房地产市场和学生贷款 不断变化的环境中的热门话题

昂格尔：当前局势几乎扰乱了经济的方方面面，包括房地产市场。然而，对于年轻医生来说，现在仍然是购买房屋的合适时机。

Derks：“大多数医生贷款允许您拥有高于正常水平的债务收入比，这意味着您通常可以承担更多债务，包括学生贷款债务，我们知道我们的许多居民现在正在努力解决这一问题。而且您的债务收入比可能相对较高，与传统抵押贷款相比，您获得批准的机会可能更大。因此，考虑到所有这些，有信心和信念，收入轨迹将会出现，信用质量就在那里。”

昂格尔：那是艾琳·德克斯——劳雷尔路的抵押贷款负责人。多转转这个小插曲-美国医学播客会，她与博士Bukky Ajagbe-Akingbola，第一年的居民，在妇产科讲，在美国明尼苏达大学。他们将探索策略和解决方案，包括 Laurel Road 的医生抵押贷款和历史最低的私人贷款再融资利率。

我是您的主持人，美国医学会首席体验官托德·昂格 (Todd Unger)。这是 Ajagbe-Akingbola 博士。

Ajagbe 博士：嗨，大家好。我的名字是 Bukky Ajagbe-Akingbola。我是明尼苏达大学和妇产科和妇女健康系的 PGY-1 或第一年住院医师。今天我很高兴能与来自 Laurel Road 的 Eileen 谈论与 Laurel Road 和 AMA 的关系，特别是因为这是我个人在过去一年中经历的事情，因为我从医学院的位置搬来在南部，回到中西部，真的不得不研究一些大事，老实说，在过去的几年里，我没有花很多时间思考。医生抵押贷款，我应该租还是买，市场现在是什么样子。因为我有这些个人兴趣，所以和其他碰巧也是居民的朋友交谈，我开始发现很多人都有这些问题。所以这成为了我的个人兴趣。今天我很高兴能了解更多。

德克斯：大家好。KeyBank 的一个部门 Laurel Road 的抵押贷款负责人 Eileen Derks 很高兴来到这里。

Ajagbe 博士：Laurel Road 是学生贷款再融资医生抵押贷款的首选提供商，正如我们通过 AMA Member Benefits Plus 讨论的那样。Laurel Road for Doctors 正在通过量身定制的数字体验为医生和牙医重新构想银行和财务管理。它由银行业务、洞察力和福利组成，专门设计用于提供他们在每个职业阶段所需的财务健康和安心。我想再次把它交给 Eileen Derks 小姐，如果你能给我们更多关于你自己和更多关于 Laurel Road 的信息，我认为那将是一个很好的起点。

德克斯：哦，太棒了。非常感谢。很高兴这样做。所以我在金融服务行业拥有超过 25 年的经验。在加入 Laurel Road 之前，我是 PNC 零售传播和知识管理高级副总裁。今天，我正在领导 Laurel Road 抵押贷款业务的建设和发展，我负责为我们的产品制定战略方向、增长计划和数字路线图，为任何人提供个性化的简化流程希望通过数字平台为抵押贷款融资或再融资以及与此相关的好处 - 以及通过 AMA，其中包括灵活的条款、低利率和真正的数字化申请流程，使 AMA 成员能够轻松和简化地融资或再融资。

Ajagbe 博士：所以我认为，作为像我这样的人，希望在此期间的某个时候买房，在居住期间的某个时候，我今天真的很高兴能够真正深入讨论这个问题。

所以我首先提出的问题之一，我认为它与我们所处的这段时间非常相关和相关。艾琳，你能从你的角度谈谈，COVID如何改变房地产行业?

德克斯：众所周知，对于我们的经济而言，这绝对是一个独特的时期，但从本质上讲，COVID 使房地产市场陷入停顿。没有活动。我们的家庭查看和列表，我们不能在 COVID 环境中。所以，这真的让人们买房和卖房停了下来。然后随着经济的开放，有很多被压抑的需求。所以六个月以上被压抑的需求。你把它加上，你知道，低记录，低利率，我们真的有一种完美的风暴，因为它与现在的高需求有关。所以被压抑了，人们真的在重新思考他们想住在哪里，因为他们现在可以远程工作了。再加上，正如我所提到的，创纪录的低利率，低利率，我们的需求非常高，库存低，这肯定会转化为卖方市场。

首先，我会说这真的取决于。这是非常个人主义的。然而，以创纪录的低利率，这确实是与金融机构建立联系的时候，有了 Laurel Road，可以再融资……可以从金融的角度提供预付款。它可以减少您的每月付款吗?它可以帮助您更快地还清贷款吗?它可以为您节省整体利息吗?所以，真的有点暂停，想想你最后一次再融资或购买是什么时候，如果你在过去一两年没有这样做，看看是否有机会省钱，减少每月付款或还清你的贷款更快。

Ajagbe 博士：太好了。非常感谢。我想省钱和更快地还清贷款，这是我们作为居民喜欢听到的所有事情。我遇到的另一个非常简单的问题是，作为居民，我们知道什么，或者对于那些感兴趣的人，我们需要知道从哪里开始医生抵押贷款?

