我们对贷款规则变更的了解以及房地产专业人员应如何准备

2021年3月10日，房地美和房利美宣布，他们将减少购买第二套住房抵押贷款和投资抵押贷款。尽管这一消息并未使房地产市场陷入螺旋式下降，但现在引起了消费者以及房地产专业人士的关注。

对第二套房和投资物业的高需求促使联邦住房金融局(FHFA)进行了一些更改。房利美在三月份致抵押贷款人的信中说：“我们与美国财政部对高级优先股购买协议的最新修正案对我们获得的贷款施加了额外的风险标准。其中一项限制是，我们对以第二套住房和投资物业担保的单户抵押贷款的收购上限为7%。”

这对房地产行业意味着什么?尽管这种变化的长期后果尚不完全清楚，但一些房地产市场正在发生快速变化。以下是一些基本注意事项。

度假市场的挑战

在过去的一年中，我们目睹了二手房和投资物业的最大涨幅之一。抵押贷款利率一直以来处于最低水平，加剧了这种行为，导致房价飙升。

如今，库存仍然处于历史低位，并且没有迹象表明趋势会很快逆转，但是，如果购房者在度假胜地市场购买第二套住房的抵押贷款，他们将发现令人不快的惊喜。已经接受贷款人资格的买家在接受要约并签订合同后，不应该震惊地发现可能的“附加费”甚至是拒绝贷款。

房地产专业人士必须在弯道之前前进

知识为王。许多房地产专业人士甚至都不知道这些变化以及它如何影响当前和不久的将来。知识渊博和知识渊博的人将使您在竞争中脱颖而出，同时代表买卖双方。

由于贷款选项现在越来越稀缺，代表购房者购买带有融资的第二套住房或投资性房地产的房地产专业人员将需要得到指导，并与可以处理此类贷款的贷方联系起来。尽管总会有可用的借贷产品来购买房屋，但贷方之间的利率波动可能相差很大，从而改变了人们的承受能力。与大多数可信赖的贷方建立一些本地关系是不够的，因为大多数金融机构可能会快速，经常地更改条款和条件。

有意接受以贷款为条件的要约的卖方应通过其代理人介入并与买方的代理人及其贷方联系，以确认每个人都知道任何变化。

度假市场贷款人的风险更高的未来

根据佛罗里达房地产经纪人的说法，新的针对第二套住房的FHFA 7%规则意味着，即使遵循所有符合条件的抵押贷款规则，贷方也可能无法向房利美和房地美出售第二套房贷，这增加了贷方的风险。

毫无疑问，贷款的变化不仅会影响房地产交易，还会影响房地产价值。由于利率较低，买家一直在限制承受能力，但利率较高或没有自助餐选择时，需求必定会下降。

度假村房地产市场将从极端卖方市场趋于平衡。上面提到的所有因素都可能还会达到平稳或较低的性能值。最终，作为行动对策，房地产经纪人的业务也会变慢，交易也将减少。

隧道尽头的光

变革带来机遇。与贷方的广泛本地关系和知识将使一位房地产经纪人与另一位房地产经纪人区分开。扩大与贷方的关系并每周打电话询问最新情况至关重要。

当前的趋势表明，浮动利率抵押贷款产品正在卷土重来。此类贷款通常是证券贷款，这意味着它们由提供产品且未出售给第三方的金融机构提供资金和拥有。例如，10/1年的ARM似乎是最受欢迎的之一，因为第二个房主在拥有10年后可能会出售或再融资。如今，以低利率节省ARM贷款可能是明智的决定，并且适合购买策略。

仍然提供常规贷款，但是很有可能会以很高的溢价提供。必须提醒客户充分理解常规，ARM，投资组合和其他贷款选项之间的区别。尽管知识渊博可以使您在竞争中领先，但重要的是要记住，房地产专业人士不是财务顾问。

变革并非总是令人兴奋，但总有办法利用创造力和知识来持续经营。