这项功能强大的房屋保险政策能使您获利

来源：腾讯 2021-02-04 19:20:43

气候变化使极端天气变得更糟，现在，美国人为此付出了代价。

在过去的两年中，加州的野火，密西西比河沿岸的洪水和美国东南部的飓风造成了数百亿美元的损失。根据全球保险和再保险公司怡安集团(Aon)2019年1月的报告，2018年，与天气有关的灾难导致全球损失2150亿美元。这远高于2000年以来的通胀调整后平均值。Aon表示，2018年甚至不是有记录以来最昂贵的一年。这项荣誉可以追溯到2017年，当时的天气事件造成了总计4,380亿美元的经济损失。在2018年全球与天气有关的灾难造成的2,150亿美元经济损失中，只有不到一半的人投了保险，这凸显了许多美国人在日常生活中所面临的困境。特别是在美国的房地产市场，存在很大的保护缺口。根据保险信息研究所的数据，水灾损失不包括在标准房主的保险单中，但截至2018年，只有15%的美国房主拥有水灾保险。

随着保险业努力应对这些极端天气事件造成的不断增长的损失，保单成本变得过高，保护差距进一步扩大。一种解决方案可能是通过一种相对新的财产-财产保险形式来解决的，这种形式直到最近才开始出售给房主：参数保险。

什么是参数保险?为什么它非常适合气候变化

与传统的伤亡保险可以赔偿投保人财产损失的费用不同，参数保险可以涵盖发生某些事件可能导致经济损失的可能性。

工作原理如下：参数策略要求发生预定义的事件，消费者才能收到付款。该事件本身不会触发付款，但是，如果达到特定阈值，保险公司将发出付款;例如，如果暴风雨达到一定强度。专家说，有些政策是建立在荣誉制度的基础上的，而有些则是自动发放奖金的。

参数保险与人寿保险不同，后者根据触发事件(保单持有人的死亡)支付预定金额。

事件包括飓风，洪水，干旱和地震等。触发可以是风暴类别或降水量之类的简单事件。例如，如果房主购买了参保保险来弥补地震损害，则保险公司可以设定门槛值，确定地震必须落在里氏震级，才能使房主获得付款。

结果，可以在考虑气候变化的情况下设计参数化政策。如果海平面再上升几英寸，则一项政策可以向海滨物业的所有者支付一定金额。

对于熟悉传统财产保险的人来说，参数保险有一个主要的怪癖，这似乎是不寻常的：房主不一定需要遭受任何损失即可获得支付。

例如，如果一个家庭的房屋在第3类飓风中没有遭受破坏，但是他们的参数化政策在第3类命中时触发了支出，那么他们可能会得到意外收获。(另一方面，如果保险公司设置了非常严格的参数，即使天气事件不够严重，即使房屋所有人遭受了财产损失，房主也可能没有保险支出。)

它有助于将参数保险视为类似于人寿保险。人寿保险单根据触发事件(保单持有人的死亡)支付预定金额。