德克斯：好吧，医生抵押首先要真正考虑到居民和医生的收入潜力和信用质量。因此，这确实为希望购买第一套房屋或升级房屋的个人打开了很多大门。大多数医生贷款允许您拥有高于正常的债务收入比，这意味着您通常可以承担更多债务，包括学生贷款债务，我们知道我们的许多居民现在正在努力解决这一问题。与传统抵押贷款相比，您获得批准的机会可能更大。因此，我们将所有这些都考虑在内，对收入轨迹将会出现并且信用质量在那里有信心和信念。因此，联系信贷员可以帮助您更好地了解医生抵押贷款的好处，

所以 0% 首付，在医生或医生抵押贷款之外的大多数组织中，您将被要求支付 PMI，这称为私人抵押贷款保险，而私人抵押贷款保险是您无法收回的任何东西。这真的是一个保险单。如果你不偿还贷款，金融机构会有一些保障。因此，有了医生抵押贷款，就没有 PMI，这可能高达每月数百美元甚至每年一千美元。

Ajagbe 博士：所有这些听起来对我们所有住在这的居民都非常有益，你知道，现在考虑到这一点。好吧，艾琳，我认为另一个大问题，这确实是很多居民的首要问题，甚至现在正在申请并寻找不同城市和居住地的四年级医学生是，你有什么好处吗?关于租房和买房的建议?

德克斯：好问题。很多人问我，我应该租还是买?我的答案总是，这真的取决于。这取决于您预计在那个家中待多久。我们谈到了购买房屋的前期成本，无论是首付还是过户成本。因此，如果您要在一个家中待不到四年，那么如果您要在那个家中住的时间长于允许您真正地、利用房屋所有权的好处，您可以在其中注销利率，开始建立股权，而股权是一件很棒的事情，因为如果您需要为房屋支付任何费用，您可以随时借入资金。

Ajagbe 博士：当我考虑这个买还是租的决定时，我认识我的一些朋友...... OB-GYN 是一个为期四年的课程，但其他如儿科和内科，那些是三年的课程，其中一些曾想过买房，以后可能会在 Airbnb 上出租，我不确定您是否对此有任何其他个人或专业建议和意见。如果这是医生更投入的事情可以使用的话。

Derks：因此医生抵押贷款可供医生、牙医、居民用于主要用途和二次用途。我们目前不支持投资物业。但如果是个人打算长期居住的房屋，他们……该房产将有资格获得医生抵押贷款。

Ajagbe 博士：好的，太好了。谢谢你。我认为这只是经常出现的事情，尤其是当我与我的许多也是居民的朋友进行过这种特别的谈话时。

德克斯：有道理。

Ajagbe 博士：因为我们有点，你知道，真的坐下来，假设我们已经做出购买决定，除了跳上 Zillow 或寻找与医生抵押贷款相关的房地产经纪人之外，是什么样的我们最先开始的地方之一?是通过在线搜索吗?是 Laurel Road，有没有类似的号码，我们可以拨打电话进行简短的咨询?我们应该思考哪些问题?如果我们真的在寻找第一个开始的地方。

德克斯：当然。因此，任何想买房的人都应该做的第一件事就是与贷方交谈，获得资格预审，知道自己能负担得起。具有讽刺意味的是，尤其是由于医生抵押贷款的灵活性，我们经常发现居民和医生可以借到比他们想象的更多的钱。相反，有时我们认为我们能负担的比我们能负担的要多。所以从“嘿，我能买得起什么?”开始真的很重要。许多机构，尤其是 Laurel Road，只需 10 分钟就可以在我们的在线应用程序上真正实现这种洞察力。他们会要求您提供一些信息以帮助确定您的信用状况。就在那时，通过应用程序，您可以了解到，“嘿，我能负担得起什么?我的费率是多少?我的交易费用和首付是多少?”

