CoreLogic房地产数据和估值产品帮助推动数字抵押贷款行业

澳大利亚领先的房地产数据和分析公司 CoreLogic 表示，在截至 2021 年 6 月的 12 个月内，其订单估值增长了 23%，估值大幅上涨的部分原因是其产品有助于缩短抵押贷款处理时间并改善客户体验。

为了帮助银行、贷方和经纪人应对房主和购房者对估价需求的激增，40 年来超过 1000 万套住宅的房产分析被用于改变该国的贷款和估价格局。

CoreLogic 的产品、数据和分析主管 Tim Jenner表示，一系列创新最终对行业产生了变革性影响。

“估值是购房过程中的关键推动因素。通过使用财产数据、分析技术和数字工作流工具，我们已经从流程中删除了几个手动步骤，并帮助贷方和经纪人从根本上减少了客户的‘同意时间’，即使在这些创纪录的交易量中，”他说。

CoreLogic 的数字抵押贷款发起解决方案旨在通过帮助确保房产适合借款人并迅速为贷方提供可接受的担保，从而显着减少发起过程中的瓶颈。

Jenner 先生说：“我们结合使用人工智能和机器学习分析技术、基于云的 SaaS 平台和先进的实时商业智能来确定是否可以立即决定抵押贷款，或者数据是否可以需要人工评估。

“随着我们继续将数据策略集中在特定用例上，在这种情况下是抵押贷款流程的数字化，通过自动化做出明智的贷款决策所需的关键数据点的流动，我们已经看到贷方和经纪人的结果有了显着改善实时。此外，购房者在抵押贷款申请流程的前期确定性或透明的后续步骤方面拥有卓越的经验，”詹纳先生说。

CoreLogic 的数据显示，银行和贷方几乎一半的估值请求都使用使用其自动估值模型 (AVM) 和桌面估值的数字估值，在某些情况下，领先的、精通数字的金融机构的估值高达 80%。

Jenner 先生说：“这些数字替代方案在估值的整体构成中所占的百分比正在迅速增加，这得益于更好的物业前期风险分析、数据覆盖范围和机器学习分析能力的改进，以及改进的数据和现在可供估值师使用的技术。”

AVM 是即时处理的，而桌面估值可能需要几个小时才能完成。与现场估价相比，这两个过程都要快得多，现场估价平均需要三到四天才能完成。

这些集成的数字估值产品旨在简化运营效率，将抵押贷款处理时间从几天缩短到几小时，在某些情况下甚至缩短到几分钟。

澳大利亚国民银行等大型金融机构、86 400 等较新的贷方以及 Athena 等非银行贷方已将 CoreLogic 的估值解决方案和房地产数据整合到其业务中，仅在过去一年就帮助了超过 100 万澳大利亚购房者和业主。

安迪·克尔 (Andy Kerr)，NAB 高管，房屋所有权说：“我们知道快速决策提供的信心对于减轻压力和支持我们的客户在竞争激烈的住房市场中获得梦想家园至关重要。我们专注于让 60 分钟的无条件批准成为常态。”

CoreLogic 亚太区金融服务和保险解决方案总经理 Milena Malev表示，通过有效利用财产信息和数据，金融机构能够更好地支持客户从购买到其他阶段的购房之旅。

她表示，消费者正在寻求及时性和效率，并且越来越期望抵押贷款流程中的数字化水平能够反映日常在线体验。

“例如，在整个市场上，我们目前看到再融资的数量显着增加，”马列夫女士说。

“应对这一数量是大型贷方的一项基本挑战，因为他们的遗留系统会限制他们轻松使用必要数据的能力。此外，60% 或更多的抵押贷款量往往来自经纪人，因此贷方在满足不断变化的消费者需求的同时还要兼顾经纪人的期望。”

86 400 的贷款主管 Melissa Christy表示，86 400 的目标是加快审批流程，并通过将 CoreLogic 的数字解决方案集成到他们的住房贷款流程中来实现这一目标。

“通过集成 CoreLogic 的解决方案，我们已经能够通过其功能大大简化审批流程，包括允许经纪人预先订购估值、与我们的发起系统和决策规则集成以及管理我们的估值小组。”

Malev 女士说，访问 CoreLogic 的综合物业数据旨在提供各个物业的 360 度视图，并帮助为每位客户提供个性化的体验。

“申请贷款最令人沮丧的一个方面可能是涉及大量耗时的文书工作，”她说。

“但通过使用预先填充了有关客户财务状况的关键信息的数字化表格，并使用客户可以简单验证的所选财产的数据进行增强，这种管理负担可以大大减轻。”

克里斯蒂女士同意了。“CoreLogic 的租赁 AVM 对我们从房屋贷款申请流程中删除支持文件至关重要。它使我们能够以数字方式检查客户或经纪人提供的租赁数据是否正确，而无需租赁协议或房地产经纪人的来信，”她说。

这种创新技术和丰富数据的结合有助于贷方为客户的抵押贷款申请提供即时估值决策，从而加快购房者的房地产交易速度。

但马列夫女士表示，CoreLogic 的产品不仅仅是促进更快的新抵押贷款、充值或再融资申请。

“这也是为了与客户保持联系，”Malev 女士说。

“我们可以帮助贷方和经纪人通过了解他们是否将房产挂牌出售或出租来建立和保留客户关系，并帮助贷方扩大关系或帮助客户为下一次购买获得融资或确定他们家中持有的股权。”