三月份抵押贷款申请量激增 这是四月份的商店

关于新英格兰天气的那句老话-如果您不喜欢，只需等待十分钟-上个月也可以解释抵押贷款申请。数字是好是坏，这取决于您如何看待事物。

善良

数字抵押公司担保利率首席执行官维克托·西亚德利(VictorCiardelli)说：“在[2019年2月]，我们锁定了68亿美元，比公司历史上的任何时候都多了14亿美元。”“但是在三月的前七个工作日，我们锁定了50亿美元。”乍一看，3月初的激增可能是由于本月初利率的下降，但是该公司将继续在3月底前锁定超过90亿美元的贷款，并且仍会看到早期的强劲需求。 4月，这表明尽管美国开始出现第一波大规模裁员浪潮，但需求仍然存在。

其他贷方报告了类似的激增。统一价格的全数字抵押贷款机构Better.com在3月份的贷款申请量增长了200%，其中约80%用于再融资。在其余20%用于购买的应用程序中，这比2月份的购买应用程序数量高26%。他们在三月份关闭了超过10亿美元的贷款，这比这家成立四年的公司在2017年和2018年的总和还要多。

同样，与2019年3月相比，Family First Funding在2020年3月的已结贷款数量增加了177%。按美元计算，今年三月的已结贷款总额为1.186亿美元，而去年三月则接近7,000万美元。他们在四月到目前为止报告也看到了创纪录的数字，但是现在发布任何硬数字还为时过早。

整个国家/地区的大部分活动都涉及再融资。现在，四月份的融资活动已经开始出现，从一个星期到下一个星期都有所下降，但与去年同期相比，它们仍在飞跃发展。根据抵押银行家协会(Mortgage Bankers Association)的每周报告，即使回顾上周，尽管它们比之前的一周下降了19%，但仍比2019年的同一周高144%。他们占申请总数的74.2%。

对于购买应用程序，同一报告显示上周与去年同期相比下降了33%。在今年年初强劲增长了两个月之后，购买申请进入了下降的第三周。

坏人

购买贷款的下降主要发生在巨型贷款领域。MBA还发布了抵押信贷可用性指数，上周该指数总体下降了16.1%，但是如果您查看巨型贷款与非巨型贷款的细分情况，则分别下降了36.9%和2.7%。

随着贷款人提高标准，Family First Mortgage的执行副总裁兼私人客户小组负责人Melissa Cohn表示：“我们已经看到许多银行削减了贷款到价值比率。他们仍然愿意贷款，但他们希望获得更高的最低信用评分。”她援引一位贷款人的话说，在当前局势危机期间，他们已将最低信用评分暂时提高到720，而以前他们接受的信用评分低至660。科恩在纽约市拥有强大的业务，因此有许多客户获得了巨额贷款。和汉普顿(Hamptons)，这是该国拥有巨额贷款数量最高的两个地区。

MBA经济与工业预测副总裁乔尔·坎(Joel Kan)在随后的电话中说：“鉴于所有事情的发生，美联储在抵押贷款购买方面的足迹仍然相对良好。”“当然，接下来的几个月(将会)是我们看到影响发生的时间。因为4月份将是第一个完整的月份，然后才需要一些时间才能产生一些更广泛的经济影响。我们已经看到了三周的大量失业。人们将在接下来的一两个月内如何做出财务决策。”

未来

在我与之交谈的放贷人中，他们都提到了具有市场实力的口袋，它们既有利基服务或产品的共同点，又为足够多的人服务，从而使活动一直在进行中。

科恩分享道：“我看到我的投资组合放款人有更大的灵活性，而不是来自大型银行的更多限制。大约10天前，我们有一家银行问世，他们实际上扩大了指导方针。他们愿意获得更高的贷款价值，基本贷款金额，更多的现金支出。有些银行意识到这也是一个机会，这真是个好消息。”

Ciardelli将他们三月份的大部分数字归功于其全数字化平台，该平台在流程的任何时候都不需要举行任何面对面的会议。“我们必须重新设计整个过程。我们希望[客户]使用我们的自动化工具来获取收入和资产。如果他们这样做，那就是第三方验证。房利美(Fannie Mae)对此进行了研究，并且已经对该第三方验证有所信任。它不需要做任何额外的工作来验证资产的准确性或收入的准确性。”Ciardelli估计，他们处理贷款的整个过程已缩短到只有八天。

Better.com还是一个完全数字化的平台，通过不收取佣金，它们吸引了许多首次购房者。根据他们公司代表的说法，他们在3月份结清的贷款中有21%是给首次购买者的，他们继续看到该领域的强烈兴趣。

尽管许多负面因素正在排队，这些迹象表明迫在眉睫的紧缩即将到来，但我们仍未进入房地产市场的危机时刻。尽管随着更多裁员事件的发生，事情将再次收紧，但仍有足够的时间来执行所有应急计划，以防止彻底崩溃。迄今为止，拯救我们的是灵活的贷方，他们能够吸引足够多的人，他们仍然有流动性，并希望利用低利率和不必讨价还价的房屋。希望他们继续前进。