因此，您可以真正自助服务，与 Laurel Road 合作，而与其他一些机构合作，可能需要进行对话，但这显然是第一步，原因有两个。一，你想知道你能负担得起什么。所以你不要浪费你的时间，看到一个你爱上的房子，然后，哦，你买不起。其次在这个非常艰难的市场，卖方市场，大多数房地产经纪人甚至不会让人们进入家中，如果他们没有资格预审或预先批准，更不用说提出要约了，他们不会如果没有预先批准信，甚至可以考虑。收到电话前的预先批准函确实让您在购买房屋时处于购买位置。

Ajagbe 博士：哇。知道这一点真的很好。我什至没有考虑过，特别是考虑到我们所处的住房市场类型并且需要某种资格预审，本身，我认为这是一个很好的观点，对于我们这些正在寻找的人来说买房要真正开始考虑。我想，再一次，当我考虑谈话时，我和我自己和我的另一半，还有其他朋友。有很多关于可能像房地产泡沫破灭或市场现在是一个大卖家市场的谈话和谈话。我有一个问题要问你——是在明年或者两到三年内，如果你知道，也许我们现在买房子，或者可能想推迟一点。

Derks：所以我真的希望我做到了。但是，我只能和您谈谈短期内的一些指标。在新型冠状病毒 (COVID) 的环境下，政府确实已介入，试图保护正在努力支付抵押贷款的房主。很多那种宽容，这种宽容实际上在第四季度和明年年初到期。

那是什么意思呢?这意味着有些人将不得不开始持续偿还抵押贷款。从财务角度来看，他们现在可能处于与以前不同的地方。所以他们可能是一个寻求再融资的人，但两个人现在卖掉了他们的房子。所以这真的可以很快地改变房屋价值的规模……现在它的库存非常低，需求量很大。这意味着房屋价值是很长一段时间以来的最高水平。所以这意味着他们可能会有更多的人出售他们的房子，当他们出售他们的房子并向市场增加库存时，这意味着房屋价值将会下降。因此，建议是真正预期房屋价值可能会下降，因此，如果有人想卖掉他们的房屋，

Ajagbe 博士：哦，这绝对是一些很棒的见解。我想如果我们中的任何人对市场走向有疑问，我们可能会比现在赚更多的钱，但谢谢你。我还有一个问题，尤其是与医生抵押贷款有关的问题是——我认为这是一个常见的话题——你真的必须拥有完美或接近完美的信用评分才能获得资格。你碰巧对事物的特定方面有什么见解吗?

德克斯：是的。因此，对于医生抵押贷款，我们实际上看的是 FICO 分数为 720 或更高。对于我们提供的其他常规产品，您可能在 680 或以上。

Ajagbe 博士：好的，太好了。很高兴知道。很高兴有这些数字，因为我们正在起步。

艾琳，非常感谢你今天为我们所有人提供的所有信息。我认为听到更多关于劳雷尔路的消息以及与 AMA 的关系以及 AMA 成员如何真正受益真是太棒了，因为我们真的处于生活中的这种重大转变点，开始居住并做了很多我们这些人期待已久的事情。当我们结束我们在一起的时间时，我只是想问你是否有任何最后一分钟，只是给那些希望开始这个过程并经历这个过程的居民的一些建议。

德克斯：很好的问题。这就是我要说的。我认为首先要关注您的信用质量。因此，当您获得信用卡、汽车贷款或抵押贷款时，FICO 评分是每个信用决策的驱动因素，我们已经有 AMA 成员尚未获得最佳信用，因为他们年轻且不确定，您知道什么是优先事项并专注于接受教育。所以没关系，你可以修复你的信用。所以不要觉得这是不可能的，但要熟悉你的信用评分。有各种各样的工具可以帮助您了解您的信用，然后专注于改善信用。如果您有良好的信用，请保持良好的信用增长，并对您的信用使用负责。第二个是真正坐下来思考目标和目标，这真的会帮助你做出决定，“嘿，我想存钱做什么?如果我想获得抵押贷款并购买房屋，我需要多少钱。”所以，这真的是那种人生规划。当我们坐下来做这件事时，有点计划，有时它不会按计划进行。但是有了这个计划，那么我们就可以对我们的信用、我们的储蓄和真正处于一个很好的地方，在购买房屋或使用信用工具进行任何其他事情时获得应得的信用。

Ajagbe 博士：嗯，非常感谢你，艾琳，这是一个很好的建议，绝对的建议，我个人也会考虑，但非常感谢你今天抽出时间给我们更多信息劳雷尔道和AMA的关系真的很感激。

德克斯：我的荣幸。