黑人购房者两次拒绝抵押贷款的可能性更高

根据美国全国房地产经纪人协会的统计，少数族裔的房屋拥有权顽固地落后于全国率，而黑人美国人在实现美国梦的这一重要组成部分方面面临着最艰难的障碍。

黑人美国人的房屋所有权比率(42%)比白人美国人的房屋所有权比率(69.8%)低近30%。美国的房屋拥有率为64.2%，亚裔和西班牙裔美国人的住房拥有率分别为60.7%和48.1%。

NAR的《美国种族与购房快照》报告使用各州的美国社区调查数据以及2009年至2019年各种族的住房拥有率变化，研究了2019年各种族的住房拥有率。该报告调查了2020年购房者的特征，购房理由，购房内容以及基于种族的购房者财务背景。

NAR总裁查理·奥普勒(Charlie Oppler)表示：“这些数据加强了NAR与城市研究所和美国全国房地产经纪人协会共同制定的，旨在解决黑人房屋所有权差距的关键政策计划的必要性。”“特别是，这项于2019年制定的五点计划呼吁国家：在地方一级推进政策解决方案;解决住房供应的限制和负担能力;促进公平和可及的住房融资体系;为租房者提供进一步的外展和咨询计划;准备好抵押的千禧一代;并关注可持续的房屋所有权和保护计划。”

研究显示，在全国范围内，有43%的黑人家庭有能力购买普通住房，而白人家庭为63%，亚裔家庭为71%，西班牙裔家庭为54%。各州的可负担性差异很大。例如，超过60%的黑人家庭有能力购买阿拉斯加，堪萨斯州，内布拉斯加州，南达科他州和佛蒙特州的房屋。但是，只有不到三分之一的黑人家庭有能力在加利福尼亚，科罗拉多州，夏威夷，马萨诸塞州，蒙大拿州，内华达州，俄勒冈州，犹他州，华盛顿州，怀俄明州和哥伦比亚特区购买房屋。只有四个州不到一半的白人家庭有能力购买房屋：加利福尼亚州，夏威夷州，俄勒冈州和华盛顿州。除了六个州以外，超过一半的亚洲家庭有能力购买房屋-加利福尼亚，科罗拉多州，

将近四分之一的亚裔美国人-23%-和五分之一的西班牙裔美国人-18%-购买了多代家庭，其中“花时间与年迈的父母在一起”和“省钱”被列为做出这些决定的主要原因。15%的黑人美国人和10%的白人美国人购买了多代房屋，因为这两个细分市场均表示，主要司机是成年子女或亲戚搬回该房屋。黑人和亚裔美国人更有可能说“想要更多收入可以共同负担的更大房屋”是购买多代房屋的重要原因。

黑人家庭拥有学生贷款债务的可能性是白人家庭的两倍(分别为43%和21%)，黑人家庭的学生贷款债务中位数为40,000美元，而白人家庭为30,000美元。对于有学生债务的购房者来说，这是节省首付的主要障碍之一。黑人申请人拒绝抵押贷款的比率是白人申请人的2.5倍，分别是10%和4%。

黑人和拉美裔美国人(分别占15%和10%)使用401(k)或养老金作为首付来源的可能性分别是白人和亚裔美国人(分别为5%)的三倍和两倍。购房。这些行动可能会对未来的财富增长和储蓄实现产生负面影响。相反，几乎十分之四的白人美国人-37%-将出售自己的主要住房所得的资金用作房屋的首付，相比之下，只有21%的西班牙裔美国人，18%的亚裔美国人和17%的黑人美国人。

NAR首席经济学家劳伦斯·云说：“在大流行期间，住宅市场的强劲表现帮助房主通过增加大约1万亿美元的房屋净值，显着增加了财富。”“但是，为表明经济呈K形复苏，越来越多的潜在首次购房者(其中许多是少数族裔)因失业人数不成比例而灰心。从本质上讲，由于由于住房存量处于历史最低水平，房价迅速上涨。与美国全国平均水平相比，黑人美国人通常更容易产生学生贷款债务，加上家庭收入较低和应计储蓄，这增加了挑战。”

NAR认为，像拜登政府首次提供高达15,000美元的购房者税收抵免这样的政策建议将有助于解决其中的许多问题。根据该提议，购房者将在购房时获得税收抵免，而不必等到第二年提交联邦所得税。NAR还认为，首次购房者税收抵免应伴随激励措施，以创建更多可负担的住房单位，以防止税收抵免进一步加剧当前的短缺。

该研究指出，对于那些说自己在房地产交易中目睹或经历过歧视的人，有41%的黑人受访者表示，由于种族原因，他们面临更严格的要求。相比之下，亚洲受访者占27%，西班牙裔受访者占19%，白人受访者占16%。大约三分之一的黑人购房者和四分之一的亚洲购房者表示，他们目睹或经历过对所提供贷款产品类型的歧视。

大约十分之七的美国白人说，他们在大多数居民属于同一种族的社区购买了房屋。但是，只有大约四分之一的黑人，西班牙裔和亚裔美国人表示相同的话。