上升 澳大利亚郊区面临最严重的抵押贷款压力

随着利率预计上升，新的热图显示郊区面临抵押贷款压力的风险最大，如果利率仅上涨 1%，一些最富裕的郊区将受到最严重的打击。

数据发现，澳大利亚某些地区已经有多达四分之三的房主面临财务压力。

热图显示，抵押贷款压力受灾最严重的地区包括悉尼西部、新南威尔士州中央海岸、布里斯班部分地区和墨尔本外围——并警告说，当利率上升时，只会加剧问题。

仅去年一年，悉尼房价就飙升了 27%。价格上涨使人们争先恐后地进入市场，许多人以低利率进行大额抵押贷款。

但现在的数据显示，这些房主中有大量面临麻烦。

热点地区包括工党控制的西悉尼选区 Macarthur，Campbelltown 郊区有 75.6% 的家庭面临抵押贷款压力。

目前由自由党控制的较富裕的米切尔选区(包括郊区 Baulkham Hills 和 Winston Hills)的压力率很高，有 73% 的人受到影响。

社会住房倡导组织Everybody's Home、数字金融分析和新南威尔士大学城市期货研究中心的研究调查了澳大利亚超过52,000个家庭。

财务压力被定义为扣除支出后剩余收入不到 5%。

调查发现，包括 Mount Druitt 和 Rooty Hill 在内的悉尼 Chifley 工党席位记录了 73.6% 的家庭压力。

在悉尼南部，包括 Rockdale 和 Hurstville 在内的工党 Barton 选区 70% 的抵押贷款持有人也面临抵押贷款压力。

倡导组织Everybody's Home的发言人Kate Colvin表示，虽然悉尼外围地区往往面临最大的财务压力，但富裕的郊区也陷入困境。

“外围地区是低收入家庭往往购买房屋的地方，并且已经准备好这样做，例如在悉尼外围地区，我们有超过 70% 的抵押贷款人在麦克阿瑟和福勒，”她告诉 news.com.au。

“这些人在支付普通费用后收入仅剩不到 5%，如果利率上升，那么他们将 [处于] 非常紧张的位置来管理成本增加。

“但有一些安全的自由党席位，超过 40% 的抵押贷款人面临财务压力，北悉尼、温特沃斯和布拉德菲尔德的选民也是如此。”

在中央海岸，70% 的借款人在罗伯逊 (Robertson) 的自由选区面临抵押贷款压力，该选区涵盖戈斯福德 (Gosford) 和沃伊沃伊 (Woy Woy)，这些地区的房价在大流行期间飙升至七位数。

利率上升

如果利率仅上升 1%，悉尼将有超过 135,000 户家庭和墨尔本 88,000 户家庭陷入抵押贷款压力。这也不仅仅是那些收入不高的人。

拥有年轻富裕家庭的郊区——包括悉尼的 Dee Why、North Curl Curl 和 Five Dock 以及墨尔本的 Glen Waverley、Ringwood 和 Eltham——在房价飙升导致他们承担巨额抵押贷款后，将成为澳大利亚受灾最严重的地区。

科尔文女士说，政府需要对住房危机的真正驱动因素采取行动。

“这不仅仅是通过像首次购房者补助金这样的快速现金发放给它贴上创可贴。那没有任何作用;它只会进一步推高价格，”她说。

“我们呼吁政府投资更多的社会住房，特别关注租金负担能力，因为市场上没有足够的低成本租金......需要政府干预以向系统提供更多负担得起的租金。

“这不仅有助于提供更多的租金，而且还可以消除市场的热度。”

澳洲联储警告说，由于俄罗斯入侵乌克兰，澳大利亚抵押贷款持有人可能会比预期更早地面临大幅加息。

自 2020 年 11 月以来，官方现金利率一直处于创纪录的低点 0.1%，以应对 Covid-19 大流行，但预计到今年年底将上涨 1%，明年将达到 1.25%。

虽然 1% 的涨幅听起来微不足道，但对于澳大利亚的平均抵押贷款来说，它每月可能会增加数百甚至数千美元。

澳大利亚 2 月份的房价中位数为 728,034 美元，因此如果借款人的可变贷款利率为 2.39%，则首付为 20% 的借款人每月的还款义务为 2269 美元。

如果达到 4.54% 的浮动利率，他们每月将欠 2965 美元——增加了近 700 美元。

其他已经面临抵押贷款压力的领域

在墨尔本，房价在过去 12 个月内飙升了 18.6%，在不到三年的时间里飙升了 35%，但像布鲁斯工党 (Bruce) 的工党所在地，包括 Narre Warren，有 64% 的借款人在压力。

墨尔本北部包括Craigieburn郊区的Calwell工党选区有63.3%的抵押贷款压力。

与此同时，州际买家帮助将布里斯班的房屋中位价推高至 792,065 澳元的创纪录高位，这是去年澳大利亚增长最快的房地产市场之一，价格上涨了 25%。

然而，包括克利夫兰郊区在内的该市东部的鲍曼自由选区有 59.8% 的借款人面临抵押贷款压力。

租客也有麻烦

受影响的不仅仅是房主;在悉尼和墨尔本的大多数选区，超过 40% 的租户面临财务压力，租房者也感受到了压力。

科尔文女士说，尤其是在悉尼、墨尔本和布里斯班，有很多人在支付房租后面临财务压力。

“但在所有这些城市中，大多数座位都有超过 40% 的租房者处于压力之下，所以很多租房者都在苦苦挣扎，”她说。

她说，虽然人们一直关注生活成本的上涨——从食品价格到汽油，但住房是澳大利亚所有家庭最大的开支。

“这些都是关于汽油价格的讨论，但对于家庭来说，住房成本要高得多，”她说。

Everyday Housing 每年需要 20,000 套新房产，尤其是在中等收入的澳大利亚人无法支付租金和抵押贷款的情况下。