这就是当前局势的传播改变抵押过程的方式

要说当前局势对抵押贷款业有显着影响，那就轻描淡写了。随着利率继续波动，贷款标准全面收紧，我决定进一步研究病毒对抵押贷款产生的具体影响以及这些影响对未来买家的影响。

为此，我与道明银行(TD Bank)美国住宅贷款业务负责人史蒂夫·卡明斯基(Steve Kaminski)进行了交谈。以下是他能够与我分享的见解。

关于由于当前局势而在抵押流程中看到的变化：

卡明斯基说：“在当前局势环境中，抵押贷款的承保变得更加复杂。”“重要的是要记住，按揭流程传统上是亲自进行的，例如确保公证，对房屋进行内部评估，签署关闭文件等。”

除了必须在线移动服务外，他还指出，在许多地区，放款人依赖的第三方合作伙伴(评估师，产权官和房地产经纪人)被暂时搁置了一段时间。他们被视为非必要业务。

至于这意味着前进，卡明斯基说，他看到贷方正在即时学习如何远程提供服务。但他指出，这一过程仍存在一些缺陷，借款人应为偶尔的延误做好准备。

关于为什么我们看到一些贷方收紧其贷款标准：

鉴于该病毒，我们看到的一个特别有趣的现象是，贷方正在加强其标准的贷款。这意味着，尽管利率非常低，但实际上获得贷款的批准比一段时间以来要困难得多。

卡明斯基认为，这归因于病毒引起的经济不确定性。跨多个行业的惊人失业率已导致放贷人想要尝试减轻其无法偿还的风险。

当被问及这将如何影响抵押贷款流程时，他说，借款人可以期望比平时更多的繁文tape节。

他解释说：“借款人可能会被要求在截止日期之前再次核实工作，或者确保核实其收入的文件是最新的。”

鉴于所有变化，购房者可以做什么以更好地为抵押流程做准备：

他说：“现在比以往任何时候都重要的是，在购房过程中尽早与放贷人进行对话，并保持透明和预先了解您的财务状况。”

他还建议您积极主动，并询问贷方他们需要什么文件才能获得贷款批准。他说，在这种环境下，证明您的收入的文件(W-2，纳税申报表，最近的工资单)尤为重要。

对于刚刚开始这一过程的人，Kaminski建议您在申请贷款之前采用，以使您的财务状况保持最佳状态。他解释说，保持信用分数最高并偿还尽可能多的债务是获得批准的关键。

买方可以采取哪些措施以确保获得最高的利率：

卡明斯基警告说，由贷方给与利率是一个与阅读在线报价所经历的过程截然不同的过程。他说，这些比率常常无法说明全部情况。相反，您的利率将取决于多种因素，包括您的信用评分，相对于房产价值的借款金额以及贷款期限。

他认为，借款人的最佳选择是让贷方为他们安排几种不同的贷款方案，然后要求他们解释结果。

“例如，虽然30年固定利率可以提供担保，但在贷款期限内可能会更昂贵。”卡明斯基建议。“对于计划在家中居住不到十年的借款人而言，5年或7年的可调整利率抵押贷款可能是更合适的选择，并且利率较低。“

但是，他坚持认为，在上述情况下，需要使借款人意识到，贷款可能会在初始固定期限后调整为更高的利率。在他看来，这就是为什么借款人应该毫不犹豫地四处寻找最合适的贷方。他建议寻找一个知识渊博的贷款人，以帮助指导他们完成整个过程。

关于当前局势的持久影响：

这些充满挑战的时代也加强了人们对抵押贷款过程的重视程度。” Kaminski说。

他强调说，无论是否存在全球大流行，买房都压力很大。根据他的经验，尽管借款人确实喜欢数字工具的便利性，但他们真正珍视的是他们从贷款人员那里得到的专家指导。

他在采访结束时说：“ [信贷员是可以个性化和人性化的人，否则可能会让人不知所措。”