澳大利亚年轻人进入房地产市场的一种方式

当房价增长速度超过工资增长时，年轻的澳大利亚人进入房地产市场的途径就有限了。

如果您不是从父母的银行中取款或通过首次置业超级储蓄计划突袭您的养老金，那么提高存款可能是徒劳的。正是在这个领域，像 Bricklet 和 Domacom 这样的部分房地产投资工具或像 Goodman Group 这样的房地产投资信托试图运作。

他们的观点是：让那些负担不起以当前价格投资房地产市场的人能够以较低的价格进行投资。

注意投资——在某些方面——比上述任何一种都更传统，但对于那些在似乎遥不可及的房地产市场中寻找立足点的人来说，越来越感兴趣。

什么是票据投资?

票据投资是一种个人从银行购买抵押票据并在抵押权人偿还贷款时产生被动收入的计划，或者在止赎的情况下以折扣价购买房产。

从本质上讲，您是在其他人的抵押贷款安排中与银行进行交易。

根据票据援助计划 (NAP) 总裁 Jasmine Willois 的说法，抵押票据投资是日常投资者获得一些经验丰富的投资者和对冲基金使用的工具和工具的机会。

NAP 并不是唯一的纸币投资集团，但可以说是最多产的投资集团之一。

票据投资如何运作?

在澳大利亚，没有真正的抵押贷款二级市场。然而，在美国，二级抵押贷款市场充满活力，因为小型银行希望尽快从账簿中取出票据。

Willois 女士在接受 nestegg 采访时说，海外对美国的二级抵押贷款市场有很多兴趣，尤其是来自英国的。

“其他国家意识到他们可以赚钱，以及那里有多少钱，”她说。

她说，购买履约票据的投资者通常会在文件签署后的 30 至 60 天内开始支付本金和利息。

即便如此，在本国以外投资的利弊也是如此。

希望开始纸币投资的澳大利亚人必须处理大量文书工作和繁文缛节。

他们必须创建一个美国有限责任公司，遵守他们经营所在州的当地法律，虽然他们不必在美国报税，但他们将在澳大利亚缴纳全球税率。

票据投资有多受欢迎?

尽管很少有关于票据投资在澳大利亚流行的独立研究，但CapStack Partners 首席执行官大卫布拉特告诉 nesteg “机构多年来一直在公开和私下进行投资，但个人投资者没有类似的机会，也不熟悉这种复杂性值得注意的投资”。

“随着像我们这样的众筹和专用基金的增长，这种情况正在发生变化。”

“当然，一旦投资者意识到他们可以实现风险调整后的收入流，他们就会对它产生兴趣，”他说。

当被问及票据投资社区的规模时，威洛伊斯女士建议它可能多达 30,000 名个人投资者，但强调易手的金额要大得多。

票据投资的优势是什么?

与传统的房地产投资相比，投资有几个优点。

第一个——对澳大利亚人来说也是最明显的——是它的价格要便宜得多。悉尼的房价中位数现在已超过 130 万美元，有人说，只需 25,000 美元就可以开始进行纸币投资。

您不一定能利用联邦政府的首次购房超级储蓄计划之类的东西来获得您的第一张纸币，但是现在通过储蓄来投资您的第一张纸币仍然是比住房存款更容易实现的短期财务目标.

还有其他好处。

与股票或基金相比，票据投资仍然代表对实物财产的股权。即使存在风险，这似乎也比加密货币等更具投机性的东西更有形。

根据布拉特先生的说法，投资者可以获得有吸引力的稳定收入，优先支付，他们的投资就像传统的股权投资一样，由房地产担保。

据他介绍，当今的低利率环境可能使寻找相对安全的收入来源(如票据投资)变得具有挑战性。

“任何寻求类似投资的投资者都应该考虑仔细研究这类投资，”他说。

票据投资有哪些风险?

在谈论票据投资的风险时，值得区分较大的基金投资和与票据援助计划等团体打交道的个人。

从根本上说，票据投资者正在研究其投资组合中任何资产的四种可能结果。

如果票据表现良好，他们会在抵押财产还清时获得投资利润，如果他们以高于购买价格的价格出售票据，他们就会将差价收入囊中。

如果音符不起作用，那么事情就会变得有点复杂。

传统上，如果票据不履行，那么票据持有人有权取消抵押品赎回权。一旦这个过程得到解决，他们就可以以比他们在票据上花费的价格更高的价格出售它。

但是，根据抵押贷款的类型或财产的位置，票据持有人可能不是第一个对财产提出索赔的人。这里最大的风险是，该财产可能会在其到达之前被清算以支付未缴税款或其他债务。

出于这个原因，成功的票据投资的很大一部分归结为尽职调查。

“与所有票据类型类似，存在付款违约风险，”布拉特先生说。

通常，他说“财产的价值应该高于到期金额，这样可以避免追回损失的风险”。

“即使违约，我们也经常以未偿还金额的 100% 购买违约贷款，而且这与基础房产价值直接相关。”

投资者需要注意的另一个重大风险是，由于他们是一家银行，因此预计他们将在围绕贷款和收债的无数法规中运作。如果您在没有做研究的情况下购买票据，您可能要承担的不仅仅是损失投资。你最终可能会出庭。

这些规则可能因房产所在的位置而有很大差异，违反这些规则的处罚可能非常严厉。

“这里的风险与普通人面临的风险大不相同，”威洛伊斯女士说。

开始票据投资需要多少费用?

布拉特先生建议对票据投资感兴趣的人通过专业管理的票据投资或基金进行投资。

“通过这种方式，您可以为自己设定被动收入流，并确保有人妥善处理与您的投资相关的日常事务。”

威洛伊斯女士说，这种产生被动收入的能力是推动票据投资兴趣不断增长的重要组成部分。

从长远来看，她推测其他国家会效仿美国，尝试培育自己的二级市场，因为创造的财富是“香蕉”。

她建议，二级抵押贷款市场还可以通过将投资者的资金转移到其他地方来缓解推动澳大利亚房价上涨的压力。

“澳大利亚现在正在发生的事情令人惊讶，但这真的是因为他们没有二级市场，”她说。